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| 2009-05-14 來(lái)源:中國城市出版社 |
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財富密碼:
1.基金買(mǎi)入的機會(huì )肯定是在其價(jià)值低估時(shí).
2.當大家都不在關(guān)注基,都賣(mài)出基金,基金折價(jià)很多時(shí),買(mǎi)入長(cháng)線(xiàn)持有才是穩賺不賠的投資理財策略.
一、都市白領(lǐng)理財新主張
對于那些工作繁忙，鮮有閑暇時(shí)間理財的都市白領(lǐng)人士而言，如何打理手頭富余資金,這可讓他們不少操心。
王先生就是這樣一名專(zhuān)業(yè)人士，以前多數閑錢(qián)都放在活期存款上，后來(lái)發(fā)現所得利息實(shí)在可憐；換成短期定存，利息高了點(diǎn)，可是支取又不太方便，遇到急用提前支取還要繳納罰息。后來(lái)，在朋友推薦下，王先生選擇了某現金優(yōu)勢貨幣基金定期定額投資計劃。經(jīng)過(guò)嘗試他發(fā)現，這種投資方法既方便又有效，用他的話(huà)說(shuō)，“輕松玩賺財富�！�
據了解，這個(gè)貨幣基金“定期定額”投資計劃，類(lèi)似于銀行儲蓄的“零存整取”。王先生在銀行的柜臺提交了申請，約定每期扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式，由銀行于約定扣款日在指定資金賬戶(hù)自動(dòng)完成扣款及基金申購。這樣，王先生無(wú)需每月去繳款，一次辦理業(yè)務(wù)，即可實(shí)現長(cháng)期多次自動(dòng)交易。
筆者認為：投資基金一般有兩種方法，一種是適時(shí)進(jìn)出、一次買(mǎi)進(jìn)；另一種則是定期定額。后者因為操作簡(jiǎn)便、收益良好，常被稱(chēng)為“傻瓜理財術(shù)”，特別適合于百姓理財；在發(fā)達國家，也已成為中小投資者投資基金的主流方式。
采用定期定額投資二級市場(chǎng)股票基金有諸多優(yōu)勢：其一，投資起點(diǎn)低，可以在不加重經(jīng)濟負擔的情況下，輕松理財；其二，積少成多，聚沙成塔，兼具“強迫”儲蓄的功效，投資人會(huì )發(fā)現不知不覺(jué)之中積累了一大筆“外快”；其三，長(cháng)期堅持，可獲取利上滾利的神奇復利效果；最后，它每月自動(dòng)扣款、而且變現迅速，為投資者提供了極大便利。
專(zhuān)家建議投資者：一要堅持長(cháng)期投資觀(guān)念，投資越早、期限越長(cháng)，越能享受到復利效果。二要堅持長(cháng)期扣款原則，養成良好的投資習慣，盡量避免讓現金“休眠”。三是可考慮組合投資，即適度調配不同種類(lèi)型基金的投資比重。
其實(shí)，所謂基金就是一種專(zhuān)業(yè)理財投資工具，也就是將很多個(gè)人的資金集中在一起通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資者進(jìn)行集合理財。像同業(yè)拆借存款利率和國債回購收益這些以前對普通百姓來(lái)說(shuō)是想都不敢想的專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品，而今任何人都可以通過(guò)基金理財，分享到和機構投資者一樣的待遇。
對于普通百姓來(lái)說(shuō)，證券市場(chǎng)基金是一種良好的儲蓄替代品。在很多發(fā)達國家，證券市場(chǎng)基金幾乎是家庭和企業(yè)最主要的投資理財工具。而對于股票市場(chǎng)投資者來(lái)說(shuō)，在股市低迷時(shí)持有貨幣市場(chǎng)基金則可以規避市場(chǎng)風(fēng)險。在股市轉好時(shí)還可以便利、快捷地轉換為股票型基金，享受牛市的超額回報�？磥�(lái)，基金真可謂“都市白領(lǐng)理財新主張”。
財富密碼:
1.在大家都不看好股市時(shí),買(mǎi)入指數型基金長(cháng)線(xiàn)投資是最保險的投資理財方法.
2.在指數型基金價(jià)值低估時(shí)買(mǎi)入,是投資理財穩賺不賠的好辦法.
二、穩健成長(cháng)，溫馨生活---成功者的案例：
小康家庭3年理財規劃成功案例：
李先生是一家化工貿易公司的副總經(jīng)理，家庭成員除妻子外，有一個(gè)14歲讀中學(xué)的女兒，還有李先生的父親與他們一起生活。2001年7月李先生找到專(zhuān)業(yè)理財顧問(wèn)，要求進(jìn)行理財規劃。經(jīng)過(guò)心理測試，確認李先生屬于積極型投資者。
從李先生提供的財務(wù)情況，得知整個(gè)家庭年收入173492元，開(kāi)支72006元，開(kāi)支中還房子按揭貸款一年23406元）。
家庭資產(chǎn)884700元，其中468700元投資在A(yíng)股市場(chǎng)；負債234066元，主要是欠銀行的房屋按揭貸款；凈資產(chǎn)650634元）。
家中3個(gè)大人享受社會(huì )保障和統籌醫療，小孩屬于半勞保，整個(gè)家庭沒(méi)有購買(mǎi)過(guò)任何商業(yè)保險。
李先生的理財要求，最關(guān)心的是“前一陣A股漲得不錯，現在有一些回調，可否增加投入”。對通過(guò)理財期望得到的資產(chǎn)年收益率，李先生要求是10%左右。另外，李先生一年內想買(mǎi)一輛20萬(wàn)元左右的轎車(chē)，李太太希望第二年開(kāi)始讀一個(gè)4萬(wàn)元的MBA碩士研究生課程。
了解情況以后，理財顧問(wèn)對李先生的家庭財務(wù)情況進(jìn)行了仔細分析診斷，認為：
1、1999年5月到2001年6月A股已經(jīng)大漲了2年，A股市場(chǎng)風(fēng)險巨大。
2、2001年2月B股對境內個(gè)人投資者開(kāi)放后，香港H股市場(chǎng)十分活躍。H股價(jià)格普遍較低，當時(shí)只有A股的六分之一，且同股同權，分紅相同。
3、上海房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格穩步上漲，但漲幅尚可。依李先生的資產(chǎn)和收入情況，可以考慮再買(mǎi)一套35萬(wàn)元左右的房子，首付13萬(wàn)元，進(jìn)行投資并出租，租金收入應該在1200元左右，每月還銀行2000元，自己只要支付800元。
4、由于李先生承擔的家庭責任較大，應該購買(mǎi)意外與疾病保險為主的商業(yè)人壽保險，且保額不低于5萬(wàn)元。
5、買(mǎi)車(chē)堅決否定。
6、李太太希望讀一個(gè)4萬(wàn)元的MBA碩士研究生課程，完全可以，家庭也有負擔的能力。
截至2004年12月，理財顧問(wèn)替李先生統計了一下理財收益：
拋售全部A股得款462800元，拿出其中的部分人民幣，李先生自己換匯30萬(wàn)元港幣，投資香港H股市場(chǎng)。剩下的錢(qián)購買(mǎi)一套新房子，房?jì)r(jià)35萬(wàn)元，首付13萬(wàn)元，其余22萬(wàn)元向銀行按揭貸款，以后每月連同原有的銀行貸款共計還款3750元。購買(mǎi)各類(lèi)保險一年繳費17000元，其中有一項住院醫療津貼保險，如果住院，保險公司每天補貼100元。
30萬(wàn)元港幣購買(mǎi)H股，2001年11月至2004年12月共操作三次，分別獲利24%、174%、17%，3次利潤折合人民幣共計690150元。購買(mǎi)的一套新房子3年出租得租金44200元，現在房?jì)r(jià)83萬(wàn)元，獲房產(chǎn)投資收益455000元。3年間李先生曾生病一次住院17天，獲賠住院補貼1700元。所有收益總計1191050元，李先生2001年7月來(lái)理財時(shí)的家庭凈資產(chǎn)是650634元，3年半理財收益率為183%。需要指出的是同期2001年7月至2004年12月，A股上證指數由2065點(diǎn)跌至1335點(diǎn)，跌幅為35%，如果李先生當時(shí)的468700元A股不拋的話(huà)，最起碼損失164050元。到了2005年國內證券市場(chǎng)投資機會(huì )來(lái)臨,于是股勝公司建議買(mǎi)入:510050
財富密碼:
1.2005年下半年筆者到處講課,讓投資者在0.7元左右價(jià)位買(mǎi)入50ETF指數型基金,可惜相信的人很少很少.
2.低位買(mǎi)入指數型基金長(cháng)線(xiàn)持有是許多普通投資者家庭理財投資穩賺不賠的最好選擇. |
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