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| 2007-10-25 記者 衛容之 實(shí)習生 汪寧 來(lái)源:國際金融報 |
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日前，央行聯(lián)合銀監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》(簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。不過(guò)，由于相關(guān)細則并未出臺，這使得此次房貸新政實(shí)施的關(guān)鍵落在了“第二套住房”究竟該如何界定的問(wèn)題上。
雖然種種跡象表明，大部分銀行對于房貸政策中“第二套住房”是以家庭還是以個(gè)人為單位來(lái)界定已經(jīng)有了一定傾向，但自9月底央行、銀監會(huì )發(fā)布《通知》以來(lái)，正式對外公布房貸細則的銀行卻少之又少。
上海交通大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授潘英麗在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，以個(gè)人為單位界定“第二套住房”的政策相對來(lái)說(shuō)比較寬松，銀行可以發(fā)放更多的貸款，而以戶(hù)為單位認定“第二套住房”，對銀行和家庭貸款方面的限制則嚴格得多。但從宏觀(guān)角度來(lái)看，以戶(hù)為單位認定“第二套住房”卻更加合理，對銀行放貸來(lái)說(shuō)也更為安全。也正是由于細則直接關(guān)系到銀行房貸優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的增長(cháng)，因此各家銀行都極為謹慎。
記者在采訪(fǎng)中了解到，雖然尚未正式公布房貸新政細則，但滬上銀行包括外資銀行普遍傾向于以個(gè)人為單位認定房產(chǎn)套數；如果原房貸結清，再申請房貸則視為“首套房”貸款。
包括花旗銀行在內的滬上外資銀行普遍以個(gè)人為單位認定“第二套住房”�；ㄆ煦y行（中國）有限公司透露，該行房貸細則主要內容包括：對于第二套貸款購房申請的客戶(hù)，按央行、銀監會(huì )的規定，執行首付款比例至少4成，貸款利率在基準利率基礎上上浮10%。對于如何界定“第二套住房”的問(wèn)題，花旗（中國）的房貸細則明確表示：以個(gè)人為單位認定，同時(shí)，貸款結清后再貸款購房視為“首套住房”。
而東亞銀行則表示，現在暫時(shí)按照以個(gè)人為單位認定“第二套住房”，如果配偶有房子，可以以配偶的房子做抵押，但該政策可能隨時(shí)會(huì )變化。
招商銀行、交通銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行也以個(gè)人為單位認定“第二套住房”。招商銀行規定，購買(mǎi)第二套住房首付款不低于四成，執行利率為同期基準利率的1.1倍；不僅如此，如果是購買(mǎi)第三套房，首付升至45％，利率升至1.15倍；第四套房首付將升至50％，利率升至1.2倍；并依此類(lèi)推。
華夏銀行規定，首付要求不得低于4成，貸款利率按央行同期貸款基準利率的1.1倍執行，對第二套以上住房的貸款，每增加一套，貸款首付比例就上升5％，貸款利率在前一套的基礎上增加2％。
交通銀行則規定，第二套（含）以上住房房貸，不論其面積大小，一旦確認為第二套住房，一律收取40%的首期付款，且利率是央行基準利率的1.1倍。
不過(guò)，建設銀行、興業(yè)銀行等則以戶(hù)為單位認定“第二套住房”。建設銀行傾向以家庭來(lái)界定“第二套住房”的認定標準，即配偶關(guān)系。對于銀行認定的“第二套住房”購房者的首付比例不得低于40％，風(fēng)險大的地區不低于45％或50％。此外，建行對房地產(chǎn)商的住房開(kāi)發(fā)貸款會(huì )非常謹慎。
另?yè)浾吡私�，工商銀行目前“第一套住房”放貸仍然按照原來(lái)的放貸標準，但是只要牽涉到“第二套住房”的，不管貸款是否結清都暫停，等待細則出臺再實(shí)行。 |
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