近日，中國保監會(huì )對外公布了交強險保費浮動(dòng)辦法的征求意見(jiàn)稿，就交通事故及違章等浮動(dòng)因素對保費的影響作出了明細。但其中對于違章的保費上浮規定令南京的私家車(chē)主難以接受。同時(shí)，也有專(zhuān)家學(xué)者質(zhì)疑違章與保費掛鉤的合理性。

無(wú)過(guò)錯為啥也要賠償

　　市民王女士剛剛買(mǎi)了車(chē)，在聽(tīng)說(shuō)交強險有“無(wú)過(guò)錯賠償”規定后感到很憂(yōu)慮：“本來(lái)買(mǎi)車(chē)前就怕遇到‘碰瓷’的，現在有這個(gè)規定，他們不是更有恃無(wú)恐了嗎？碰成功了他賺錢(qián)，碰不成功他也不虧��！”
　　老司機劉先生也覺(jué)得沒(méi)道理：“這不是鼓勵開(kāi)賭氣車(chē)嗎？比如有司機要搶道，結果沒(méi)搶成，心里不舒服，就干脆撞一下，反正我賠你你也得賠我，保險公司買(mǎi)單�！�
　　據了解，交強險無(wú)責賠償的規定，是根據《道路交通安全法》第76條制訂的，76條規定：“機動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動(dòng)車(chē)第三者責任強制保險的責任限額范圍內予以賠償�！�
　　江蘇省社會(huì )科學(xué)院研究助理萬(wàn)永瑞認為，行人和非機動(dòng)車(chē)相對機動(dòng)車(chē)來(lái)講是弱勢的，“無(wú)責也賠償”符合保護弱勢群體的公平做法。但是，三責險中無(wú)責賠償的對象是行人，而交強險則抹殺了“人”和“車(chē)”的差異，兩者都實(shí)行無(wú)責賠償。而在車(chē)和車(chē)的事故中，不存在“弱勢”的一方。
　　南京財經(jīng)大學(xué)保險系教授江濤也認為，財產(chǎn)無(wú)責賠付的規定確實(shí)與人們的價(jià)值判斷相悖。無(wú)責車(chē)損賠償限額很低（400元），受損方有能力自負，但保險公司管理成本卻很高。假如A、B、C三車(chē)追尾造成三方車(chē)損，按照以前商業(yè)三責險規定，最后一輛負全責的司機要賠償前兩位司機的損失。而按照目前交強險規定，三車(chē)之間相互賠償，最后抵消后才能得出最終賠款。

一年中沒(méi)有違章很難

　　據了解，交強險基準費率與交通事故相聯(lián)系浮動(dòng)時(shí)，浮動(dòng)比率為：上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故，最高上浮15%；上一個(gè)年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故，最高上浮30%。與交通違法行為相聯(lián)系浮動(dòng)時(shí)，上一年度每發(fā)生一次闖紅燈或逆向行駛的，交強險基準費率上浮10%，最高不超過(guò)30%；無(wú)證駕駛的，上浮20%；酒后駕駛或交通違法行為五次（含）以上的，最高上浮30%。
　　市民張先生告訴記者，他曾上交管部門(mén)的網(wǎng)站查閱過(guò)“違章代碼”，光是私家車(chē)可能涉及到的違章項目就多達近百種，車(chē)主要在一年內都保持沒(méi)有違章記錄很不容易�！坝幸淮�，我在北京東路上為了躲避一個(gè)窨井坑，無(wú)意中超越了雙黃線(xiàn)，結果被曝光‘逆向行駛’”。
　　“我是個(gè)老司機，但一年內仍會(huì )發(fā)生一兩回刮蹭等小交通事故。而要做到三年沒(méi)有違章行為和交通事故，難度實(shí)在太大�！避�(chē)主謝先生坦言，實(shí)施交強險浮動(dòng)費率固然是件好事，但是技術(shù)再好的司機也很難做到如條款所述。
　　為了求證這個(gè)問(wèn)題，記者委托蘇有汽車(chē)俱樂(lè )部對其會(huì )員就“闖紅燈”進(jìn)行隨機抽查。結果顯示，在抽取的50個(gè)樣本中，2006年1月1日～12月31日，沒(méi)有“闖紅燈”記錄的只有16個(gè)，占總數的32%。記者還在新街口某寫(xiě)字樓走訪(fǎng)，結果發(fā)現，一年內沒(méi)有任何違章記錄的私家車(chē)車(chē)主幾乎沒(méi)有。

交警和保險雙重處罰

　　“比如說(shuō)，我今天在路上闖了個(gè)紅燈，被攝像頭拍到，扣了分，罰了200元。但是，下一年我購買(mǎi)交強險的時(shí)候，費率還要上浮10%，多繳105元，等于又繳了一次罰款�！痹诓稍L(fǎng)中，不少車(chē)主都認為，這種雙重處罰很不合理。
　　江蘇省社會(huì )科學(xué)院研究助理萬(wàn)永瑞認為，在發(fā)達國家，也存在行政處罰與保費獎懲雙重處罰的規定，但從國內停車(chē)狀況和道路交通狀況來(lái)看，執行雙重處罰顯然不合適。
　　南京財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授常根發(fā)則認為，目前的浮動(dòng)費率標準太粗，缺乏層次感，可能會(huì )使一些出險違章次數不同的車(chē)主，最終保費反而相同，結果有違交強險獎優(yōu)罰劣的初衷。

財產(chǎn)人身險還是道德風(fēng)險

　　交強險浮動(dòng)辦法，比如闖一次紅燈就上浮10%保費，一次酒后駕車(chē)便直接上浮30%。有專(zhuān)家學(xué)者認為，交強險保的是財產(chǎn)人身風(fēng)險，而交通違章行為屬于道德風(fēng)險，二者不能混為一談。一位私家車(chē)主認為，交強險是隨車(chē)投保的，在“兩證”分離的情況下，由車(chē)主來(lái)承擔實(shí)際駕車(chē)人的道德風(fēng)險，顯然失去了道德的公正。
　　“可能會(huì )變相鼓勵司機破罐子破摔的行為�！苯�蘇省社會(huì )科學(xué)院研究助理萬(wàn)永瑞認為，如果保費上浮太苛刻，大部分司機得不到好處，稍有小違章就要上浮保費，那么很容易導致司機的逆反心理，在30%的浮動(dòng)上限里面多次違章。
　　他認為，雖然交強險費率也規定了下調的可能性，但從目前的交通狀況看，費率下調難度非常大。國內城市道路交通設計不合理、停車(chē)難、交通管理不規范等因素，使得駕車(chē)人面臨的風(fēng)險加大。一個(gè)再守規矩的司機，要一年、幾年不違章非常難。結果必然是，受費率上調處罰的司機多，而受費率下調獎勵的司機少，交強險總體費率因此被變相抬高。