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| 加快推進(jìn)農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新 |
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| 2008-10-20 來(lái)源:中國人民銀行網(wǎng)站 |
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為落實(shí)十七屆三中全會(huì )精神，進(jìn)一步推進(jìn)農村金融改革和農村金融制度創(chuàng )新，中國人民銀行和中國銀監會(huì )日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，決定在中部六省和東北三省選擇糧食主產(chǎn)區或縣域經(jīng)濟發(fā)展有扎實(shí)基礎的部分縣、市，開(kāi)展農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新試點(diǎn)，促進(jìn)金融機構進(jìn)一步改進(jìn)和提升農村金融服務(wù)，積極滿(mǎn)足多層次、多元化的“三農”金融服務(wù)需求，大力支持和促進(jìn)社會(huì )主義新農村建設。
《意見(jiàn)》提出，近年來(lái)我國農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新取得了積極成效，但是，目前我國農村不少地區金融產(chǎn)品少、金融服務(wù)方式單一、金融服務(wù)質(zhì)量和效率不適應農村經(jīng)濟社會(huì )和農民多元化金融服務(wù)需求的問(wèn)題仍然突出。在繼續優(yōu)化農村金融基層網(wǎng)點(diǎn)布局、放寬農村金融機構市場(chǎng)準入條件、完善農村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )、加強農村基礎設施建設的同時(shí)，以推進(jìn)農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新為著(zhù)力點(diǎn)，目的是進(jìn)一步促進(jìn)金融機構加大對“三農”可持續的有效資金投入，創(chuàng )新和完善涉農金融服務(wù)新機制，不斷滿(mǎn)足農村多元化的金融服務(wù)需求，讓農民得到更實(shí)惠、更便捷的金融服務(wù)，在更大范圍和更高層次上全面提升農村金融服務(wù)水平，促進(jìn)農業(yè)增產(chǎn)、農民增收和農村經(jīng)濟繁榮發(fā)展。
《意見(jiàn)》明確，試點(diǎn)的主要內容：一是大力推廣農戶(hù)小額信用貸款和農戶(hù)聯(lián)保貸款，擴大農戶(hù)貸款覆蓋面，提高貸款滿(mǎn)足率；二是創(chuàng )新貸款擔保方式，擴大有效擔保品范圍。原則上，凡不違反現行法律規定、財產(chǎn)權益歸屬清晰、風(fēng)險能夠有效控制、可用于貸款擔保的各類(lèi)動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，都可以試點(diǎn)用于貸款擔保。三是探索發(fā)展基于訂單與保單的金融工具，提高農村信貸資源配置效率，分散農業(yè)信貸風(fēng)險。在完善訂單農業(yè)和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展模式的基礎上，鼓勵涉農銀行業(yè)金融機構、農村信貸擔保機構及相關(guān)中介機構加強與保險公司的合作，以訂單和保單等為標的資產(chǎn)，探索開(kāi)發(fā)“信貸+保險”金融服務(wù)新產(chǎn)品。四是在銀行間市場(chǎng)探索發(fā)行涉農中小企業(yè)集合債券，拓寬涉農小企業(yè)的融資渠道。五是改進(jìn)和完善農村金融服務(wù)方式，提高涉農金融服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。積極推進(jìn)農村金融服務(wù)電子化、信息化和規范化。
《意見(jiàn)》提出了支持試點(diǎn)的六項配套政策措施：一是綜合運用多種貨幣政策工具，建立推進(jìn)農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新的正向激勵機制；二是通過(guò)銀行間市場(chǎng)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品和信用衍生產(chǎn)品，拓寬涉農金融機構的資金來(lái)源，分散農業(yè)貸款的信用風(fēng)險；三是加快農村支付體系建設，提高農村地區支付結算業(yè)務(wù)的便利度；四是加強農村信用體系建設，改善區域金融生態(tài)；五是按照“寬準入、嚴監管”和“區別對待”的原則，完善和實(shí)施農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新的市場(chǎng)準入扶持政策；六是發(fā)揮財政性資金的杠桿作用，增加金融資源向農村投放的吸引力。
《意見(jiàn)》強調，試點(diǎn)工作要堅持三個(gè)原則：一是市場(chǎng)化和政策扶持相結合的原則,以市場(chǎng)化為導向，以政策扶持為支撐，健全和完善正向激勵機制，充分調動(dòng)和激發(fā)各類(lèi)市場(chǎng)主體內在積極性和創(chuàng )造性；二是因地制宜原則，根據農村經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展變化實(shí)際特點(diǎn)，積極探索、創(chuàng )新適合當地實(shí)際、可操作性強的金融產(chǎn)品與服務(wù)方式，重在實(shí)際效果；三是優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險可控原則，積極運用現代商業(yè)網(wǎng)絡(luò )信息技術(shù)和現代化管理手段，改進(jìn)和提升面向“三農”的金融服務(wù)，審慎穩健開(kāi)展金融創(chuàng )新，合理分散金融風(fēng)險。
《意見(jiàn)》要求，試點(diǎn)從2008年下半年起，在中部六省和東北三省各選擇2-3個(gè)有條件的縣、市，開(kāi)展試點(diǎn)工作，每個(gè)省集中抓好2-3個(gè)金融產(chǎn)品創(chuàng )新和推廣。試點(diǎn)地區的中國人民銀行省級分支機構會(huì )同當地銀監局統籌協(xié)調組織本省的試點(diǎn)工作，試點(diǎn)縣的人民銀行分支機構和當地銀監會(huì )派出機構要加強與當地財政、保險和農業(yè)管理等部門(mén)的協(xié)作配合及信息溝通交流，加強試點(diǎn)工作管理，加強試點(diǎn)效果動(dòng)態(tài)跟蹤監測和及時(shí)報告評估，共同努力保證試點(diǎn)取得預期效果。
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