近日,中國保監會(huì )對外公布了交強險保費浮動(dòng)辦法的征求意見(jiàn)稿,就交通事故及違章等浮動(dòng)因素對保費的影響作出了明細。但其中對于違章的保費上浮規定令南京的私家車(chē)主難以接受。同時(shí),也有專(zhuān)家學(xué)者質(zhì)疑違章與保費掛鉤的合理性。
無(wú)過(guò)錯為啥也要賠償
市民王女士剛剛買(mǎi)了車(chē),在聽(tīng)說(shuō)交強險有“無(wú)過(guò)錯賠償”規定后感到很憂(yōu)慮:“本來(lái)買(mǎi)車(chē)前就怕遇到‘碰瓷’的,現在有這個(gè)規定,他們不是更有恃無(wú)恐了嗎?碰成功了他賺錢(qián),碰不成功他也不虧!” 老司機劉先生也覺(jué)得沒(méi)道理:“這不是鼓勵開(kāi)賭氣車(chē)嗎?比如有司機要搶道,結果沒(méi)搶成,心里不舒服,就干脆撞一下,反正我賠你你也得賠我,保險公司買(mǎi)單! 據了解,交強險無(wú)責賠償的規定,是根據《道路交通安全法》第76條制訂的,76條規定:“機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的,由保險公司在機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險的責任限額范圍內予以賠償! 江蘇省社會(huì )科學(xué)院研究助理萬(wàn)永瑞認為,行人和非機動(dòng)車(chē)相對機動(dòng)車(chē)來(lái)講是弱勢的,“無(wú)責也賠償”符合保護弱勢群體的公平做法。但是,三責險中無(wú)責賠償的對象是行人,而交強險則抹殺了“人”和“車(chē)”的差異,兩者都實(shí)行無(wú)責賠償。而在車(chē)和車(chē)的事故中,不存在“弱勢”的一方。 南京財經(jīng)大學(xué)保險系教授江濤也認為,財產(chǎn)無(wú)責賠付的規定確實(shí)與人們的價(jià)值判斷相悖。無(wú)責車(chē)損賠償限額很低(400元),受損方有能力自負,但保險公司管理成本卻很高。假如A、B、C三車(chē)追尾造成三方車(chē)損,按照以前商業(yè)三責險規定,最后一輛負全責的司機要賠償前兩位司機的損失。而按照目前交強險規定,三車(chē)之間相互賠償,最后抵消后才能得出最終賠款。
一年中沒(méi)有違章很難
據了解,交強險基準費率與交通事故相聯(lián)系浮動(dòng)時(shí),浮動(dòng)比率為:上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故,最高上浮15%;上一個(gè)年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故,最高上浮30%。與交通違法行為相聯(lián)系浮動(dòng)時(shí),上一年度每發(fā)生一次闖紅燈或逆向行駛的,交強險基準費率上浮10%,最高不超過(guò)30%;無(wú)證駕駛的,上浮20%;酒后駕駛或交通違法行為五次(含)以上的,最高上浮30%。 市民張先生告訴記者,他曾上交管部門(mén)的網(wǎng)站查閱過(guò)“違章代碼”,光是私家車(chē)可能涉及到的違章項目就多達近百種,車(chē)主要在一年內都保持沒(méi)有違章記錄很不容易!坝幸淮,我在北京東路上為了躲避一個(gè)窨井坑,無(wú)意中超越了雙黃線(xiàn),結果被曝光‘逆向行駛’”。 “我是個(gè)老司機,但一年內仍會(huì )發(fā)生一兩回刮蹭等小交通事故。而要做到三年沒(méi)有違章行為和交通事故,難度實(shí)在太大!避(chē)主謝先生坦言,實(shí)施交強險浮動(dòng)費率固然是件好事,但是技術(shù)再好的司機也很難做到如條款所述。 為了求證這個(gè)問(wèn)題,記者委托蘇有汽車(chē)俱樂(lè )部對其會(huì )員就“闖紅燈”進(jìn)行隨機抽查。結果顯示,在抽取的50個(gè)樣本中,2006年1月1日~12月31日,沒(méi)有“闖紅燈”記錄的只有16個(gè),占總數的32%。記者還在新街口某寫(xiě)字樓走訪(fǎng),結果發(fā)現,一年內沒(méi)有任何違章記錄的私家車(chē)車(chē)主幾乎沒(méi)有。
交警和保險雙重處罰
“比如說(shuō),我今天在路上闖了個(gè)紅燈,被攝像頭拍到,扣了分,罰了200元。但是,下一年我購買(mǎi)交強險的時(shí)候,費率還要上浮10%,多繳105元,等于又繳了一次罰款!痹诓稍L(fǎng)中,不少車(chē)主都認為,這種雙重處罰很不合理。 江蘇省社會(huì )科學(xué)院研究助理萬(wàn)永瑞認為,在發(fā)達國家,也存在行政處罰與保費獎懲雙重處罰的規定,但從國內停車(chē)狀況和道路交通狀況來(lái)看,執行雙重處罰顯然不合適。 南京財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授常根發(fā)則認為,目前的浮動(dòng)費率標準太粗,缺乏層次感,可能會(huì )使一些出險違章次數不同的車(chē)主,最終保費反而相同,結果有違交強險獎優(yōu)罰劣的初衷。
財產(chǎn)人身險還是道德風(fēng)險
交強險浮動(dòng)辦法,比如闖一次紅燈就上浮10%保費,一次酒后駕車(chē)便直接上浮30%。有專(zhuān)家學(xué)者認為,交強險保的是財產(chǎn)人身風(fēng)險,而交通違章行為屬于道德風(fēng)險,二者不能混為一談。一位私家車(chē)主認為,交強險是隨車(chē)投保的,在“兩證”分離的情況下,由車(chē)主來(lái)承擔實(shí)際駕車(chē)人的道德風(fēng)險,顯然失去了道德的公正。 “可能會(huì )變相鼓勵司機破罐子破摔的行為!苯K省社會(huì )科學(xué)院研究助理萬(wàn)永瑞認為,如果保費上浮太苛刻,大部分司機得不到好處,稍有小違章就要上浮保費,那么很容易導致司機的逆反心理,在30%的浮動(dòng)上限里面多次違章。 他認為,雖然交強險費率也規定了下調的可能性,但從目前的交通狀況看,費率下調難度非常大。國內城市道路交通設計不合理、停車(chē)難、交通管理不規范等因素,使得駕車(chē)人面臨的風(fēng)險加大。一個(gè)再守規矩的司機,要一年、幾年不違章非常難。結果必然是,受費率上調處罰的司機多,而受費率下調獎勵的司機少,交強險總體費率因此被變相抬高。 |