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| 2007-10-22 謝聞麒 來(lái)源:中國證券報 |
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據報道，已有國內保險公司計劃在本月推出“以房養老”業(yè)務(wù)�！耙苑筐B老”是指老人將房屋產(chǎn)權抵押給保險公司，然后按月從保險公司領(lǐng)取現金直到身故，過(guò)世后房子由保險公司接收。也被稱(chēng)作“反向住房抵押貸款”或“倒按揭”。
“以房養老”從今年年初提出到目前將成為可能，其間爭議不斷，許多人認為“養兒防老”觀(guān)念根深蒂固的國人很難接受這一險種。
記者卻認為“以房養老”業(yè)務(wù)推出恰逢其時(shí)，這對于年輕夫婦，尤其是80后獨生子女夫婦，不啻為福音。
80后是我國第一代獨生子女群體，現在已經(jīng)到了婚嫁階段，他們結婚后將要面對的是典型“四二一”家庭結構：四位已經(jīng)退休的老人，兩個(gè)獨生子女夫婦，一個(gè)已出生或將出生的小孩。
獨生子女夫婦上有四老，下有一小，中間還要養房養家，其壓力可謂“空前”。這種情況下推出“以房養老”，通過(guò)兩套房產(chǎn)的逐漸變現，解決贍養4位老人的經(jīng)濟壓力，必將成為80后夫婦的一種選擇。而在獨生子女政策的影響下，90后、新世紀出生的小孩到成立家庭的時(shí)候也都會(huì )面臨“四二一”的家庭結構，這一家庭結構從根本上決定了“以房養老”在中國實(shí)施的可能性。
也許有人會(huì )說(shuō)如果“以房養老”最后房子會(huì )沒(méi)有了，抵押的錢(qián)沒(méi)有最后一次性售出獲得的多，劃不來(lái)。
當然，如果整個(gè)家庭資金寬裕當然可以把房子留到以后再賣(mài)。但是對于絕大多數80后夫婦來(lái)說(shuō)，婚后的二十年里是最需要用錢(qián)的時(shí)候，這期間變現房產(chǎn)將使錢(qián)的效用得到最大化。而如果等到父母過(guò)世以后再去一次性接收大筆財產(chǎn)，對于正值壯年事業(yè)有成的80后夫婦而言，這筆錢(qián)的邊際效用就不大了。
此外，隨著(zhù)我國勞動(dòng)人口流動(dòng)性的增大，許多年輕人不再與父母生活在同一個(gè)城市，他們還存在著(zhù)在新城市購買(mǎi)住宅的壓力；即使在同一城市，年輕人也大多不愿意以后住父母的老房子，存在將房屋升級換代的沖動(dòng)。對于這些新購房群體，“以房養老”也是一個(gè)在不影響父母居住前提下將房屋資產(chǎn)提前變現的極佳途徑。
在嚴峻的生活壓力面前，傳統觀(guān)念很難發(fā)揮作用，不但“以房養老”勢在必行，面對高額房?jì)r(jià)，記者認為甚至有可能出現“倒按揭”與“購房按揭”掛鉤的情況——父母通過(guò)“倒按揭”幫助子女歸還住房按揭貸款，從而提前將已有房產(chǎn)分階段贈與子女。 |
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