這次地震對于未來(lái)的壽險營(yíng)銷(xiāo)和財險營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)一個(gè)保費規模的躍升，整個(gè)國家的投保意識也會(huì )有所提升，但是保險營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)仍然需要進(jìn)行規范和引導，現在的保險市場(chǎng)是一個(gè)魚(yú)龍混雜的市場(chǎng)，現階段肯定會(huì )存在借地震趁機銷(xiāo)售名不副實(shí)的保險產(chǎn)品的“害群之馬”，投保人在購買(mǎi)保險時(shí)一定要注意，選擇合適自己的保險產(chǎn)品，不要一味聽(tīng)從保險營(yíng)銷(xiāo)員的慫恿之詞。
　　目前，所有意外傷害險產(chǎn)品，對于不可抗力造成的人身傷害都是拒賠的，這次大地震保險公司做了超常規賠付，只要購買(mǎi)了保險，受傷或死亡者都得到了賠付，但不能說(shuō)現在馬上市場(chǎng)就有可保地震的保險產(chǎn)品，這是需要一個(gè)過(guò)程的。
　　“5·12”汶川大地震發(fā)生后，曾經(jīng)購買(mǎi)過(guò)保險的客戶(hù)也開(kāi)始關(guān)注起自身投保的保單。近兩個(gè)星期，從滬上各家保險公司調查了解到，無(wú)論是咨詢(xún)還是購買(mǎi)，保險公司接到的電話(huà)都比以前提升了不少。
　　然而5月20日，一位投保人反映,某保險中介公司營(yíng)銷(xiāo)員向他推薦一家壽險公司的一款可保地震、海嘯、臺風(fēng)等自然災害的意外健康險產(chǎn)品，乃是該公司新近推出來(lái)的，可作為主險單獨購買(mǎi)，也可以作為附加險和終身壽險、兩全保險、投連保險搭配銷(xiāo)售，一年一保，保額可根據投保人的需求調整，自然災害的類(lèi)別也可由投保人自主選擇。
　　他聽(tīng)了之后怦然心動(dòng)，但之前他也留心過(guò)目前所有保險產(chǎn)品中，由于自然災害的承保風(fēng)險較大，對于地震之類(lèi)的不可抗力災害，保險公司一般是不作為承保種類(lèi)的。
　　有沒(méi)有這樣的保險產(chǎn)品呢？保險專(zhuān)業(yè)人士認為,就目前而言，所有的意外傷害險產(chǎn)品，對于不可抗力造成的人身傷害都是拒賠的，這次大地震保險公司都做了超常規的賠付，只要購買(mǎi)了保險產(chǎn)品，受傷或死亡者都得到了賠付，但不能說(shuō)現在馬上市場(chǎng)就有可保地震的保險產(chǎn)品，這需要一個(gè)過(guò)程，因此投保人需要注意市場(chǎng)上這種假借地震名義來(lái)推銷(xiāo)保險的不誠信營(yíng)銷(xiāo)行為。

借地震名義　營(yíng)銷(xiāo)員叫賣(mài)“不實(shí)”產(chǎn)品

　　為了證實(shí)這種行為，經(jīng)向多家保險公司客服進(jìn)行咨詢(xún)，詢(xún)問(wèn)是否現在保險公司已經(jīng)推出了可保不可抗力災害的人身險或財產(chǎn)險，而絕大多數保險公司都表示并未推出。
　　上海一位保險專(zhuān)家說(shuō)，市場(chǎng)這么快就推出可保不可抗力災害保險是不可能的，因為即使現在保險公司有心設計開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，也要經(jīng)過(guò)保監會(huì )報批才能向市場(chǎng)推出，至少也要經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的時(shí)間，因此如果上述行為是真實(shí)的，那么就是保險營(yíng)銷(xiāo)員在誤導消費者。
　　據介紹，雖然地震帶來(lái)的負面效應是慘重的，但是保險業(yè)在當中表現出來(lái)的勇于賠付的現象會(huì )讓人們改變先前對保險理賠難的印象，保險營(yíng)銷(xiāo)員也正是利用了這一點(diǎn)，向投保人鼓吹現在即使發(fā)生地震、海嘯等重大自然災害，購買(mǎi)了保險就可以獲得賠償。
　　某保險公司精算部相關(guān)負責人則分析，在所有的人身意外險保單中，會(huì )承保各種被保險人在乘坐交通工具或戶(hù)外運動(dòng)，以及從事其他行為時(shí)，遭受意外事故造成傷亡進(jìn)行賠償，但對地震、海嘯、洪水等自然災害造成的被保險人傷亡則屬于免責條款;而諸如重疾險、終身壽險、兩全保險、投資性保險則對保險期限內因重大疾病導致傷殘或死亡進(jìn)行賠付，要獲得意外保障則需要附加各種意外險條款，但也撇除了自然災害各種因素。
　　據悉,財險公司對于個(gè)人購買(mǎi)的家財險和商業(yè)車(chē)險等保險產(chǎn)品，一般是不承保地震等不可抗力導致的房屋倒塌或者車(chē)輛被毀的情況，除非是大型的商業(yè)保險，會(huì )增加拓展條款，包括地震、海嘯、洪水、臺風(fēng)等自然災害，但是費率會(huì )高很多，而財險公司承保了這樣的工程，出于分散風(fēng)險的考慮，會(huì )選擇分�；蛘咿D分保的方式。
　　上海財經(jīng)大學(xué)保險系主任許謹良稱(chēng)，雖然可以預見(jiàn)，這次地震對于未來(lái)的壽險營(yíng)銷(xiāo)和財險營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)一個(gè)保費規模的躍升，整個(gè)國家的投保意識也會(huì )有所提升，但是保險營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)仍然需要進(jìn)行規范和引導，現在的保險市場(chǎng)是一個(gè)魚(yú)龍混雜的市場(chǎng)，現階段肯定會(huì )存在借地震趁機銷(xiāo)售名不副實(shí)的保險產(chǎn)品的“害群之馬”，投保人在購買(mǎi)保險時(shí)一定要注意，選擇合適自己的保險產(chǎn)品，不要一味聽(tīng)從保險營(yíng)銷(xiāo)員的慫恿之詞，尤其是意外險產(chǎn)品，雖然已是必備保險產(chǎn)品，但并不意味著(zhù)這些產(chǎn)品就承保不可抗力造成的人身傷亡。

監管層出重拳　打擊保險營(yíng)銷(xiāo)詐騙

　　市場(chǎng)上的種種保險營(yíng)銷(xiāo)不法行為已經(jīng)受到監管部門(mén)的關(guān)注。
　　就在5月15日,中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )在北京舉辦了一場(chǎng) “規范保險市場(chǎng)，打擊防范利用保險營(yíng)銷(xiāo)詐騙犯罪”的研討會(huì )。在該研討會(huì )上，不少來(lái)自保險界的權威人士表示，現在有極少數不法分子利用保險營(yíng)銷(xiāo)員身份進(jìn)行的詐騙犯罪行為，嚴重損害了群眾利益、保險公司信譽(yù)和保險行業(yè)形象，破壞了金融秩序，影響了社會(huì )穩定，有必要進(jìn)行嚴厲打擊。而在打擊此類(lèi)犯罪行為過(guò)程中，除了監管機構和行業(yè)協(xié)會(huì )應發(fā)揮有效的組織協(xié)調作用外，廣大客戶(hù)也應保持清醒頭腦、增強免疫力，避免上當受騙。
　　參加該次研討會(huì )的一位專(zhuān)家表示，這次會(huì )議開(kāi)在地震之后，顯然也有著(zhù)更緊迫的必要性，雖然地震的發(fā)生出乎人們的意料，但是中國的保險市場(chǎng)也正處于一個(gè)高速發(fā)展中的轉型期，在國內財壽險保費規模雙增長(cháng)的背景下，也隱藏了更多的問(wèn)題，而這些問(wèn)題有些都已經(jīng)到了亟待解決的地步，比如保險營(yíng)銷(xiāo)詐騙就是一個(gè)很重要的問(wèn)題。
　　他分析，這次地震其實(shí)給很多行業(yè)都帶來(lái)了慘重的損失，保險業(yè)也不例外，很多保險公司都進(jìn)行了超常規賠償，目前賠付已經(jīng)超過(guò)了1億元，這是值得肯定的，而未來(lái)各家保險公司的保費規模會(huì )快速增長(cháng)也是可以預見(jiàn)的，但是在保險業(yè)突飛猛進(jìn)的發(fā)展過(guò)程中，出現的一些不法分子的違法犯罪行為，如何進(jìn)行有力打擊和防范，如何公平分擔有關(guān)財產(chǎn)損失，進(jìn)而規范保險市場(chǎng)，促進(jìn)保險業(yè)的健康發(fā)展都有待理順，尤其是中國的巨災保險制度何時(shí)建立都需要有一個(gè)明確的時(shí)間表。

重災意外險產(chǎn)品　更需個(gè)性化

　　“我們正在研究探討針對重大自然災害的意外險產(chǎn)品�！钡卣鸢l(fā)生后，某保險公司開(kāi)發(fā)部有關(guān)負責人明確表示。
　　據悉，一些保險公司已經(jīng)緊急推出了專(zhuān)為“地震孤兒”開(kāi)發(fā)設計的公益性產(chǎn)品，以保障受災孤兒未來(lái)的教育為出發(fā)點(diǎn)。
　　業(yè)內人士認為，作為災后重建保險公司推出的教育金產(chǎn)品，產(chǎn)品本身并不針對地震本身所覆蓋的保障，未來(lái)的保險產(chǎn)品是否會(huì )覆蓋地震災害還要看各家公司的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力。
　　首都經(jīng)貿大學(xué)金融保險系朱俊生稱(chēng)，保險產(chǎn)品創(chuàng )新需要寬松的政策環(huán)境。我國目前缺乏巨災保險制度，保險公司很難以自身風(fēng)險承擔國家自然災害帶來(lái)的風(fēng)險，因此，要想大災后的保險創(chuàng )新更上一層樓，必須有國家巨災風(fēng)險制度支持。
　　相關(guān)人士則表示，如果保險業(yè)真要設計針對各種自然災害的人身險、財產(chǎn)險保障，還需要根據我國各地的氣候特點(diǎn)設計產(chǎn)品，如我國沿海地區每年都會(huì )發(fā)生臺風(fēng)等災害，那么這些地方則應該在產(chǎn)品條款中將臺風(fēng)災害保險條款加入進(jìn)去，四川等地會(huì )遭受地震危險，則在這些地方推出的保險產(chǎn)品中應該覆蓋地震險條款，而像長(cháng)江中下游地區、黃河中下游地區、東北松花江流域則需要有包含洪澇災害保障的保險產(chǎn)品問(wèn)世。