沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)制度的中國破產(chǎn)法實(shí)施一年后遇到新挑戰。居民買(mǎi)房貸款還沒(méi)有還完，房子地震倒塌了，怎么辦？銀行債務(wù)難免，個(gè)人又無(wú)力償還怎么辦？“第一屆中國破產(chǎn)法論壇”上，針對汶川大地震出現的一些新問(wèn)題，不少專(zhuān)家紛紛建議我國完善破產(chǎn)法律制度，使個(gè)人破產(chǎn)有法可依。

并不完整的“破產(chǎn)法”

　　全國人大財經(jīng)委原副主任委員賈志杰是當年破產(chǎn)法起草組組長(cháng)，缺失了個(gè)人破產(chǎn)制度和金融機構破產(chǎn)的破產(chǎn)法被他稱(chēng)為“半個(gè)破產(chǎn)法”�！熬用穹抠J還沒(méi)還完，房子地震倒塌了，銀行債務(wù)難免，個(gè)人又無(wú)力償還怎么辦？”賈志杰認為，一系列問(wèn)題都需要進(jìn)一步完善破產(chǎn)法律制度或者是出臺個(gè)人破產(chǎn)法律，“我希望這個(gè)法能夠列入計劃�！辟Z志杰介紹說(shuō)，破產(chǎn)法的出臺，對于市場(chǎng)經(jīng)濟起到了積極的維護作用。進(jìn)一步完善破產(chǎn)法也應當包括建立并完善個(gè)人破產(chǎn)制度。近年來(lái)，個(gè)人破產(chǎn)到現在沒(méi)有明確的規定，這方面的問(wèn)題越來(lái)越多，亟須依法規范。破產(chǎn)法一定程度上并不是完全意義上的破產(chǎn)法。沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)，這個(gè)制度就不完整。例如，合伙企業(yè)本質(zhì)是自然人企業(yè)，如果沒(méi)有自然人破產(chǎn)，不可能有真正意義的合伙企業(yè)破產(chǎn)。
　　他說(shuō)，我國亟待進(jìn)一步完善破產(chǎn)法律制度或者是出臺個(gè)人破產(chǎn)法律。目前，全國人大正在研究制訂5年的立法規劃，他希望這個(gè)法能夠列入計劃，再經(jīng)過(guò)幾年的立法努力形成正式法律，將有利促進(jìn)我國破產(chǎn)制度的建設，促進(jìn)企業(yè)和整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟的健康發(fā)展。
　　賈志杰表示，據他了解，目前個(gè)人破產(chǎn)立法并未被考慮納入十一屆全國人大常委會(huì )正在研究的立法規劃。

房屋被毀房貸留難題

　　四川汶川大地震中倒塌了房屋的房貸者無(wú)法通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)而核銷(xiāo)債務(wù)。5月31日，第一屆中國破產(chǎn)法論壇上，賈志杰提出這一問(wèn)題，中國政法大學(xué)教授李曙光回應了他的看法�！斑@次汶川大地震全國人民都非常悲痛，但是有一個(gè)問(wèn)題，是大家熱議的，房屋毀損留下來(lái)的法律問(wèn)題�！崩钍锕庵赋�，房屋可能是每一個(gè)家庭最主要的財產(chǎn)，甚至是唯一的財產(chǎn)。一旦出現不可抗力像地震這種情形，就迫切需要個(gè)人破產(chǎn)制度。如果有個(gè)人破產(chǎn)制度，對于因為地震而喪失財產(chǎn)的，特別是喪失房屋財產(chǎn)的一些購房人和房子的持有人，就在很大程度上有了法律依據來(lái)解決這些問(wèn)題。
　　李曙光將房屋毀損區分為兩類(lèi)情況，對于購房人辦理了房屋按揭但未入住的，應由開(kāi)發(fā)商承擔責任。開(kāi)發(fā)商承擔不起，只能申請破產(chǎn)，銀行的一批債務(wù)就形成呆壞賬，銀行只能采取核銷(xiāo)的方式。這要么由商業(yè)銀行承擔虧損，要么由中央銀行再貸款的方式對銀行的虧損進(jìn)行彌補。
　　對于購房人辦理按揭手續入住的，應由購房人自己來(lái)承擔責任。李曙光認為：“房屋在中國可能是每一個(gè)家庭最主要的財產(chǎn)，遇到這么大的災難后，還要讓房貸者還債，首先跟中國傳統的道德不符合�！彼�分析，個(gè)人破產(chǎn)制度的情況下，對因為地震而喪失財產(chǎn)者是會(huì )被豁免掉的。

個(gè)人破產(chǎn)制度應有配套措施

　　李曙光提出，當前中國建立個(gè)人破產(chǎn)制度需處理以下問(wèn)題。
　　首先是金融體系的問(wèn)題，涉及到商業(yè)銀行自身的商業(yè)化、個(gè)人征信體系的完善和金融監管機構本身的改革。還有中國個(gè)人的消費方式以及個(gè)人信用傳統的問(wèn)題。相關(guān)的立法和法律的配套非常重要，“目前恐怕只有單立個(gè)人破產(chǎn)法�！贝送�，李曙光還建議建立專(zhuān)門(mén)的破產(chǎn)法院和庭外談判機制，以發(fā)揮商業(yè)銀行和個(gè)人債務(wù)人的談判功能，以減少司法負擔。