從2008年2月1日起，包括6座以下家庭自用車(chē)、36座以上公交車(chē)等在內的16個(gè)車(chē)型投保交強險實(shí)行降費，降費幅度從5%至39%不等。根據中國保監會(huì )新公布的《交強險基礎費率表》，車(chē)主們關(guān)心的交強險費率問(wèn)題終于有了明確答案，這也是交強險實(shí)施一年多來(lái)，我國首次對費率進(jìn)行調整。

消費者：歡迎，降幅偏小

　　“不就是保費從1050元降到950元，保額上調了一點(diǎn)么？”日前，幾位車(chē)主在接受《市場(chǎng)報》記者采訪(fǎng)時(shí)，不約而同地表示，他們覺(jué)得雖然調整的額度偏小，但對投保人來(lái)說(shuō)總歸是件好事。
　　據記者了解，按照2月1日開(kāi)始實(shí)行的新責任限額方案，交強險總的責任限額（每次事故的最高賠償額）由原來(lái)的6萬(wàn)元提高到12.2萬(wàn)元。其中，死亡傷殘賠償限額由原來(lái)的5萬(wàn)元上調到11萬(wàn)元，醫療費用賠償限額由8000元提高到1萬(wàn)元，2000元的財產(chǎn)損失賠償限額不變；被保險人如果在交通事故中無(wú)責任，死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn)元，醫療費用賠償限額為1000元，財產(chǎn)損失賠償限額為100元。
　　這次交強險費率調整涉及6座以下家庭自用車(chē)及36座以上公交車(chē)等在內的16個(gè)車(chē)型，費率降幅為5%至39%不等。其中，6座以下家庭自用車(chē)下調 9.5%，中小排量摩托車(chē)下調33%。交強險費率調整方案顯示，《交強險基礎費率表》所列42個(gè)車(chē)型中的16個(gè)費率下調。比如，市民較為關(guān)注的6座以下家庭自用汽車(chē)交強險保費，由1050元/每年降為950元/每年。
　　“汽車(chē)本來(lái)就是消耗品，在沒(méi)有交強險前，就感覺(jué)養車(chē)的成本挺高的。自從有了交強險這筆支出后，再加上汽油價(jià)格連續上漲，養車(chē)的壓力就更大了�！币晃恍崭叩能�(chē)主表示，雖然這次基礎費率調整由原來(lái)每年1050元降到950元，但100元的降幅并不算大。如果投保人的行車(chē)記錄良好，連續3年沒(méi)有發(fā)生有責任的道路交通事故可以降至665元，但“在路上開(kāi)車(chē)怎么可能沒(méi)有個(gè)小刮小蹭的，要想拿到這285元的優(yōu)惠，小事故就只能自費處理，考慮到3年的期限，這個(gè)優(yōu)惠并不容易實(shí)現�！�
　　另外，從2月1日起，交強險“無(wú)責財產(chǎn)賠付”每次最高賠付額由400元降為100元。與此同時(shí)，保監會(huì )要求各保險公司從2月1日起簡(jiǎn)化交強險無(wú)責方的理賠手續，提高理賠效率。需要注意的是：在新、舊保單的銜接上，保監會(huì )規定，對截至2008年2月1日零時(shí)保險期間尚未結束的交強險舊保單，在2008年2月1日零時(shí)后發(fā)生道路交通事故的，按照新的責任限額執行；在2008年2月1日零時(shí)前發(fā)生道路交通事故的，仍按原責任限額執行。

專(zhuān)家：完善，不宜操之過(guò)急

　　“此次交強險責任限額的調整，充分體現了交強險保障生命、以人為本的宗旨�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)保險學(xué)院教授郝演蘇不久前發(fā)表文章認為，從此次交強險責任限額調整的意圖分析，充分尊重和考慮了社會(huì )上反映比較強烈的財產(chǎn)保險的保障問(wèn)題和無(wú)責賠付問(wèn)題，增加的責任限額主要用于死亡和傷殘保障，適當增加了醫療費用保障，維持原來(lái)的較低保障水平的財產(chǎn)損失賠償限額。按照“道交法”第七十六條的規定，“機動(dòng)車(chē)一方?jīng)]有過(guò)錯的，承擔不超過(guò)10％的賠償責任”，特別調低了無(wú)過(guò)錯情況下的財產(chǎn)損失賠償限額，規定了100元的賠償限額。但他同時(shí)提出，“區區100元的賠償限額則可能產(chǎn)生新的問(wèn)題和矛盾�！�
　　例如，在一方無(wú)責的車(chē)輛刮蹭交通事故中，無(wú)責方要承擔100元的賠償責任，可能會(huì )出現一些無(wú)責方為避免發(fā)生保險索賠的時(shí)間成本，當時(shí)自掏腰包付出100 元了事，但事后卻因覺(jué)得窩火而對于交強險制度或保險公司產(chǎn)生種種情緒性舉動(dòng)。同樣，無(wú)責方如果按照條款找保險公司索賠，相關(guān)手續和業(yè)務(wù)程序會(huì )導致客戶(hù)因為區區100元的索賠而出現對于保險公司不友好的表現，而保險公司也會(huì )因為處理區區100元的案件增加業(yè)務(wù)成本，導致具體業(yè)務(wù)人員工作過(guò)程中的情緒化。所以，對于財產(chǎn)損失的無(wú)責賠付既然可以實(shí)行100元的賠償標準，為何不采取象征意義的1元賠償標準，既符合“不超過(guò)10％的賠償責任”的法律規定，也會(huì )避免很多不必要的矛盾和糾紛。
　　對于一直備受爭議的“道交法” 第七十六條的修改雖然塵埃落定，但是修改后的第七十六條中最受關(guān)注的是關(guān)于機動(dòng)車(chē)與非機動(dòng)車(chē)駕駛人、行人之間發(fā)生交通事故時(shí)，各方如何承擔賠償責任的問(wèn)題，這仍將成為社會(huì )爭議的焦點(diǎn)。同時(shí)，有關(guān)道路事故社會(huì )救助基金的規定尚未最終落實(shí)到位，道路事故社會(huì )救助基金來(lái)源渠道的分攤對于交強險費率測算究竟會(huì )產(chǎn)生什么影響仍然存在未知數。
　　郝演蘇認為，在尚未對于交強險業(yè)務(wù)費用實(shí)行統一提留比例的情況下，存在著(zhù)事實(shí)上的左手做交強險、右手做商業(yè)險的部分業(yè)務(wù)成本分攤難題，社會(huì )對于交強險費率計算和業(yè)務(wù)費用存在很多質(zhì)疑。在多種環(huán)境因素不完全具備的條件下，匆匆忙忙地對交強險責任賠償限額進(jìn)行大幅度調整，將可能產(chǎn)生許多不確定的問(wèn)題。因此，“如何應對交強險責任賠償限額調整后可能出現的種種問(wèn)題，將考驗整個(gè)行業(yè)的智慧�！�

保險公司：賠付，壓力很大

　　交強險調整的消息一經(jīng)傳出，頓時(shí)引起了以保險股為首帶動(dòng)的整個(gè)股市的暴跌。對財險公司來(lái)說(shuō)，這次交強險調整產(chǎn)生的最大影響就是綜合成本率又提高了。而綜合成本率包括賠付率和費用率，是被業(yè)界認為直接衡量財險業(yè)盈利強弱的主要標準。
　　“這次調整主要集中在有責部分的死亡傷殘限額，上調幅度達到120%，保險費卻平均下調約10%�！北ｋU業(yè)內人士普遍表示，這次調整對財險公司首當其沖的影響便是：交強險的賠付成本將會(huì )提高。
　　根據測算，這次交強險調整將使賠付成本上升15%至20%。所以，交強險的行業(yè)賠付率將上升9%至12%，由原來(lái)的61.4%升至70%至73%。
　　此外，無(wú)論是保費增長(cháng)還是利潤水平，這次交強險調整對公司影響最大的是中國財險，其次是中國太保，影響最小的是中國平安。
　　這一排序是根據交強險占各個(gè)公司總保費的比例排出來(lái)的，中國財險為26.19%，中國太保為7.65%，中國平安為5.26%。交強險調整對中國財險、中國太保、中國平安2008年保費增速的影響分別為2.88、0.84和0.58個(gè)百分點(diǎn)。
　　不過(guò)，業(yè)內人士普遍認為，交強險調整雖然對保險公司產(chǎn)險業(yè)務(wù)的盈利能力有負面影響，但從財務(wù)上看，這一影響不會(huì )很明顯。由于無(wú)法估計責任限額上調對收益的影響，財務(wù)影響的具體程度難以確定。
　　基礎費率下調，以交強險實(shí)施首年的已賺保費為基礎，中國財險、中國平安和中國太保的收益將分別減少9.8億、2.3億和2.2億；責任限額上調對收益的影響難以確定；從財務(wù)角度來(lái)看，若交強險的費用率與產(chǎn)險整體的費用率持平，則中國財險、中國平安和中國太保的收益各自尚有22.93億、3.83億和 3.92億的提升空間。