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解決中小企業(yè)融資難，需從商業(yè)銀行市場(chǎng)準入制度、國家擔保制度與獎勵制度，以及改革與創(chuàng )新現行金融體系等方面入手。
隨著(zhù)國際經(jīng)濟形勢的不確定，國內宏觀(guān)調整進(jìn)一步深化，國內中小企業(yè)融資越來(lái)越難。有人認為相當部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂的危險，有數據顯示，全國有6.7萬(wàn)家規模以上中小企業(yè)面臨倒閉。對此，國家正在采取政策來(lái)化解中小企業(yè)融資風(fēng)險。比如，發(fā)改委目前正同有關(guān)部門(mén)研究建立“國家中小企業(yè)銀行”；在稅收方面，有可能把中小企業(yè)納稅規模標準從年納稅額30萬(wàn)元提高到約50萬(wàn)元，提高所得稅門(mén)檻，從而幫助國內中小企業(yè)走出當前的困難。而且最近銀監會(huì )文件也表明，今年下半年商業(yè)銀行的信貸重點(diǎn)也應放在解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題上。
中小企業(yè)融資問(wèn)題是世界經(jīng)濟中的難題，對發(fā)達的市場(chǎng)經(jīng)濟是難題，對不發(fā)達的市場(chǎng)經(jīng)濟更是困難。因為中小企業(yè)的天然特性有些先天不足、后天管理不良，如果加上金融體系發(fā)展的滯后，更讓中小企業(yè)成為融資方面的弱者。臺灣地區的中小企業(yè)數量龐大，在其經(jīng)濟發(fā)展初期，中小企業(yè)的融資問(wèn)題同樣面臨很大困難。后來(lái)經(jīng)過(guò)金融組織的重構、金融法規的修正及對中小企業(yè)的輔導等一系列措施才化解了這個(gè)難題，過(guò)剩社會(huì )資金也源源不斷地流入中小企業(yè)，造就了臺灣地區經(jīng)濟的奇跡。
臺灣地區的中小企業(yè)融資體系主要是以中小企業(yè)銀行與一般商業(yè)銀行等金融機構為主，再配合中小企業(yè)信用保證基金、省屬行庫中小企業(yè)聯(lián)合輔導中心與各商業(yè)銀行中小企業(yè)輔導中心共同組成。具體的做法主要是由三個(gè)環(huán)節組成：一是中小企業(yè)專(zhuān)業(yè)銀行與一般銀行旨在滿(mǎn)足中小企業(yè)的融資需要；二是中小企業(yè)信用保證基金，旨在對具有發(fā)展潛力但擔保品不足的中小企業(yè)提供信用擔保，并分擔金融機構的風(fēng)險，以提高金融機構對中小企業(yè)提供貸款的意愿；三是省屬行庫中小企業(yè)聯(lián)合輔導中心，旨在提供融資診斷服務(wù)。正是這種中小企業(yè)融資體系，逐漸化解了臺灣地區中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，推動(dòng)了臺灣地區的經(jīng)濟發(fā)展。
近30年來(lái)，大陸的中小企業(yè)也得到了迅速發(fā)展，不僅數量多，而且占經(jīng)濟的總體規模也不小。但是由于國內金融體系落后，國內中小企業(yè)只能在正式金融體系獲得30%左右的信貸。如果碰上貨幣政策緊縮，更會(huì )讓中小企業(yè)融資雪上加霜，資金嚴重不足、融資渠道不暢成了困擾中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。而且由于中小企業(yè)進(jìn)入正式的金融機構融資的渠道不暢，也迫使中小企業(yè)融資只能進(jìn)入非正式的民間信貸市場(chǎng)。而非正式的民間信貸市場(chǎng)不僅融資成本高，風(fēng)險也大，這必然為中小企業(yè)的發(fā)展形成重重障礙。當最有活力的中小企業(yè)由于融資問(wèn)題不能得以發(fā)展時(shí)，中國經(jīng)濟也不可能快速發(fā)展。國家發(fā)改委建議成立“國家中小企業(yè)銀行”，應該是化解中小企業(yè)融資難問(wèn)題的一種嘗試。
但是，中小企業(yè)融資難并非是成立中小企業(yè)銀行就能解決的問(wèn)題，需要從幾方面入手：一是商業(yè)銀行市場(chǎng)準入制度，增加中小企業(yè)融資管道，讓那些有資格和有能力的機構進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)來(lái)承擔中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)；二是通過(guò)一種國家擔保制度與獎勵制度，讓更多的商業(yè)銀行有意愿向中小企業(yè)貸款，全面發(fā)揮現有的商業(yè)銀行體系的作用；三是對現行金融體系進(jìn)行全面的改革與創(chuàng )新，以適應不斷發(fā)展的中小企業(yè)金融服務(wù)需要。
也就是說(shuō)，政府要建立一套全面為中小企業(yè)融資的服務(wù)體系。比如，中小企業(yè)擔�；�、中小企業(yè)信用評級系統、中小企業(yè)融資擔保機制等。如果能夠在此基礎上建立起一套完善的中小企業(yè)融資體系，那么國內中小企業(yè)融資難的問(wèn)題就能逐漸化解。所以說(shuō)，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是一個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，需要政府一點(diǎn)一滴來(lái)推進(jìn)。
(作者為中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所研究員) |