今年以來(lái)，央行先后五次加息。對銀行房貸來(lái)說(shuō)，五次調整將在明年1月1日統一“清算”，供房貸的居民無(wú)疑要增加一筆不少的開(kāi)支。因此，雖然離年底尚有一個(gè)多月，不少“供樓族”已經(jīng)紛紛向銀行申請提前還貸。銀行房貸專(zhuān)家提醒，提前還貸還需謹慎。

提前還貸潮跡象初顯

　　11月21日，記者從浦發(fā)銀行上海分行了解到，11月份客戶(hù)還貸情況已明顯高于上月。該行個(gè)人銀行部客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，雖然統計數據尚未出來(lái)，但就他近期接手的業(yè)務(wù)來(lái)看，提前還貸的客戶(hù)已明顯高于10月份，而辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中咨詢(xún)提前還貸事宜的客戶(hù)也不在少數。該客戶(hù)經(jīng)理估計，12月份提前還貸數量還會(huì )有所增加。
　　一家股份制銀行內部人士向記者透露，最近來(lái)咨詢(xún)的客戶(hù)比提前還貸的客戶(hù)多，主要原因是他們手頭的寬裕資金仍在投資股票、基金等，“想再賺點(diǎn)錢(qián)后，贖回資金用來(lái)還房貸”。因此，他分析，進(jìn)入12月份后，提前還貸才會(huì )掀起熱潮。
　　工商銀行某支行相關(guān)負責人也表示，還未出現熱火朝天的提前還貸現象。他說(shuō)，11月份，該行僅接到兩筆提前還貸的業(yè)務(wù)。該負責人還表示，該支行從今年年中以來(lái)接手不少二手房貸款業(yè)務(wù)，但由于還貸時(shí)間未滿(mǎn)一年，提前還貸需要支付一筆不小的違約金，所以目前沒(méi)有出現提前還貸潮。

50萬(wàn)30年月供多336元

　　2006年8月19日，央行將個(gè)人自營(yíng)性住房貸款5年以上的利率上調至6.84%。今年5次加息后，個(gè)人自營(yíng)性房貸利率5年期以上調高至7.83%，加息的幅度接近1%。
　　我們?yōu)椴捎玫阮~本息還款方式算一筆賬：以去年9月初按揭了37萬(wàn)元20年期的“老房貸”為例，當房貸利率為6.84%時(shí)，其房貸月供要付2833.18 元；而當房貸利率升至7.83%時(shí)，其房貸月供額為3055.80元。也就是說(shuō)，從明年1月1日起，其每月月供要增加222.62元，而20年借款期限下來(lái)，房貸利息的總支出增加了5．3萬(wàn)多元。
　　以同樣的方式計算同時(shí)同額30年期的客戶(hù)月供增加額。當利率為7.83%時(shí)，50萬(wàn)元30年期房貸對應的月供是3609.74元，而若5年以上房貸利率一直維持在6.84%時(shí)，那么這個(gè)客戶(hù)的月供為3272.96元，明年元旦起他每月將多支付336.78元。

提前還貸要謹慎

　　從上述計算方式來(lái)看，若不提前還貸，到明年1月1日起一次性消化5次加息所增加的負擔，對于貸款買(mǎi)房的客戶(hù)來(lái)講壓力著(zhù)實(shí)不小。不過(guò)銀行專(zhuān)家表示，提前還貸還需謹慎。
　　農業(yè)銀行上海市分行房貸部門(mén)有關(guān)負責人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，提前還貸的結果并不像表面看上去那么簡(jiǎn)單，客戶(hù)選擇的還款方式也會(huì )對還貸額有不同影響。他說(shuō)，相比之下，采用等額本金還款方式的客戶(hù)，提前還貸對資金影響不大，由于本金壓力大，所以手頭有余錢(qián)的客戶(hù)不妨提前還貸。而采用等額本息還款方式的客戶(hù)，提前還貸就不那么合算了。
　　該負責人表示，節約開(kāi)支并不是優(yōu)選的理財方式。他建議有合適的理財渠道和方式的客戶(hù)，不要輕易提前還貸。一旦贖回了資金，要是在年前有更好的投資渠道，向銀行再申請貸款就沒(méi)那么容易了。另外，最后一個(gè)月分段節息，銀行的利息收益也會(huì )增加，這時(shí)候的回報是大于還款的。
　　但對于那些由于種種原因執意要提前還貸的客戶(hù)。該負責人提醒，一定要向銀行提前作出申請，免得錯過(guò)了年內還貸的時(shí)間。另外借款時(shí)間在一年之內的客戶(hù)，最好也充分衡量將要支付的違約金。
　　該負責人同時(shí)建議，以后要貸款買(mǎi)房的人可以向銀行申請“固定利率貸款”，這項業(yè)務(wù)將會(huì )有效規避加息風(fēng)險。