處在金融危機“寒冬”里的不少中小企業(yè)急等錢(qián)用，本應挑起緩解中小企業(yè)融資難重擔的山西省各級信用擔保機構，卻普遍資本金規模小，信用等級低，難有大作為。

擔保難加劇中小企業(yè)融資難

　　進(jìn)入2月份以來(lái)，受金融危機影響，山西的中小企業(yè)出現流動(dòng)資金嚴重不足。為了救急，一些企業(yè)向當地中小企業(yè)信用擔保中心申請擔保貸款，但對方表示不予擔保�！拔业钠髽I(yè)科技含量較高，也符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，只要邁過(guò)面前的這道‘坎’，完全可能做大做強。擔保中心為啥就不肯在關(guān)鍵時(shí)刻幫一把呢？”忻州有位民企老板不解地問(wèn)。
　　與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)普遍實(shí)力弱小，可抵押的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)少，抵御市場(chǎng)沖擊能力差。鑒于此，追求利益最大化的商業(yè)銀行為了規避金融風(fēng)險，更樂(lè )意向大企業(yè)提供貸款，對中小企業(yè)的貸款申請卻常�！懊媛峨y色”。這導致中小企業(yè)融資難成為了一道世界性的難題，嚴重制約著(zhù)該類(lèi)企業(yè)的發(fā)展壯大。對此，經(jīng)過(guò)長(cháng)期探索，各國在緩解中小企業(yè)融資難方面逐漸形成了一套普遍的、成熟的做法。即，大力扶持組建信用擔保機構，中小企業(yè)向銀行申請貸款時(shí)，由這一機構為之提供擔保，企業(yè)一旦無(wú)力償貸則由該機構代償，從而在企業(yè)與銀行間搭建起了合作平臺。
　　據了解，目前，山西省中小企業(yè)的總數有近9萬(wàn)家之多，該省地方生產(chǎn)總值的50%、財政收入的40%、全社會(huì )就業(yè)的40%、城鄉新增就業(yè)崗位的80%以上均由他們提供。中小企業(yè)的迅猛發(fā)展，無(wú)疑也在呼喚各級信用擔保機構進(jìn)一步提高和加強擔保能力建設，更好地幫助企業(yè)打通融資“瓶頸”。特別是在當前金融危機的“寒冬”里，據不完全統計，該省已有8000多家中小企業(yè)停產(chǎn)或半停產(chǎn)，影響就業(yè)40多萬(wàn)人。處于危難中的全省廣大中小企業(yè)被資金“卡住脖子”，急等錢(qián)用。信用擔保機構此時(shí)能否伸出援手，決不僅僅是關(guān)乎企業(yè)自身存活的事，更關(guān)系著(zhù)全省經(jīng)濟社會(huì )穩定和持續和諧發(fā)展的大局。
　　然而，遺憾的是，山西省各級信用擔保機構在金融危機下并未很好地發(fā)揮功效。來(lái)自該省信用與擔保協(xié)會(huì )的一份資料顯示，加之該協(xié)會(huì )的全省79家各級、各類(lèi)信用擔保機構中，2008年為中小企業(yè)提供擔�？傤~在600萬(wàn)元以上的48家，僅占60.8%，有14家全年都未開(kāi)展過(guò)一筆擔保業(yè)務(wù)。國家統計局山西調查總隊公布的一份調查報告也顯示，中小企業(yè)因缺乏有效擔保而拒貸的比例高達23.8%，擔保問(wèn)題已成為導致該省中小企業(yè)融資困難的重要原因之一。

“不是不想擔保，而是擔保能力不足”

　　為了探求擔保難的成因，筆者在忻州某縣中小企業(yè)信用擔保中心進(jìn)行了調查。該中心主任誠懇地解釋說(shuō)：“我們也知道一些企業(yè)理應幫扶，但確實(shí)不是不想給他們提供擔保貸款，而是沒(méi)有足夠的擔保能力�！�
　　據該主任介紹，財政部為了規范中小企業(yè)信用擔保機構的業(yè)務(wù)行為、分散擔保風(fēng)險，做出了關(guān)于“擔保機構對單個(gè)企業(yè)提供的擔保責任余額最高不得超過(guò)擔保機構自身實(shí)收資本的10%”的規定；為了防范銀行風(fēng)險，國家銀監會(huì )也提示：銀行要注意選擇具有較大規模和較強實(shí)力，注冊資本在1億元以上的擔保機構合作。自己中心的注冊資本僅300萬(wàn)元，按照財政部的規定，對單個(gè)企業(yè)提供的擔保額最高不超過(guò)30萬(wàn)元，而這家民營(yíng)企業(yè)亟需600萬(wàn)元的擔保貸款，根本無(wú)力承接。而且，中心的注冊資本遠遠低于國家銀監會(huì )規定的“門(mén)檻”，是通過(guò)找關(guān)系才硬擠進(jìn)了個(gè)別銀行的門(mén)縫，這才能夠做一點(diǎn)小型擔保業(yè)務(wù)的。
　　其實(shí)，信用擔保機構規模偏小、信用等級偏低，難以適應當地中小企業(yè)融資需求的問(wèn)題，不僅僅存在于這一個(gè)縣，而是山西省當前整個(gè)中小企業(yè)信用擔保行業(yè)的一個(gè)基本現狀。該省信用與擔保協(xié)會(huì )提供的一組數據，對此提供了有力佐證：全省入會(huì )的79家各級、各類(lèi)信用擔保機構中，注冊資本最多的3.1億元，最少的僅數十萬(wàn)元；絕大多數縣級信用擔保機構的注冊資本不過(guò)幾百萬(wàn)元，也就是說(shuō)，他們對單個(gè)企業(yè)提供的擔保額最多只有幾十萬(wàn)元，這對于許多中小企業(yè)來(lái)講無(wú)疑只是杯水車(chē)薪；注冊資本上億元的僅有15家，尚不足會(huì )員單位總數的19%，換言之，如果嚴格遵照國家銀監會(huì )的要求執行，其余八成以上的會(huì )員單位會(huì )“吃”銀行的“閉門(mén)羹”，根本就不具備做業(yè)務(wù)的“資質(zhì)”。

“聯(lián)合擔�！眽汛髶�保能力

　　國際金融危機爆發(fā)以來(lái)，破解擔保難，進(jìn)而有效緩解中小企業(yè)融資難，幫助廣大中小企業(yè)盡快走出困境，對于確保山西省經(jīng)濟社會(huì )穩定和持續發(fā)展顯得尤為重要和迫切。
　　該省信用與擔保協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)李晉敏認為，一方面，各級政府應加大對信用擔保機構的支持力度，財政要盡可能地向當地中小企業(yè)信用擔保機構，特別是政策性信用擔保機構注資，增加其資本金，壯大其實(shí)力，鼓勵其做大做強。另一方面，也必須看到山西省是一個(gè)經(jīng)濟欠發(fā)達地區，各級政府的財力十分有限，單純依靠政府注資，是不可能在短期內就能使各級信用擔保機構的擔保能力普遍得到跨越性發(fā)展的；最實(shí)用、見(jiàn)效最快的辦法是加快全省中小企業(yè)信用擔保體系建設，通過(guò)實(shí)施“聯(lián)合擔�！薄氨�團”經(jīng)營(yíng)，加強各級、各類(lèi)機構間的合作，把分散、有限的資本集聚起來(lái)使用，實(shí)現資本和信用的升級。
　　事實(shí)上，作為山西省信用擔保機構“龍頭”的省中小企業(yè)信用擔保公司，近年來(lái)一直在這方面進(jìn)行著(zhù)積極探索、大膽實(shí)踐，先后與各市及襄汾、臨猗、絳縣、萬(wàn)榮等10多個(gè)縣市合作，成功地創(chuàng )出了與市縣信用擔保機構聯(lián)保、共保、再擔保等多種合作模式。合作促進(jìn)了山西青山化工、維之王、遠征化工等一批中小企業(yè)的發(fā)展，有的成為國家級農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，有的成為單項產(chǎn)品的全國“老大”。去年年底，該公司為聞喜八達鎂業(yè)提供一年期流動(dòng)資金貸款擔保1000萬(wàn)元，聞喜縣中小企業(yè)信用擔保中心提供了再擔保300萬(wàn)元�！拔覀兊淖�冊資本僅600萬(wàn)元，要不是與實(shí)力雄厚的省公司“抱成團”，根本不可能參與到這么大的業(yè)務(wù)里來(lái)�！甭勏部h中小企業(yè)信用擔保中心徐主任說(shuō)。
　　山西省中小企業(yè)信用擔保公司董事長(cháng)曹曉爾深有體會(huì )地說(shuō)，“聯(lián)合擔�！笔紫仁谴蚱屏诵庞脫�保機構缺少資本金、實(shí)力弱小的“瓶頸”，可以更好地滿(mǎn)足山西省廣大中小企業(yè)的融資需求；其次，中小企業(yè)信用擔保是一個(gè)高風(fēng)險行業(yè)，“聯(lián)合擔�！钡摹袄�益分享，風(fēng)險共擔”機制，能夠有效分散和降低信用擔保機構自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險；第三，合作雙方或各方可以將各自分別具備的財力、人力、技術(shù)、信息、管理等優(yōu)勢有機結合起來(lái)，共享互補，從而提升了擔保信用水平。
　　據統計，山西省信用擔保機構的年體系合作總額為15億元，僅占整個(gè)行業(yè)全年擔�？傤~的24%。由此可見(jiàn)，在鼓勵、引導各級、各類(lèi)中小企業(yè)信用擔保機構加強合作，“抱團”經(jīng)營(yíng)方面，山西省還有大量的工作迫切要去做。