不可否認的是，深圳樓市中二次購房的客戶(hù)正成為銀行暗自爭取的對象。
　　除了廣而告之的貸款新產(chǎn)品“層出不窮”外，私下里靈活的操作手法同樣并不鮮見(jiàn)。一方面，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的萎縮使得銀行頭痛不已，另一方面，今年信貸政策從緊從嚴的主旨卻不容置疑。對于處在樓市調整風(fēng)暴中心的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，對于“收與放”的把握猶如行走在鋼絲上。

銀行：“表面標準”背后各有不同

　　上海證券報昨日獨家披露了深圳部分商業(yè)銀行“暗松”放貸政策，以期應對樓市困局的現狀。
　　為了解各家商業(yè)銀行的詳細操作規則，記者以個(gè)人購房者的名義分別致電幾家銀行進(jìn)行詢(xún)問(wèn)。深圳發(fā)展銀行客服中心表示，如果個(gè)人名下已有一套住房存在，二套住房貸款首付上升至四成，同時(shí)利率上浮10%。中國工商銀行的客服中心告訴記者，如果是第二套住房以貸款形式購買(mǎi)，目前銀行提供貸款七成；而根據中國建設銀行的服務(wù)熱線(xiàn)，答案是自付四成，視物業(yè)品質(zhì)及客戶(hù)資質(zhì)對利率進(jìn)行相應調整。
　　然而，以上答案只是“表面標準”。具體到不同支行或分行，便會(huì )變化出不同的“味道”。
　　據深圳發(fā)展銀行某區域支行個(gè)人貸款部工作人員介紹，如果人均居住面積在29.5平方米以下，第二套房便可視作為首套住房。除此之外，該工作人員表示，第一套住房在付清貸款并出具“轉讓說(shuō)明”的情況下，同樣可享受到首套住房待遇。
　　在央行明確了“以戶(hù)為單位執行第二套房貸政策”之后，深圳當地有銀行以“戶(hù)口是否在一起”作為衡量標準。但深發(fā)展的工作人員表示，審核客戶(hù)是否屬于二次購房者，主要是看主貸人名下是否已有房產(chǎn)，“戶(hù)口無(wú)所謂”。
　　中國建設銀行某區域支行負責個(gè)人貸款的相關(guān)人士表示，只要結清前套住房貸款，對第二套房便可視其為首套住房來(lái)對待。招商銀行某區域支行持有相同的處理態(tài)度。甚至還有銀行表示，只要主貸人名下并無(wú)房產(chǎn)，無(wú)論聯(lián)名的購房者是否已經(jīng)購房，皆可申請享受首套住房政策待遇。而在早先，即使已經(jīng)還清貸款并已出售住房的借款人，還需要提供新買(mǎi)家的房產(chǎn)證和各類(lèi)相關(guān)材料以資證明，才能被視作為首套住房客戶(hù)。

客戶(hù)：貸款借力仍是主選

　　根據公開(kāi)數據，2008年1月—4月，深圳二手房住宅交易面積分別為25.22萬(wàn)平方米、12.62萬(wàn)平方米、22.98萬(wàn)平方米、30.64萬(wàn)平方米，以今年4月份的成交數據來(lái)看，與去年高位時(shí)期的134.09萬(wàn)平方米有77%的差距幅度。雖然交易量有所回升，但總體交易規模仍比較小。
　　據美聯(lián)物業(yè)（深圳）代理有限公司羅湖區總監袁新有介紹，從5月份的市場(chǎng)情況來(lái)看，區域市場(chǎng)無(wú)論是成交量還是帶看量皆有上升，但整體市場(chǎng)平均價(jià)格保持平穩�！白宰⌒枨罂蛻�(hù)增長(cháng)很快，占比大半�！逼渲�，購買(mǎi)第二套房的客戶(hù)占比近三成。
　　深發(fā)展今年第一季度季報顯示，截至3月31日，該行主要以個(gè)貸為構成的業(yè)務(wù)方面，余額為662.74億元，占整體公司貸款結構28.3%，不良貸款率為0.99%，與其他貸款業(yè)務(wù)相比，處于較低水準。但住房按揭貸款總額卻僅比去年第四季度上升0.26%。
　　美聯(lián)物業(yè)深圳區交易管理部總監王青表示，從目前的客戶(hù)支付方式來(lái)看，選擇一次性付款的購房者較從前增加了15%�！斑@部分客戶(hù)對利息成本的考慮較多�！蓖跚嗾f(shuō)道。袁新有認為，選擇一次性付款的客戶(hù)仍然占比偏少，“主要還是資金壓力的原因�！彼�承認，相當數量的二次購房客戶(hù)愿意選擇貸款方式。
　　據了解，隨著(zhù)去年下半年深圳市商業(yè)銀行對住房貸款額度加以控制，以及國家有關(guān)部門(mén)提高第二套住房首付比例和貸款利率政策的發(fā)布，深圳市二手房市場(chǎng)的交易規模大幅下降，去年10月跌至最低點(diǎn)為35.55萬(wàn)平方米。
　　業(yè)內人士認為，個(gè)人住房貸款較之房地產(chǎn)企業(yè)貸款風(fēng)險更低，向來(lái)是銀行資產(chǎn)質(zhì)量很好的一塊業(yè)務(wù)。但從目前深圳樓市的現狀來(lái)看，房?jì)r(jià)調整明顯，市場(chǎng)觀(guān)望氣氛濃，導致銀行房貸發(fā)放量增長(cháng)緩慢。