“不是熟人介紹的保險，千萬(wàn)別買(mǎi)；就算熟人介紹的，也得掂量掂量！”從事保險代理人職業(yè)已達10年之久的馬先生這樣告訴《市場(chǎng)報》記者。他坦陳：發(fā)展保險業(yè)務(wù)如今基本要依賴(lài)人與人之間的熟悉程度，這直接暴露了國內商業(yè)保險業(yè)目前誠信不足這一問(wèn)題。業(yè)內專(zhuān)家表示：誠信問(wèn)題是困擾保險業(yè)的一道難題，誠信問(wèn)題已成為保險業(yè)發(fā)展的“攔路虎”。

銷(xiāo)售誤導和理賠難

　　“我還清清楚楚地記得，當時(shí)那里有個(gè)工作人員模樣的人跟我說(shuō)，他們銀行銷(xiāo)售最好的一款產(chǎn)品，叫做‘基金中的基金’，穩賺不賠，很多人購買(mǎi)后都賺了 100%了！而且他們同時(shí)還附送我什么什么保險，我都被說(shuō)糊涂了。想著(zhù)好多人排大隊買(mǎi)基金，這也不用排隊，還那么高收益，真是天上掉餡餅了，所以就買(mǎi)了3 萬(wàn)元�！� 劉奶奶告訴記者，直到數日后她收到了保險公司寄來(lái)的回訪(fǎng)問(wèn)卷和《投連險個(gè)人賬戶(hù)建立通知書(shū)》后，才明白自己購買(mǎi)的所謂“基金”，原來(lái)是一種名為投連險的保險。
　　“我現在要么認倒霉、拿半額賠償，要么繼續和保險公司理論，一分錢(qián)拿不到。早知道這么糟心，當初不如不投保！”趙先生皺著(zhù)眉頭對記者說(shuō)，今年初自己投保的愛(ài)車(chē)被其他車(chē)輛追尾，結果愛(ài)車(chē)車(chē)身多處受損。趙先生當即撥打了保險公司的電話(huà)，該公司馬上派查勘員趕到現場(chǎng)勘查，隨后趙先生修理車(chē)輛一共花了1.8萬(wàn)余元。但幾天后，當他拿著(zhù)相關(guān)手續到該公司討要賠償時(shí)，竟得到工作人員“等等再說(shuō)”的答復。后來(lái)，工作人員告訴趙先生：按照合同上的明確規定，趙先生的車(chē)輛一旦發(fā)生意外將按照比例支付，而不是全額賠償，趙先生只能拿到一半的賠償費。趙先生生氣地對記者說(shuō)：“我現在就是弄不明白，我怎么就成了按比例賠償了呢？他們制定的合同誰(shuí)能看得懂！當初可是他們的業(yè)務(wù)員給推薦的啊，我被坑慘了！”
　　記者隨機做了一個(gè)20人的小調查，保險業(yè)的誠信問(wèn)題確實(shí)已成為一道難題。有受訪(fǎng)人念出順口溜：“投保容易、索賠難，收錢(qián)迅速、賠錢(qián)難”，更有部分受訪(fǎng)人將保險直接定義為“保險就是讓人上當的”、“保險跟傳銷(xiāo)差不多，連親戚朋友都蒙”。其中，絕大多數受訪(fǎng)者都遭到一些保險人員窮追猛打式地“拉保險”，很多人都對自己的個(gè)人資料泄漏到保險代理人之處感到郁悶。

缺乏誠信激勵和保護

　　銷(xiāo)售誤導和理賠難集中反映了保險業(yè)誠信缺失問(wèn)題，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院周樺講師對《市場(chǎng)報》表示：保險業(yè)當前發(fā)展比較急功近利，確實(shí)存在著(zhù)誠信不足現象。尤其是銀行代銷(xiāo)保單，雙方在追求利潤方面考慮過(guò)多。我國保險業(yè)目前過(guò)于側重對“量”的追求，這就造成了保險和基金、儲蓄搶市場(chǎng)，卻忽視了對保險的保障、風(fēng)險處理這些核心功能的開(kāi)發(fā)與追求。
　　專(zhuān)家表示：具體表現在保險公司、保險中介和投保人誠信3個(gè)方面。一些保險公司制定一些“天書(shū)式”合同，在保險事故發(fā)生后，出險賠款程序過(guò)于煩瑣，許多索賠人經(jīng)過(guò)多次反復還難以從保險公司領(lǐng)到應得的保險金，使得投保人大為不滿(mǎn)。有的不按合同約定，找出種種理由惜賠、拖賠、欠賠，甚至無(wú)理由拒賠；一些保險中介如保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，嚴重誤導甚至欺騙投保人，故意隱瞞合同的重要信息，不充分說(shuō)明“除外責任”，誘導投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)；一些投保人偽造與事故有關(guān)的證明、證據，甚至人為制造保險事故，以騙取高額保險金。
　　事實(shí)上，國內已有保險公司對代理人制度進(jìn)行了新的探索。2004年，新華人壽保險公司分別在云南和重慶成立了兩家保險代理公司，個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)員全部被剝離，成為代理公司的專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售人員。保險代理人不僅有固定底薪，還和保險公司簽訂正式的勞動(dòng)合同，享有國家規定的社會(huì )福利保障。
　　中國保監會(huì )有關(guān)人士表示：保監會(huì )正與勞動(dòng)和社會(huì )保障部協(xié)商，考慮將全國150多萬(wàn)保險代理人納入《勞動(dòng)法》調整的范圍，以明確其法律地位，保障其合法權益。
　　“誠信，是保險市場(chǎng)的生命�！睂τ谕侗Ｈ藖�(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險就是用現在確定的支付（保費）來(lái)?yè)Q取未來(lái)不確定故事發(fā)生時(shí)的給付（保險補償），而真正維系雙方的是誠信�！白畲笳\信原則”是保險的基本原則，是為了解決信息不對稱(chēng)、道德風(fēng)險、顧客心理安全需求等問(wèn)題。而目前我國保險業(yè)已出現誠信危機，這將直接制約保險業(yè)又好又快發(fā)展，甚至動(dòng)搖保險業(yè)的根基，加強誠信建設已成當務(wù)之急。
　　不少專(zhuān)家還指出，現實(shí)中人們感到社會(huì )缺少誠信，并不是誠信內容和法律規定不存在，而是缺少對誠信行為的激勵和保護。為此他們倡議：把握社會(huì )信用體系建設契機，為保險業(yè)誠信體系建設奠定基礎；加強保險誠信法制建設，為保險業(yè)誠信體系建設提供法律保障；建立保險誠信管理制度，為保險業(yè)誠信體系建設創(chuàng )造條件；改革保險公司營(yíng)銷(xiāo)體制，為保險業(yè)誠信體系的建設注入活力。同時(shí)，還要加強對保險公司的誠信考評工作，加大失信懲戒力度。

新興保險市場(chǎng)迅速成長(cháng)

　　2006年，中國保險業(yè)共為9.8億人次提供保障金額達90多萬(wàn)億元的意外風(fēng)險保障，為5.2億人次提供保障金額達12多萬(wàn)億元的健康保險保障，為270多萬(wàn)家企業(yè)提供保障金額達23.8萬(wàn)億元的責任保險保障……這些龐大數字的背后是一個(gè)新興保險市場(chǎng)迅速成長(cháng)的縮影。
　　在發(fā)達國家，保險已滲透到經(jīng)濟的各行各業(yè)、社會(huì )的各個(gè)領(lǐng)域和人們生活的各個(gè)方面。但是由于歷史原因，新中國保險事業(yè)一度進(jìn)入長(cháng)達20年的停頓期。直到中國實(shí)行改革開(kāi)放，保險業(yè)全面恢復以后，才真正步入蓬勃發(fā)展的軌道。

保監會(huì )：1至8月116家保險中介機構退出

　　本報訊 筆者近日從中國保監會(huì )獲悉， 2007年1至8月，有116家保險專(zhuān)業(yè)中介機構從市場(chǎng)退出。
　　據悉，2007年1至8月，全國有98家保險代理機構、8家保險經(jīng)紀機構、10家保險公估機構停止經(jīng)營(yíng)保險中介業(yè)務(wù)，退出保險中介市場(chǎng)。中國保監會(huì )根據《保險代理機構管理規定》、《保險經(jīng)紀機構管理規定》，依法對這些機構辦理了許可證注銷(xiāo)手續。