農村信貸市場(chǎng)的主體正在悄然發(fā)生變化，在供需雙方增多的同時(shí)，保險機構也開(kāi)始在其中扮演重要角色。
　　記者昨日在采訪(fǎng)中了解到，本月中旬，由人保財險陜西分公司開(kāi)發(fā)的“銀保富”政策性農業(yè)保險產(chǎn)品將開(kāi)始針對設施蔬菜進(jìn)行試點(diǎn)。目前正式文件還未出臺，最初計劃的試點(diǎn)面積為2萬(wàn)畝。另?yè)�陜西保監局副局長(cháng)毋育生介紹，預計財政補貼將達560萬(wàn)元，最終可撬動(dòng)銀行農村信貸資金投放2億元，放大效應約為30倍。

　　創(chuàng )新農村小額信貸保險

　　另一家政策性農業(yè)保險公司——安徽國元農業(yè)保險公司也與安徽省農村信用聯(lián)社就合作開(kāi)展農村小額信貸保險達成共識，雙方將共同開(kāi)發(fā)“保貸贏(yíng)”系列農村小額信貸保險產(chǎn)品。近日，安徽省金融辦也專(zhuān)門(mén)組織召開(kāi)了小額信貸保險的專(zhuān)題討論會(huì )。據透露，最初的試點(diǎn)可能會(huì )針對安徽省長(cháng)豐縣的草莓種植戶(hù)，在取得試點(diǎn)經(jīng)驗后，將推廣至生豬、草雞、蛋鴨等當地特色品種。目前，財政補貼、費率、保額等還在詳細的調研和測算中。
　　記者了解到，安徽省長(cháng)豐縣是全國第一設施草莓種植縣，目前共有10萬(wàn)多畝的種植面積，該縣計劃今年將種植面積擴大至12萬(wàn)畝以上，因此，需要借助信貸資金來(lái)擴大產(chǎn)業(yè)規模。
　　在采訪(fǎng)中，一位相關(guān)人士告訴記者，該方案還處在征求意見(jiàn)過(guò)程中，但他認為，這一創(chuàng )新有利也有弊。一方面緩解了農民貸款難的問(wèn)題，但另一方面，農民在背負一定貸款利息的情況下，還要增加保費支出。因此，如果國家沒(méi)有補貼政策，這一創(chuàng )新將很難得以推廣�！澳壳皩τ谵r村信貸，金融機構總體上已經(jīng)提高了認識，但在具體操作中，比如貸款環(huán)節上，還需要地方政府幫助疏通。之前貸款主體很明確，而現在保險公司介入其中，就需要保險公司跟農信社之間能有一個(gè)很好的協(xié)調，但最關(guān)鍵的問(wèn)題還是上級財政部門(mén)能否給予支持�！�
　　據國元農業(yè)保險公司相關(guān)負責人介紹，這款創(chuàng )新產(chǎn)品的保險責任初步設定為人力無(wú)法抗拒的自然災害及意外事故，包括臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、冰雹、雷擊、洪水、倒春寒、凍害、高溫熱害、內澇、雪災、旱災，火災、爆炸等對投保農作物造成的損失，以及借款人因意外傷害全殘或身故等導致不能償還貸款的情況。

　　保障農村信貸投放

　　農業(yè)保險專(zhuān)家、首都經(jīng)濟貿易大學(xué)保險系教授庹國柱在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)分析認為，農業(yè)信貸與農業(yè)保險相結合，不管是對于提高貸款人的信用地位，還是減少農貸機構的風(fēng)險都是有利的。在國外，如像菲律賓這樣的國家，在農業(yè)貸款合同中會(huì )要求貸款人必須參加農業(yè)保險，屬于一種信貸合同的強制要求。
　　“目前保險公司的這些創(chuàng )新，是把農業(yè)保險和信貸保證保險合二為一，因此，當把這種保險納入政策性農業(yè)保險的范疇，財政補貼也放在一攬子的政策性農業(yè)保險補貼中時(shí)，可能就會(huì )比較好推行，這樣農民所承擔的額外保費就不會(huì )很多�！扁諊�柱認為，大面積推廣并不存在問(wèn)題，但對于一般的農貸而言，由于只是為購買(mǎi)化肥、種子，貸款額度非常小，因此，不需要額外的貸款保證保險，而是只需要購買(mǎi)農業(yè)保險本身就足矣。但對于設施作物，由于成本比較高，所以通過(guò)小額信貸保險將能化解一定的貸款風(fēng)險。他認為，這種創(chuàng )新保險產(chǎn)品在某些特定地區可能會(huì )發(fā)展得快一些。
　　對于今年中央一號文件中所提出的“探索建立農村信貸與農業(yè)保險相結合的銀�；�動(dòng)機制”，庹國柱認為，這里既包含了“要發(fā)展貸款保險”，又包含了“在獲得農業(yè)信貸的同時(shí)，應該購買(mǎi)農業(yè)保險”這兩層意思，但比較容易推行的，還是單純購買(mǎi)農業(yè)保險。
　　據記者了解，當前保險在促進(jìn)信貸投放中的作用已逐漸顯現，除上述提到在財險公司中即將試點(diǎn)的這些小額信貸保險產(chǎn)品之外，包括中國人壽、新華人壽、泰康人壽等在內的多家壽險公司也已參與其中。記者了解到，河南省農信社和新華保險已合作開(kāi)發(fā)了“借貸安心保險”產(chǎn)品。該險種根據農戶(hù)貸款額度，設計等額的保障。在貸款農戶(hù)發(fā)生意外傷亡、無(wú)力償還貸款時(shí)，由新華保險公司賠付，確保農信社的貸款能安全收回。而泰康人壽也推出了“借款人吉祥相伴保險卡”來(lái)解決農民在貸款從事農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的后顧之憂(yōu)。