2008北京春季房交會(huì )剛剛落幕不久，近日，隨著(zhù)四川汶川大地震的發(fā)生，房屋保險成為越來(lái)越多市民關(guān)注的話(huà)題。問(wèn)題主要聚焦在如何收費、理賠范圍、手續辦理等幾個(gè)方面。
　　消費者購買(mǎi)房屋時(shí)，總會(huì )涉及到一系列與房屋有關(guān)的保險，這些保險品種也有著(zhù)各自不同的特點(diǎn)。保險業(yè)內人士表示，消費者在投保時(shí)，一定要根據自己的情況選擇性地購買(mǎi)，用最合理的投入獲得家庭財產(chǎn)最大的安全保障。

房貸險　根據自己的情況選擇

　　購房的方式大體分為一次性付款和個(gè)人貸款兩種方式。對于購房者來(lái)說(shuō)，在買(mǎi)房時(shí)就要選擇一種適合自己的購房保險。平安財險核保部相關(guān)負責人建議，由于購房的方式不同，消費者投保的種類(lèi)也因人而異，比如一次性付款的消費者選擇普通的房屋保險就可以了，而以房屋做抵押向商業(yè)銀行申請貸款的消費者就要選擇房貸險。
　　另外一種房貸險，相對來(lái)說(shuō)比較復雜，那就是購房者向銀行申請住房按揭貸款時(shí)，銀行為防范房貸風(fēng)險要求借款人必須購買(mǎi)的保險。據了解，目前市場(chǎng)上房貸產(chǎn)品分為三種，財產(chǎn)損失保障型產(chǎn)品、財產(chǎn)損失保障與還貸保證綜合型產(chǎn)品以及還貸保證型產(chǎn)品。消費者可根據自己的情況來(lái)選擇。
　　建議：保險專(zhuān)家提醒消費者，投保前需明確以下幾方面的細節：一是房貸險的保險責任范圍需明確，當前房貸險一般包括火災、爆炸、暴風(fēng)雨、洪災等十幾項自然或人為災害，但地震還未被列入保險責任范圍；二是賠償處理需明確，一般是按投保金額的一定比例賠付；三是保險費繳納方式及細節需明確，一般還有按年繳的方式，期房投保還有一定的折扣率等。

住宅質(zhì)量險　確認開(kāi)發(fā)商是否投保

　　除了自己為新房投保以外，在購買(mǎi)房屋時(shí)，還有一種保險是不可忽視的，大地財險公司的有關(guān)人士說(shuō)：“這種保險就是住宅質(zhì)量保證保險，這份保險一般是由開(kāi)發(fā)商投保的�！睋�了解，凡經(jīng)當地或全國商品住宅性能認定委員會(huì )認定通過(guò)的住宅開(kāi)發(fā)商，均可作為本保險的投保人針對認定通過(guò)的住宅投保本保險。
　　該人士表示，住宅質(zhì)量保證保險的被保險人是合法持有住宅所有權證明的個(gè)人、法人或其他組織。本保險單明細表中列明的、由投保人開(kāi)發(fā)的并經(jīng)當地或全國商品住宅性能認定委員會(huì )認定通過(guò)的住宅，正常使用條件下，因潛在缺陷在本保險期間內發(fā)生質(zhì)量事故造成住宅的損壞，經(jīng)被保險人向保險人提出索賠申請時(shí)，保險人負責賠償修理。負責賠償修理的事故包括整體或局部?jì)A斜、倒塌；地基產(chǎn)生超出設計規范允許的不均勻沉降，戶(hù)門(mén)、窗戶(hù)翹裂等等。
　　建議：這種保險屬于商業(yè)性保險。保險專(zhuān)家建議消費者，在購買(mǎi)房屋時(shí)，需要向開(kāi)發(fā)商詢(xún)問(wèn)是否投了這種保險。

家庭財產(chǎn)險　不求量多只求適合

　　在購買(mǎi)了房屋之后，會(huì )涉及到房屋的裝修、家具的維護等一系列問(wèn)題，而這些也都可以依據自己的需要來(lái)進(jìn)行選擇性的投保。據業(yè)內人士介紹，目前各家保險公司都推出了一些獨特的家財險險種。
　　家財險還可細分為室內財產(chǎn)險、家庭室內裝潢工程險等多種類(lèi)別，按照承保的標的不同，保險公司所負的責任也有區別。保險專(zhuān)家表示，每個(gè)家庭的財產(chǎn)都有自己的特點(diǎn)，每個(gè)家庭也都有自己的財務(wù)計劃，因此需要根據家庭自身財產(chǎn)的特點(diǎn)、投資偏好，結合房屋周?chē)�的環(huán)境和保險支出，用最合理的投入獲得家庭財產(chǎn)最大的安全保障。
　　建議：投保家財險注意以下三點(diǎn)：一、并非承保所有財產(chǎn)。諸如損失發(fā)生后無(wú)法確定具體價(jià)值的財產(chǎn)、日常生活所必需的日用品、法律規定不允許個(gè)人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)等，均不可保。因此，個(gè)人收藏的字畫(huà)等藝術(shù)品、電腦軟件等，是不能作為保險標的來(lái)投保的。二、不要超額投保。超額投保的部分，保險公司不負責賠償，甚至可能會(huì )導致保險合同無(wú)效，最終得不償失。 三、投資型家庭財產(chǎn)保險保障范圍與普通家庭財產(chǎn)保險基本一樣，只是除具有保障功能外，還具有投資功能。