中小企業(yè)面臨的“融資難、成本攀升”等窘境已引起國家監管機構的高度關(guān)注。據報道，針對這一問(wèn)題，國家發(fā)改委目前正同有關(guān)部門(mén)研究建立“國家中小企業(yè)銀行”。（8月4日《廣州日報》）

    中小企業(yè)融資難的問(wèn)題盡管早已被各界所發(fā)覺(jué)，但小企業(yè)貸款難問(wèn)題的瓶頸卻一直沒(méi)有被打破。面對中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況集中惡化的問(wèn)題，相關(guān)救治措施也在陸續擬議中�？陀^(guān)地講，諸如“國家中小企業(yè)銀行”等措施的擬定，固然有助于緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題，但是類(lèi)似的舉措不乏短期應景的性質(zhì)。其長(cháng)期的政策效果和社會(huì )普惠狀況未必理想。
    解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的關(guān)鍵還是市場(chǎng)化，也就是實(shí)現商業(yè)銀行的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)。目前中國實(shí)行對商業(yè)銀行準入管制制度，這一措施在一定程度上限制了商業(yè)銀行的競爭沖動(dòng)與業(yè)務(wù)創(chuàng )新。
    與國內屈指可數的銀行數量相比，美國除去花旗等大型銀行外，還有上萬(wàn)家的社區小型銀行。這些小型銀行為了自我生存發(fā)展，想盡一切辦法去尋找空白市場(chǎng)機會(huì )，為資金供求雙方提供豐富的服務(wù)產(chǎn)品。市場(chǎng)競爭之下，自然再無(wú)集中的體制性融資困難問(wèn)題了。
    事實(shí)上，國內剛剛誕生的一些中小銀行已經(jīng)把競爭帶來(lái)的體制活力演繹了出來(lái)。在民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)達的浙江省，商業(yè)銀行的競爭較為激烈，其服務(wù)意識也走在了同行的前列。在這一市場(chǎng)氛圍下，商業(yè)銀行不僅青睞“大型客戶(hù)”，而且對小企業(yè)也紛紛伸出了“橄欖枝”。
    以寧波銀行為例，這家銀行就明確是以小企業(yè)為主要服務(wù)對象。而與貸款給中小企業(yè)“風(fēng)險大、效益差”的一般看法不同，其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)斐然。截至2008年一季度，該銀行不良貸款率僅為0.35%，撥備覆蓋率為364%，位居行業(yè)翹楚。寧波銀行對小企業(yè)客戶(hù)“人棄我拾”的戰略之所以能夠獲得成功，與其精準、獨到的細節操作不無(wú)關(guān)系。
    可以說(shuō)，所謂的中小融資難問(wèn)題只是一個(gè)表象，其實(shí)質(zhì)是市場(chǎng)競爭的倒逼機制付之闕如。當占據國內銀行業(yè)絕大部分市場(chǎng)份額的國有銀行，出于自身經(jīng)濟利益，而不斷地裁撤基層分支行時(shí)，又怎么可能避免中小企業(yè)融資難問(wèn)題不出現呢？