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| 2008-02-04 來(lái)源:市場(chǎng)報 |
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曾有數據顯示，在遭受自然災害時(shí)，我國的保險賠償僅接近5%，而全球這一數據的平均水平為36%。此番雪災襲擊之下，我們再次看到，面對社會(huì )風(fēng)險尤其是頻仍巨大的自然災害，我國社會(huì )保險能力仍亟待完善。
雖然我國是世界上公認的各種自然災害（地震、洪水、臺風(fēng)等）發(fā)生均比較頻繁的國家，因災損失十分巨大，但相應的保險開(kāi)發(fā)程度卻非常低——一方面，專(zhuān)門(mén)針對自然災害的險種設計寥寥無(wú)幾，如地震險便長(cháng)期闕如；另一方面，既有的自然災害保險理賠標準又顯得相對嚴苛，弱化了它的保障功能。如現行財產(chǎn)保險條款中的
“雪災”保險責任標準便是：只有雪壓達到特定要求導致建筑物倒塌時(shí)，保險公司才承擔賠償責任。
必須看到，公眾風(fēng)險意識不足、投保意愿不強，也是制約當前保險在自然災害面前更難有效發(fā)揮作用的一個(gè)重要因素。從此次保監會(huì )公布的數據——“保險公司接到的雪災報案中，數量最多的是車(chē)險，共43.35萬(wàn)件，占總報案數的85.8%”，以及雪災損失的實(shí)際分布——“倒塌房屋22.3萬(wàn)間，損毀房屋86.2
萬(wàn)間”中，便不難看到問(wèn)題：有強制背景的車(chē)險成為雪災保險報案的主體，而更為巨大的房屋財產(chǎn)損失，卻被很多人所忽視。許多自然災害保險，如地震險、農業(yè)險等，事實(shí)上均是具有明顯公益和準公共品性質(zhì)的險種，整個(gè)社會(huì )國家都是保險的受益人。因此，無(wú)論從降低保險者及投保人負擔的角度看，還是從保障社會(huì )公益的角度看，政府都應該承擔起一定的扶持、援助責任，如對自然災害保險進(jìn)行財政補貼。
在我國，雖然政府在一定程度上也意識到了這種保險補貼的重要性和必要性，但具體的配套政策支持，卻沒(méi)有真正形成或有效落實(shí)。關(guān)于這一點(diǎn)，從現已公布的數據中也不難從一個(gè)側面得到佐證：此次雪災，全國農作物受災面積1.01億畝，絕收1628萬(wàn)畝，但對應的農業(yè)保險報案僅1.73萬(wàn)件，甚至不及車(chē)險的
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提升社會(huì )的保險、御災能力，是此次雪災給我們提出的一個(gè)重大課題，需要我們盡快以實(shí)際行動(dòng)去著(zhù)手改進(jìn)和完善。 |
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