今后，在不非法吸收存款、借貸利率不超過(guò)基準利率4倍的前提下，個(gè)人有望合法注冊從事放貸業(yè)務(wù)。日前，中國人民銀行研究局副局長(cháng)劉萍在出席跨國公司CEO圓桌會(huì )議時(shí)透露，由央行起草的《放貸人條例》草案已經(jīng)提交國務(wù)院法制辦，民間借貸有望通過(guò)國家立法形式獲得規范。(《京華時(shí)報》11月17日)

　　提起放貸人，人們總是下意識地將其等同于唯利是圖、作惡多端的放高利貸者，而其形象又以莎士比亞喜劇《威尼斯商人》中的夏洛克最為典型。我們的傳統文化中，同樣存在對這種資本食利者的警惕乃至厭惡。故而，個(gè)人放貸的合法化很有可能引起人們在認知上的微妙抵觸。其實(shí)決策者有必要讓公眾知曉，有效監管下的放貸人并不是夏洛克這樣的放高利貸者，而個(gè)人放貸的合法化從整體上有利于經(jīng)濟社會(huì )的健康發(fā)展。
　　在我國，金融的業(yè)態(tài)一向單一，銀行幾乎是企業(yè)融資的唯一渠道。這樣的金融行業(yè)壟斷格局，不僅造成企業(yè)尤其是中小企業(yè)的融資困難，而且使大量的民間資本難以找到獲利的合理出口。前者導致中小企業(yè)的普遍生存困局，缺乏資金支持的中小企業(yè)要么關(guān)門(mén)倒閉，要么被迫投入外國風(fēng)險投資的懷抱成為被獵取的對象。后者則造就了眾多非法存在的地下錢(qián)莊、民間借貸，因為非法所以放貸人的利益很難受到法律保護，所以進(jìn)一步導致過(guò)高的利息和大量的債務(wù)糾紛。
　　通過(guò)立法使民間放貸合法化，是解決地下錢(qián)莊等引發(fā)的金融風(fēng)險的有效途徑。公民個(gè)人以自有資金開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)，說(shuō)到底是公民獲得財產(chǎn)性、資本性收入的一種途徑。合法化不會(huì )使原有的暴利、糾紛等問(wèn)題更嚴重，而恰恰是最好的解決之道。地下借貸的過(guò)高利息是公開(kāi)透明不夠的產(chǎn)物，個(gè)人放貸的合法化一方面將通過(guò)法律條文的形式，規定基準利率4倍作為個(gè)人放貸利率的上限，同時(shí)也會(huì )引入競爭使實(shí)際利率降低。而糾紛的多發(fā)乃至釀成金融風(fēng)險的問(wèn)題，也將因個(gè)人放貸業(yè)務(wù)的合法化而得以解決。放貸人將能夠通過(guò)經(jīng)濟的、行政的、司法的手段，來(lái)維護自己的合法債權。
　　在當前經(jīng)濟存在下行風(fēng)險的情況下，個(gè)人放貸的解禁還將有利于宏觀(guān)經(jīng)濟的向好。4萬(wàn)億刺激經(jīng)濟方案令人鼓舞，但那主要局限于財政支出的領(lǐng)域，所起的作用也只是刺激和導向性的。經(jīng)濟的好轉關(guān)鍵還是要看市場(chǎng)主體即企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，作為經(jīng)濟潤滑劑的信貸支持意義重大。銀行因為其放貸資金來(lái)源于儲戶(hù)存款，所以他們更注重項目的安全性，由此導致的惜貸無(wú)可厚非。個(gè)人放貸的合法化將豐富信貸市場(chǎng)的主體，填補中小企業(yè)和風(fēng)險項目所面臨的空白。從一定意義上說(shuō)，個(gè)人放貸者更能夠準確判斷項目的風(fēng)險程度，也更能夠成熟面對因此造成的結果。
　　《放貸人條例》的出臺，將宣告個(gè)人放貸的合法化。這對解決此前市場(chǎng)中存在的混亂，及反向調整市場(chǎng)通縮危險，都具有明顯價(jià)值。當然，民眾的擔憂(yōu)或許不無(wú)道理，任何市場(chǎng)行為尤其是金融行為都存在風(fēng)險，缺乏監管將使這種風(fēng)險產(chǎn)生不可忽視的后果。對個(gè)人放貸在放開(kāi)的同時(shí)，更應嚴加管束。而管束的重點(diǎn)，一方面在于杜絕其吸收公眾存款的可能，從而防范不法者在借此謀利的同時(shí)釀成重大動(dòng)蕩。另一方面，應建立明確的利益保護機制，以均衡借款人與放貸人之間的利益訴求。如此一來(lái)，夏洛克的罵名可望消失，而民間借貸的作用也可以發(fā)揮到最大。