普通白領(lǐng)跑贏(yíng)CPI之道:一定要學(xué)會(huì )理財
    2007-08-14    禹剛    來(lái)源:第一財經(jīng)日報

    在北京一家日資汽車(chē)公司經(jīng)銷(xiāo)商網(wǎng)絡(luò )發(fā)展部工作的肖欣,這幾天一直在考慮,下班后是否從單位附近的超市買(mǎi)幾桶食用油回去。
    準確地說(shuō),是在上周接到母親的電話(huà)后,肖欣開(kāi)始有了這樣的考慮。肖欣的媽媽住在南方的一個(gè)小縣城,她告訴肖欣,老家的豬肉、青菜還有很多東西最近漲價(jià)漲得很厲害,“去超市多買(mǎi)點(diǎn)油,油總是需要的,也存得住!
    肖欣很少在家做飯,肉菜漲價(jià)給她生活帶來(lái)的變化似乎還不很明顯。讓她感覺(jué)明顯的是經(jīng)常和同事去聚餐的那家飯館,已經(jīng)兩次提高了菜價(jià),那個(gè)四川老板說(shuō)他也沒(méi)辦法,“進(jìn)貨的價(jià)格都在漲!
    7月份的CPI上漲5.6%,創(chuàng )下10年來(lái)的新高。肖媽媽并不了解CPI的意思,但她知道,這一次漲價(jià)的感受,與1988年和1992年那兩次有些相似。
    而在肖欣這里,除了媽媽的叮囑,更多聽(tīng)到的是同事、同學(xué)的勸告:物價(jià)漲得這么快,再不關(guān)心關(guān)心兜里那點(diǎn)錢(qián),可就要吃虧了。

1988年:搶購風(fēng)扇

    1988年,肖欣才5歲,媽媽告訴肖欣,那一年她們家買(mǎi)了9臺電風(fēng)扇。
    從1983年開(kāi)始,經(jīng)濟基本以?xún)晌粩档乃俣瓤焖僭鲩L(cháng),1986年略微降至8.8%,但隨后的1997年又猛升至11.6%。連續5年的高速增長(cháng),通貨膨脹的壓力已經(jīng)累積到一定的程度。1985至1987年的CPI漲幅分別達到9.3%、6.5%和7.3%。
    在1988年,推行了4年多的“價(jià)格雙軌制”終于被實(shí)踐證明為宏觀(guān)調控的絆腳石。同在這一年,諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主米爾頓?弗里德曼造訪(fǎng)中國,這位國際知名的價(jià)格理論和貨幣理論經(jīng)濟學(xué)大師提出中國政府應該放開(kāi)價(jià)格管制,“長(cháng)痛不如短痛”。
    于是,一個(gè)匆忙推出,并注定要成為今后經(jīng)濟學(xué)家長(cháng)期爭論的政策出臺了,這就是著(zhù)名的“價(jià)格闖關(guān)”。簡(jiǎn)單地說(shuō)就是,政府放開(kāi)物價(jià)管制、取消“價(jià)格雙軌制”。
    當年3月,上海開(kāi)始闖關(guān)行動(dòng),調整280個(gè)種類(lèi)商品的零售價(jià),其大部分為小商品和生活必需品,價(jià)格普遍上漲兩至三成。隨后5月開(kāi)始,價(jià)格闖關(guān)蔓延至全國,各中心城市的豬肉價(jià)格以70%速度猛漲,其他生活品價(jià)格緊跟其后。全國物價(jià)開(kāi)始失去控制,猶如掙脫了韁繩的野馬。
    “那一年什么都漲價(jià),有的東西隔幾天就漲一次價(jià)!眿寢尭嬖V肖欣,“當時(shí)電風(fēng)扇價(jià)格漲得最快,在商場(chǎng)上根本買(mǎi)不到,都得找關(guān)系。還好你爸爸認識人,加上幫你二叔、三叔帶的,咱家一共買(mǎi)了9臺!
    柴米油鹽等生活必需品,在當時(shí)成為最搶手的物品,有人搶購了數百盒火柴,足夠用上5年;有人之后的3年沒(méi)有買(mǎi)過(guò)醬油和醋。很多市場(chǎng)像是被洗劫過(guò)一般,空無(wú)一物,只要貨架上擺出來(lái)的商品都被買(mǎi)空。
    到了當年7月,CPI的上漲幅度增至19.3%,創(chuàng )下自改革開(kāi)放以來(lái)的最高紀錄。而事后統計,1988年全年的CPI漲幅高達18.8%,也就是說(shuō)大家手中的錢(qián),這一年縮水了近兩成。
    一串數字可以折射當時(shí)的情形:在8月份,全國商品零售總額增加了13%,其中糧食增銷(xiāo)30.9%,棉布增銷(xiāo)41.2%,電視機增銷(xiāo)56%,電冰箱增銷(xiāo)82.8%,洗衣機增銷(xiāo)130%。

1992年:搶購黃金耳環(huán)

    在肖媽媽記憶里,1992年至1993年的物價(jià)上漲比常年來(lái)得更早一些,也更猛一些。
    1992年,CPI逐漸從4%悄無(wú)聲息攀升至8%,物價(jià)再度上漲已成為大家心中隱憂(yōu)。誰(shuí)知剛過(guò)1993年元旦,物價(jià)再度脫離控制,1月份一下子突破到了兩位數達到10.3%,數據一出,市場(chǎng)嘩然。
    但更讓肖媽媽這樣的普通市民猝不及防的是,1月CPI漲幅只是全年最低,逐月攀升后,12月當月漲幅居然高達18.8%!總的來(lái)看,1993年全國零售物價(jià)小城市上漲13%,大城市上漲25%。
    財富的急劇縮水,讓老百姓感受到物價(jià)瘋漲的切膚之痛。于是,買(mǎi)入能保值的商品,成為大家無(wú)奈的選擇。有了1988年搶購的經(jīng)歷,肖媽媽這一次買(mǎi)的是黃金耳環(huán),“當時(shí)實(shí)在沒(méi)什么買(mǎi)的了,大家都說(shuō)黃金能保值!
    “黃金漲價(jià)的速度,還是趕不上油鹽柴米和電視機的漲價(jià)速度!毙寢尣粺o(wú)遺憾地告訴肖欣。
    媽媽告訴肖欣,那些年已經(jīng)意識到用其他方法來(lái)保護自己手中的錢(qián)不縮水。一些有眼光的人也會(huì )買(mǎi)寶石、古董、股票;還有更多的人接受了銀行的保值儲蓄,甚至高息攬存和有獎儲蓄,“咱家存了一萬(wàn)塊錢(qián),銀行獎勵了一輛自行車(chē)呢。不過(guò),后來(lái)這些都被取消了!毙寢屨f(shuō)。

捍衛幸福感

    作為上述兩輪通脹的親歷者,申銀萬(wàn)國高級經(jīng)濟學(xué)家李慧勇指出,總體上看,目前“我們預期的新一輪通貨膨脹已經(jīng)到來(lái)”。
    不過(guò)國家統計局總經(jīng)濟師姚景源日前在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示,目前整個(gè)物價(jià)的上漲不具有可持續性。
    李慧勇告訴《第一財經(jīng)日報》,上兩次通脹與這次的特點(diǎn)和主要誘因都不盡相同,“三次都是由食品價(jià)格領(lǐng)域領(lǐng)漲,背后更有流動(dòng)性過(guò)剩的陰影”,但是1988年“主要由于國家的收入分配政策調整,更多地向居民傾斜,城市收入上漲較快,因而在消費領(lǐng)域開(kāi)始了這一輪通脹”。而1992年那次,則主要是由于投資過(guò)熱的刺激。1992年的固定資產(chǎn)投資達到了7800億元,比上年增長(cháng)幅度達到44.4%;1993年增加到11829億元,比上年增長(cháng)51%。
    李慧勇還預測,在流動(dòng)性過(guò)剩和企業(yè)定價(jià)能力增強的推動(dòng)下,越來(lái)越多的商品和服務(wù)進(jìn)入了漲價(jià)行列,目前這輪通貨膨脹的幅度和持續性,會(huì )明顯強于2004年糧食價(jià)格上漲導致的價(jià)格上漲。預計下半年居民消費價(jià)格漲幅將在5.5%以上。
    通脹壓力下,財富縮水的速度將影響一些人的幸福感,因此有人感嘆:“跑不過(guò)劉翔,也一定要跑過(guò)CPI!
    道理很簡(jiǎn)單:如果一個(gè)人擁有100萬(wàn)元現金資產(chǎn)而不進(jìn)行任何理財,在通脹率僅為3%的情況下,30年后這筆錢(qián)的實(shí)際購買(mǎi)力只相當于現在的40.1萬(wàn)元。而如果進(jìn)行合理的理財規劃,即使年回報率只有5%,經(jīng)過(guò)15年100萬(wàn)元能變成200萬(wàn)元。
    理財專(zhuān)家表示,“理財”其實(shí)很簡(jiǎn)單,就是將自己的收入進(jìn)行合理的分配,但也很重要,因為“投資理財有風(fēng)險,但不投資同樣有風(fēng)險。主動(dòng)承擔風(fēng)險更有助于獲得幸福生活”。
    理財工具包括保險、儲蓄、銀行的理財產(chǎn)品、基金、股票、外匯、期貨、黃金、房地產(chǎn)、收藏品等。在專(zhuān)家看來(lái),各種理財工具本身并無(wú)優(yōu)劣好壞之分,普通人可依據自己的理財目標和收入能力選擇不同的工具組合。這些工具組合,就是“跑”過(guò)CPI、捍衛自己財富和幸福感的武器。
    不過(guò),對于肖欣而言,與她媽媽當年不同,她還有一套80萬(wàn)元的房子在按揭,車(chē)子和孩子在未來(lái)幾年都將成為需要考慮的理財目標,而眼前的豬肉、蔬菜、方便面漲價(jià),效應也會(huì )很快顯現到生活的方方面面。
    她決定明天打個(gè)電話(huà),告訴媽媽?zhuān)粡某匈I(mǎi)油回家放著(zhù)了,從明天起,要做一個(gè)幸福的人,除了關(guān)心糧食和蔬菜,還要包括如何理財。

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