昨日（10月8日），中國雙率（存款準備金率和存貸款基準利率）齊降，而且停征利息稅，使一些貸房族有了新的理財方式。佛山市民劉先生是單身“房貸族”，目前年收入約10萬(wàn)元，借銀行近40萬(wàn)元貸款，日常開(kāi)支每月約3000元，房貸3000元。中秋時(shí)父母資助了他一筆錢(qián)，原計劃把貸款還掉，因為去年6次加息，房貸利率大增，負擔著(zhù)實(shí)不小。但9月降息的消息，讓劉先生改變了主意�！艾F在起進(jìn)入降息周期，還貸壓力肯定會(huì )逐漸減小，所以不用急著(zhù)還貸，看看別的投資機會(huì )再說(shuō)�！睂τ诜抠J族，面對降息到底是提前還貸好，還是不急呢？

    專(zhuān)家：鄭藝（中國建設銀行佛山分行注冊財務(wù)策劃師）
    建議：先不還貸，適當投資

    我們先看一下貸款的利率與存款利率的差距，存款 一年期3.87%，公積金貸款利率5年以上4.86%，房貸利率5年以上6.3495%.存款利率比貸款利率高是必然的事情，劉先生這筆錢(qián)如果不投資肯定是還貸好。
    我們再從劉先生的收入支出、風(fēng)險承受度來(lái)看一下：每月收入約8333元，支出、房貸后節余資金為2333元，現在的負擔足以支付房貸的壓力仍有節余。劉先生年輕，沒(méi)有家庭的壓力，父母的收入、身體狀況也比較理想，可以說(shuō)是一個(gè)高風(fēng)險承受力的階段。所以我的建議是，劉先生可以先不還貸，適當將資金進(jìn)行一些中高風(fēng)險的投資，以獲取一個(gè)中長(cháng)期的超額收益。
    從目前可運用的中高風(fēng)險手段來(lái)看，比較適合劉先生的可能主要是股票、債券這類(lèi)產(chǎn)品，從專(zhuān)家理財、便于管理的角度，基金可作為首選的產(chǎn)品。但在目前市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，而且股票市場(chǎng)從來(lái)都是難以判斷哪里是底部，哪里是高點(diǎn)的時(shí)候，我建議不應該一筆過(guò)將資金買(mǎi)入，或分批進(jìn)場(chǎng)，選擇二至三只優(yōu)質(zhì)基金，基金的組合可以是股票型+平衡型，當然在降息期債券基金也是比較好的選擇，用一至兩年的時(shí)間將資金進(jìn)行布局，以等待金融海嘯過(guò)后的市場(chǎng)逐漸復蘇和另一次爆發(fā)。
    在產(chǎn)品的選擇上可咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的理財師進(jìn)行分析選定。對6個(gè)月以后才購買(mǎi)定期定額買(mǎi)中高風(fēng)險基金的錢(qián)可以先購買(mǎi)債券型基金，分享降息的投資收益。當然我還要提醒劉先生的是，還要看一下自己是否在短期內如三五年還有什么大筆的資金需求，因為股票市場(chǎng)、經(jīng)濟的復蘇目前來(lái)看還難以判斷，所以預留的時(shí)間還是要計劃長(cháng)遠一些，如需用錢(qián)則要提早安排妥當，對急用的錢(qián)是不能進(jìn)行高風(fēng)險投資的。