“今天已經(jīng)開(kāi)了一上午的會(huì )，估計還要忙上一陣�！保痹拢保慈�，上海一家財產(chǎn)保險公司車(chē)險部負責人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，新版交強險的推出時(shí)間比預期提前不少，這讓公司有些措手不及。
　�。痹拢保比�，保監會(huì )正式公布了機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險責任限額調整方案，并批準了由中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )上報的交強險費率調整方案。新版交強險責任限額和費率方案將于２００８年２月１日零時(shí)起實(shí)行。
　　這是交強險自２００６年７月問(wèn)世以來(lái)第一次“改版”。改版后的交強險受到不少車(chē)主的歡迎，但仍有一些保險業(yè)內人士、法律專(zhuān)家“雞蛋里挑骨頭”，在新版交強險中找到幾處“硬傷”。

醫療險賠償限額尚顯不足

　　按照保監會(huì )公布的新責任限額方案，交強險總的責任限額（每次事故的最高賠償額）將由現行的６萬(wàn)元提高至１２．２萬(wàn)元，其中，死亡傷殘賠償限額由現行５萬(wàn)元上調至１１萬(wàn)元，醫療費用賠償限額由８０００元提高到１萬(wàn)元，財產(chǎn)損失賠償限額為２０００元不變。
　　對此，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院執行院長(cháng)郝演蘇教授分析指出，交強險保費如果規定用于救助生命，這個(gè)保額一定要滿(mǎn)足現實(shí)的需求。因此，新版交強險大幅提高死亡傷殘賠償限額十分必要，特別在一些重大的交通事故中，這部分賠償限額可以幫助投保人轉嫁風(fēng)險。
　　不過(guò)，車(chē)主楊小姐在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，交強險醫療費用賠償限額“能再高些就更好了”。中國人壽財產(chǎn)保險有限公司理賠管理部總經(jīng)理虞士杰也認為，從目前的經(jīng)濟發(fā)展和物價(jià)水平看，１萬(wàn)元的醫療賠償限額遠遠不足，尤其在一些經(jīng)濟發(fā)達的沿海城市。
　　與此同時(shí)，北京市中高盛律師事務(wù)所律師李濱指出，新版交強險實(shí)際上是進(jìn)一步擴大了死亡傷殘賠償與醫療費用賠償的差距，也就是說(shuō)，保險公司對于受害人的醫療費最多承擔１萬(wàn)元，而對于受害人的死亡賠償最多可以達１１萬(wàn)元。這一約定有可能導致在發(fā)生人身傷害事故時(shí)，機動(dòng)車(chē)一方作出“撞死比撞傷好”的逆向選擇。
　　新版交強險將責任限額調高至１２．２萬(wàn)元后，不少車(chē)主表示，將考慮適當減少商業(yè)車(chē)險的保額，有的車(chē)主甚至表示，不再投保商業(yè)車(chē)險。
　　對此，人保財險上海分公司車(chē)險部負責人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)指出，交強險主要是針對人身傷亡的賠付，在１２．２萬(wàn)元責任限額中，１１萬(wàn)元是針對人身傷亡的，而對于財產(chǎn)損失的賠償限額只有２０００元。如果車(chē)主只投保交強險，而沒(méi)有投保商業(yè)車(chē)險，對于一些小型交通事故理賠已經(jīng)足夠，一旦發(fā)生比較嚴重的兩車(chē)相撞事故，２０００元的賠償根本解決不了問(wèn)題，只能由車(chē)主“自掏腰包”。

無(wú)責賠付或違反風(fēng)險理論

　　“新版交強險存在硬傷，特別是無(wú)責賠付違反了風(fēng)險理論�！崩顬I在研究了新版交強險條款后告訴記者。
　　根據新版交強險有關(guān)規定，被保險人在交通事故中無(wú)責任的情況下，死亡傷殘賠償限額為１．１萬(wàn)元，醫療費用賠償限額為１０００元，財產(chǎn)損失賠償限額為１００元。交強險實(shí)行“無(wú)責賠付”，是我國道路交通安全法第７６條所明確的。根據該賠償原則，交通事故發(fā)生后，無(wú)責方被保險人要在交強險無(wú)責賠償限額內，對全責方的人身傷亡和財產(chǎn)損失進(jìn)行賠付。
　　自２００６年７月１日交強險實(shí)施以來(lái)，無(wú)責賠付，尤其是對財產(chǎn)損失也實(shí)行無(wú)責賠付一直備受爭議，現實(shí)中“別人撞了我，我沒(méi)責任反要賠錢(qián)”等現象很不合理。２００７年１２月２９日，十屆全國人大常委會(huì )第三十一次會(huì )議對道路交通安全法第７６條作出修改，規定交通事故發(fā)生時(shí)，機動(dòng)車(chē)一方?jīng)]有過(guò)錯的，承擔不超過(guò)１０％的賠償責任。
　　在李濱看來(lái)，保險業(yè)設定１００元無(wú)責賠付的目的，是為了由交強險承擔查勘、理算成本，轉移利潤。實(shí)際上，無(wú)責賠付是混淆了責任保險和無(wú)過(guò)失保險的概念。簡(jiǎn)單地說(shuō)，交強險作為強制責任保險，按照現行侵權法，在機動(dòng)車(chē)一方承擔對受害者經(jīng)濟賠償責任的情況下，交強險須承擔對機動(dòng)車(chē)一方的賠償責任。反之，在無(wú)責任的情況下，交強險無(wú)須承擔對機動(dòng)車(chē)一方的賠償責任。

保單銜接存技術(shù)障礙

　　在新舊保單的銜接問(wèn)題上，保監會(huì )規定，對截至２００８年２月１日零時(shí)保險期間尚未結束的交強險舊保單與在２００８年２月１日零時(shí)后發(fā)生道路交通事故的，按照新的責任限額執行；在２００８年２月１日零時(shí)前發(fā)生道路交通事故的，仍按原責任限額執行。
　　也就是說(shuō)，自下月起，舊交強險保單持有人的每次事故最高賠償額將自動(dòng)“切換”為新的１２．２萬(wàn)元責任限額，從而享受交強險的“讓利”。
　　不過(guò)，上海一家中小財產(chǎn)保險公司負責人告訴記者，新舊保單在責任限額和費率上的銜接完全按照保監會(huì )要求執行，但在保單憑證的轉換上會(huì )有一些技術(shù)障礙。該負責人指出，已經(jīng)出單的新一年交強險保單，不可能大規�；厥�，因此，保險公司可能在舊保單后附加一個(gè)“特別約定”，與新版交強險實(shí)現掛鉤。
　　“坦率地說(shuō)，新版交強險增加了保險公司的經(jīng)營(yíng)壓力�！比吮Ｘ旊U上海分公司車(chē)險部負責人表示，提高保額降低保費從一定程度上增加了公司的運營(yíng)成本。同時(shí)，新版交強險可能分散部分小額商業(yè)車(chē)險的市場(chǎng)份額，保險公司車(chē)險業(yè)務(wù)的整體盈虧平衡可能被打破。
　　根據保監會(huì )公布的新《交強險基礎費率表》，從今年２月１日起，與人們日常生活密切相關(guān)的包括６座以下家庭自用車(chē)、３６座以上公交車(chē)等在內的１６個(gè)車(chē)型投保交強險將獲得“降費”，降費幅度從５％至３９％不等。
　　對此，保監會(huì )財產(chǎn)保險監管部主任郭左踐稱(chēng)，交強險共分４２個(gè)車(chē)型，本次基礎費率調整遵循的原則是調低不調高，最大限度減輕車(chē)主負擔。據測算，約６４％的被保險人將享受到基礎費率的下調，下調的平均幅度為１０％左右。
　　與此同時(shí)，也有保險業(yè)內人士分析認為，在交強險責任限額提高、費率調低后，商業(yè)車(chē)險承擔的風(fēng)險相應小了，因此不排除將來(lái)降價(jià)的可能。