|
| 銀監會(huì )發(fā)布意見(jiàn)發(fā)展農村小額貸款業(yè)務(wù) |
|
|
|
|
|
|
| 2007-08-07 來(lái)源:銀監會(huì )網(wǎng)站 |
|
|
日前，中國銀監會(huì )發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機構大力發(fā)展農村小額貸款業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)意見(jiàn)）。這是繼去年底調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構市場(chǎng)準入政策后，銀監會(huì )圍繞改進(jìn)“三農”金融服務(wù)和支持社會(huì )主義新農村建設出臺的又一重大支農惠農政策。
《意見(jiàn)》指出，近年來(lái)，各銀行業(yè)金融機構按照監管部門(mén)的指導和要求，積極開(kāi)展農村小額貸款業(yè)務(wù)，農戶(hù)小額信用貸款和聯(lián)保貸款的廣度和深度不斷拓展，農村小額存單質(zhì)押貸款試點(diǎn)工作穩步推進(jìn)，農村小企業(yè)融資取得新的進(jìn)展，在緩解“三農”貸款難，支持農業(yè)增產(chǎn)、農民增收和農村經(jīng)濟發(fā)展等方面做出了積極貢獻。但是，隨著(zhù)社會(huì )主義新農村建設的大力推進(jìn)，農村經(jīng)濟社會(huì )發(fā)生了深刻變化，農村小額融資需求已逐步由簡(jiǎn)單的生產(chǎn)生活需求向擴大再生產(chǎn)、高層次消費需求轉變，由零散、小額的需求向集中、大額的需求轉變，由傳統耕作的季節性需求向長(cháng)期性需求轉變，呈現出多元化、多層次特征，迫切需要對原有農村小額貸款制度進(jìn)行相應的調整和完善。同時(shí)，上述變化在客觀(guān)上也要求各銀行業(yè)金融機構在堅持商業(yè)可持續發(fā)展原則前提下，主動(dòng)適應農村經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展新形勢，轉變工作作風(fēng)，創(chuàng )新貸款方式，改進(jìn)貸款服務(wù)，提升服務(wù)水平。
《意見(jiàn)》適應當前農村經(jīng)濟金融形勢的新變化，重點(diǎn)在以下方面對現行農村小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)制度作了調整和完善。在貸款主體上，將發(fā)放農村小額貸款的機構拓展到所有銀行業(yè)金融機構。在借款主體上，將小額貸款發(fā)放對象拓展到農村傳統種養戶(hù)、多種經(jīng)營(yíng)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)以及農村各類(lèi)微小企業(yè)。在貸款用途上，支持有利于發(fā)展現代農業(yè)、提高農民收入和改善農民生產(chǎn)生活環(huán)境的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節，包括農產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、運輸、流通等各個(gè)環(huán)節，農民簡(jiǎn)單日常消費和購置高檔耐用消費品、建房或購房、治病、子女上學(xué)等所有消費領(lǐng)域，農民本土生產(chǎn)、農民外出務(wù)工、自主創(chuàng )業(yè)、職業(yè)技術(shù)培訓等創(chuàng )業(yè)領(lǐng)域。在貸款額度上，發(fā)達地區小額信用貸款額度可提高到10-30萬(wàn)元，欠發(fā)達地區可提高到1-5萬(wàn)元，其他地區在此范圍內視情況而定；聯(lián)保貸款額度可在信用貸款額度基礎上適度提高；對個(gè)別生產(chǎn)規模大、經(jīng)營(yíng)效益佳、信用記錄好、資金需求量大的農戶(hù)和農村小企業(yè)，貸款額度可再適當調高。在貸款期限上，根據農業(yè)季節特點(diǎn)、生產(chǎn)項目的不同周期和貸款用途以及借款人綜合還款能力等合理確定，允許用于傳統農業(yè)生產(chǎn)的小額貸款跨年度使用；對溫室種養、林果種植、茶園改造、特種水產(chǎn)（畜）養殖等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期較長(cháng)的貸款，期限可延長(cháng)至3年。在貸款利率上，應在法規和政策允許范圍內，綜合考慮借款人信用等級、貸款金額、貸款期限、風(fēng)險水平、資本回報要求以及當地市場(chǎng)利率水平等因素，在浮動(dòng)區間內自主確定貸款利率。在貸款手續上，盡量簡(jiǎn)化農村小額貸款手續，增加貸款申請受理的渠道，縮短貸款審查時(shí)間；全面推廣使用貸款證，對已獲得貸款證的農戶(hù)和農村小企業(yè)，憑貸款證和有效身份證件即可辦理貸款手續；把農戶(hù)貸款與銀行卡功能有機結合起來(lái)，根據條件逐步把借記卡升級為貸記卡，在授信額度內實(shí)行“一次授信、分次使用、循環(huán)放貸”，提高貸款便利程度。同時(shí)，《意見(jiàn)》還要求，要進(jìn)一步改進(jìn)小額貸款服務(wù)方式，加強貸款營(yíng)銷(xiāo)，堅決改變等客上門(mén)的做法；要動(dòng)態(tài)管理客戶(hù)授信，對客戶(hù)資信狀況和信用額度實(shí)行按年考核、動(dòng)態(tài)管理；要積極培育農村信用文化，加快農村征信體系建設，規范和完善農戶(hù)和農村小企業(yè)信用檔案，推廣信用戶(hù)、信用村、信用鄉（鎮）制度；要完善激勵約束機制，推行農村小額貸款與客戶(hù)經(jīng)理激勵制度，以促進(jìn)農村小額貸款業(yè)務(wù)的持續健康發(fā)展，更好地發(fā)揮農村小額貸款在緩解農民貸款難、支持廣大農民致富奔小康的作用。
《意見(jiàn)》要求，各銀行業(yè)金融機構要加強對發(fā)展農村小額貸款業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導，制定業(yè)務(wù)發(fā)展規劃，明確分階段的任務(wù)目標，建立小額貸款持續的風(fēng)險控制機制，全面推行小額貸款客戶(hù)經(jīng)理制，對違法違規貸款要及時(shí)采取停止放款、限期收回等資產(chǎn)保全措施。各級監管部門(mén)要加大對銀行業(yè)金融機構農村小額貸款業(yè)務(wù)的指導和監管力度，制定發(fā)布銀行業(yè)金融機構支農服務(wù)評價(jià)指標體系和監管辦法。對農村小額貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展好的銀行業(yè)金融機構，監管部門(mén)將在市場(chǎng)準入等方面給予積極支持。
|
|
|
|
|