經(jīng)濟參考報

假名賬戶(hù)行不通了

啟動(dòng)核查系統打擊金融詐騙

2007-07-30 田俊榮來(lái)源:市場(chǎng)報

　　聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統的運行，讓利用假身份證開(kāi)戶(hù)的做法行不通了。

　�。吩拢玻度�，央行、公安部聯(lián)合宣布，今后客戶(hù)辦理一些銀行業(yè)務(wù)時(shí)，銀行將對其出示的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，以判斷證件真偽。
　　系統建立不到一個(gè)月，經(jīng)核查確認為虛假身份證的案例有２５００多起
　　“聯(lián)網(wǎng)核查系統的建成運行，標志著(zhù)我國在落實(shí)銀行賬戶(hù)實(shí)名制，特別是個(gè)人賬戶(hù)實(shí)名制方面取得了突破性進(jìn)展�！毖胄懈毙虚L(cháng)蘇寧說(shuō)，“就是要運用這種權威、便捷的手段，真正把企圖以虛假身份證開(kāi)戶(hù)的不法分子堵截在銀行體系之外，真正把已經(jīng)開(kāi)立的假名、匿名賬戶(hù)全部清理掉�！�
　　據介紹，聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、金融詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。比如，敲詐勒索、票據欺詐、地下錢(qián)莊、貪污受賄，用的幾乎都是假名、匿名賬戶(hù)。核查將對這些不法行為產(chǎn)生巨大的威懾和預防作用。
　　統計顯示，自聯(lián)網(wǎng)核查系統建成以來(lái)，全國共發(fā)生核查業(yè)務(wù)約３２００萬(wàn)筆，每天達１２０多萬(wàn)筆。經(jīng)核查確認身份證為虛假證件的案例共２５００多起，其中２３０多起具有違法犯罪嫌疑的案件已移送公安機關(guān)；當核查結果不一致時(shí)，相關(guān)個(gè)人自動(dòng)放棄辦理業(yè)務(wù)的近１０萬(wàn)人次。
　　聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息，還有利于銀行降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。貸款可以如期償還的基本前提就是銀行面對的必須是真實(shí)的企業(yè)和個(gè)人。
　　“同時(shí)，銀行還必須履行法律規定的反洗錢(qián)義務(wù)，必須識別客戶(hù)的真實(shí)身份�！碧K寧說(shuō)。
　　銀行將為客戶(hù)身份信息保密；不會(huì )加劇排隊現象
　　聯(lián)網(wǎng)核查這個(gè)新生事物的出現難免引來(lái)人們的一些疑問(wèn)。
　　首先，如果客戶(hù)對核查結果有疑義怎么辦？
　　央行支付結算司司長(cháng)許羅德說(shuō)，客戶(hù)可以通過(guò)兩種途徑申請進(jìn)一步核實(shí)。一是請銀行核實(shí)。銀行可通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統向公安部信息中心申請，也可采用其他適當的方式核實(shí)。同時(shí)，客戶(hù)也可向銀行提供戶(hù)口簿等其他有效身份證件輔助銀行進(jìn)一步核實(shí)。二是要求銀行出具聯(lián)網(wǎng)核查信息核對不一致的證明，然后持證明自行到常住戶(hù)口所在地公安機關(guān)進(jìn)行核實(shí)。
　　也有人擔心，聯(lián)網(wǎng)核查會(huì )不會(huì )泄露個(gè)人身份信息。
　　許羅德說(shuō)，銀行會(huì )對公民身份信息保密，除法律另有規定外，不得向任何單位和個(gè)人提供。同時(shí)，銀行不得將公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的。
　　那么，核查的過(guò)程會(huì )不會(huì )加劇銀行排隊問(wèn)題？
　　“核查的速度很快，即使在邊遠地區，一般也只需要幾秒鐘�？赡軐е略黾优抨爼r(shí)間的情況，就是出現核查不一致�！碧K寧說(shuō)，如果核查結果不一致，會(huì )進(jìn)一步核查后再辦業(yè)務(wù)；對個(gè)人客戶(hù)，即使核查不一致，也可以先辦一些不會(huì )對銀行造成風(fēng)險的業(yè)務(wù)，比如存款、掛失，事后再進(jìn)一步核查�！皬哪壳翱�，還沒(méi)有出現加劇銀行排隊現象的情況�！碧K寧說(shuō)。
　　那么，對于已有的假名、匿名賬戶(hù)怎么處理？
　　據介紹，由于歷史和管理原因，特別是由于銀行長(cháng)期以來(lái)普遍缺乏識別個(gè)人身份證件真偽的有效手段，在已開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶(hù)中客觀(guān)上還存在少量假名、匿名賬戶(hù)，在已開(kāi)立的單位銀行賬戶(hù)中還存在少量法定代表人身份信息不真實(shí)的現象。
　　“下一步，銀行將依托聯(lián)網(wǎng)核查系統，對這些存量銀行賬戶(hù)信息進(jìn)行清理核實(shí)�！碧K寧表示，清理核實(shí)工作不會(huì )影響遵紀守法的個(gè)人和單位辦理任何業(yè)務(wù)，這一點(diǎn)是可以絕對保證的。
　　據介紹，聯(lián)網(wǎng)核查系統目前還只能查驗身份證的真偽�！澳壳�，首先要解決增量賬戶(hù)的實(shí)名制問(wèn)題，再解決存量賬戶(hù)的實(shí)名制問(wèn)題，然后再解決其他證件的真實(shí)性問(wèn)題�！碧K寧說(shuō)。