中國銀監會(huì )《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷(xiāo)工作的緊急通知》23日下發(fā)后，中國銀行25日在四川廣元市受理了首例個(gè)人客戶(hù)提出無(wú)力償還住房按揭貸款的申請。

　　較之此前商業(yè)銀行普遍表示不愿意承擔地震風(fēng)險的言論，中國銀監會(huì )此《緊急通知》的下發(fā)，無(wú)疑是一個(gè)不小的進(jìn)步，體現了金融部門(mén)在大災面前應有的風(fēng)險意識、關(guān)愛(ài)意識和責任意識。只是，有了這一人性化的規定，還需要有剛性化的操作。
　　財政部最新出臺的《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法(2008年修訂版)》及銀監會(huì )《緊急通知》，只是一個(gè)總原則、概括性規定和指導性意見(jiàn)。和震災帶來(lái)核銷(xiāo)工作所面臨的復雜性、困難性和艱巨性相比，過(guò)于籠統和寬泛，目前還只能停留在登記、摸底、造冊層次，必須有更具體、更詳盡和更細致的操作辦法跟進(jìn)。有幾個(gè)方面的問(wèn)題，亟待厘清。
　　首先是住房貸款的核銷(xiāo)只能夠局限在自有住房范圍。對于擁有第二套、第三套乃至多套房屋的受災戶(hù)，在自有住房之外，無(wú)論損失多大，都不應該在核銷(xiāo)范圍。這不僅涉及到讓每一戶(hù)受災者都公平享受到政策關(guān)愛(ài)，更關(guān)乎社會(huì )正義問(wèn)題。
　　其次是按照災區人均住房面積進(jìn)行核銷(xiāo)。核銷(xiāo)的本質(zhì)意義，是政府的一種救濟措施，這也就不存在有求必應，抑或不問(wèn)青紅皂白一概滿(mǎn)足所有要求的問(wèn)題。一戶(hù)幾十平方米的房屋和一戶(hù)幾百平方米的房屋，其按揭數額相差幾倍乃至幾十倍，倘若都把按揭一筆勾銷(xiāo)，顯然于情于理不符，也必將產(chǎn)生新的矛盾和摩擦。只有按照人均住房面積來(lái)核銷(xiāo)，方能找到各個(gè)方面都能夠接受的平衡點(diǎn)。
　　再次，對開(kāi)發(fā)商捂盤(pán)惜售的房屋，其地產(chǎn)貸款不予核減。開(kāi)發(fā)商的囤積居奇、自我炒作，正是國家在房地產(chǎn)市場(chǎng)整治中首要查處的問(wèn)題，他們因捂盤(pán)惜售而在地震中造成的損失，只能咎由自取。況且，為災民核銷(xiāo)房貸，是銀行用自己的利潤進(jìn)行沖抵，銀行方面斷然沒(méi)有為開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)風(fēng)險埋單的道理。
　　目前核銷(xiāo)呆賬這項工作才剛啟動(dòng)，各家銀行要做到快速認定、快速審批、快速核銷(xiāo)，從比較容易認定、額度比較小的一批貸款案例做起，對于可能出現的道德風(fēng)險，財政部門(mén)和銀行監管部門(mén)有必要加強監督檢查，嚴厲打擊虛假核銷(xiāo)行為。