有風(fēng)險才有保險，保險可依三類(lèi)風(fēng)險來(lái)區分：
　　第一類(lèi)是個(gè)人的風(fēng)險，可能發(fā)生在你自己或家人身上。包括人壽保險、意外傷害保險、健康保險，其中花費最大的是健康保險。如果人壽保險帶有現金返還或投資等功能費用將增加甚至超過(guò)健康保險。
　　第二類(lèi)是財產(chǎn)損失的風(fēng)險。指因意外、火災或竊盜等引起的房屋、汽車(chē)或其他個(gè)人財產(chǎn)的損失。這一類(lèi)保險有汽車(chē)險、房屋險、以及個(gè)人貴重物品的附加險。
　　第三類(lèi)是傷害或損壞的風(fēng)險�？梢酝侗Ｘ熑坞U來(lái)保障自己的權益，包括汽車(chē)、房屋、疏失及意外責任險，其中意外責任險通常由被保人的雇主投保。實(shí)際上還有其他若干種類(lèi)的保險，在這里不一一詳述。

哪些保險值得投資

　　究竟哪些保險值得投資呢？應根據個(gè)人的具體情況來(lái)決定。理論上任何風(fēng)險都可以投保。但是太過(guò)瑣碎的小事、芝麻綠豆、雞毛蒜皮的風(fēng)險，一般沒(méi)有人會(huì )去理會(huì )而投保。通常為大家關(guān)注的保險，在理財上占重要性的包括物業(yè)火險、汽車(chē)保險、人壽保險、意外導致喪失工作能力保險、財務(wù)遭盜竊或搶劫保險等。
　　至于哪些應該去投保，哪些不需投保則因人而異。
　　保險是我們在生活中必不可少的一部分，而且我們應該只和那些有可靠背景、口碑好的公司打交道。確保你明白保險單中每一條精細的條款，使你自己能夠在生命終結時(shí)留給你的家人一筆保障費。最好的保護措施是聘請財務(wù)顧問(wèn)、保險代理人或者經(jīng)紀人，他們應該是你了解并值得信任的，使你可以放心地將所有保險交予他們的手中。每年抽點(diǎn)時(shí)間坐下來(lái)和他們好好談一談，檢查一下你所有的保險需求�，F在是一個(gè)飛速變化的世界，也許今年適當的保險在12個(gè)月之后已經(jīng)完全不夠用了。

人生各階段理財的建議

　　生活中個(gè)人應該養成良好的理財習慣，積累和保護賺來(lái)的財富。在人生各個(gè)不同階段，理財的重點(diǎn)也是不盡相同的。

20-25歲：養成良好的理財習慣

　　剛開(kāi)始有收入時(shí)，年輕人往往會(huì )大把花錢(qián)不留余地。但為了將來(lái)，還應及早學(xué)會(huì )控制開(kāi)支，為自己的財務(wù)安排打算。例如，嘗試將一部分收入撥作定期儲蓄之用，使自己的晚年生活不至于沒(méi)有保障。

25-35歲：控制開(kāi)支，考慮買(mǎi)保險

　　在這段時(shí)間，多數人開(kāi)始負起所有成人的責任，包括成立家庭，自置物業(yè)及生兒育女。面對各種不同的需要，有效控制開(kāi)支變得格外重要。最重要的是懂得如何保護已經(jīng)擁有的財富。你可能需要購買(mǎi)一份人壽保險。它可以保證在你遇上不幸時(shí)，你的家人免受債務(wù)的困擾，而且可以有足夠的資金，應付將來(lái)的需要。

35-45歲：組合投資，回顧保險

　　中年的你，經(jīng)濟環(huán)境比年輕時(shí)富裕的多，但清晰預算仍不可少，子女即將自立，卻也是養育他們花費最多的一個(gè)階段。首先，你應該好好運用額外的收入，增加儲蓄。其次，建立一個(gè)多元化的投資組合。例如，組合之中可以包括房地產(chǎn)、股票、債券和基金，進(jìn)行定期的投資。
　　隨著(zhù)收入的上升，需要回顧一下你的保險需求：是否需要提高保險的保障范圍，保額是否可應付現實(shí)的要求，保險是否適當全面。因為以后再買(mǎi)保險就太貴了。

45-55歲：繃緊投資理財的弦

　　現在，你的子女都應該成人，并獨立生活，你的房屋貸款已可能還清。而且，退休前的日子可能是你收入最豐厚的時(shí)間，到了這個(gè)階段，你應該十分清楚退休生活準備變得十分重要。
　　因此，你也應該在這個(gè)時(shí)候重視自己對生活品質(zhì)的需求。重新研究所持有的保險合同，有效地安排你的財產(chǎn)。

55歲以后：坐享其成

　　退休后的生活是你的黃金歲月，在這個(gè)階段，你的財務(wù)安排重點(diǎn)應有所改變。你的收入會(huì )變得十分有限，所以有效的管理開(kāi)支變得十分重要。你可以開(kāi)始運用你積累的資金，因為這之前你曾經(jīng)精心選擇了保險計劃，你的需要和過(guò)世后家人的需要已妥善安排。如果你55歲之前一直有良好的理財習慣的話(huà)，現在是你享受豐碩成果的時(shí)候了。