| |
|
|
|
|
|
|
|
|
| 2009-05-14 來(lái)源:中國城市出版社 |
|
|
收入頗豐的白領(lǐng)們理財愿望很強烈，并想出許多獨特的理財方法，積極付之于行動(dòng)，踏出理財的第一步。白領(lǐng)人群是銀行、基金、信托、保險等金融機構的重點(diǎn)關(guān)注對象，提供更合適的產(chǎn)品，更省時(shí)省心的服務(wù)，是這些機構的目標之一。白領(lǐng)理財看似困難，其實(shí)機會(huì )并不少。
一
、把握身邊機會(huì )
從事金融業(yè)的白領(lǐng)人士，不用刻意地去理財，只要通過(guò)自己工作及信息上的便利，就能順便理財。某信托公司的錢(qián)小姐，就參與了自己公司的信托產(chǎn)品，她認為：“信托產(chǎn)品雖然需投入的資金量較大，但也有可以中途轉讓的產(chǎn)品，兼顧了收益與流動(dòng)性�！贝蠖鄶翟诜康禺a(chǎn)公司、證券公司、保險公司、銀行等金融投資機構工作的人士，會(huì )在所屬行業(yè)內投資理財，不少人還會(huì )帶動(dòng)身邊的親戚朋友。
其他行業(yè)的人士也能創(chuàng )造理財機會(huì )。不少人就是從自己的興趣出發(fā)，找到了個(gè)性化的理財方式。任體育用品銷(xiāo)售主管的林先生非常喜歡足球，他從自己的月薪中留出固定資金用于買(mǎi)足彩。他對記者說(shuō)：“不瞞你，我已中過(guò)一個(gè)二等獎。我生活中充滿(mǎn)了體育帶給我的樂(lè )趣�！崩钕壬轻t生，工作單位離盧工郵品市場(chǎng)很近，他會(huì )在上班前去逛一下早市。李先生介紹：“郵票純粹是個(gè)人興趣，除收藏之外有時(shí)也會(huì )有通過(guò)差價(jià)盈利的機會(huì )�！�
這些從工作、興趣中得到的意外理財機會(huì )，需要人們關(guān)心身邊信息，留意身邊的經(jīng)濟動(dòng)態(tài)，才能準確把握。
二、求助專(zhuān)業(yè)機構
更多白領(lǐng)愿意選擇專(zhuān)業(yè)理財機構進(jìn)行系統操作�，F在不少銀行都有個(gè)人理財中心或個(gè)人理財工作室，配備專(zhuān)業(yè)的理財顧問(wèn)，一旦綜合的財務(wù)狀況達到銀行高端客戶(hù)的標準，比如存款數額月均余額達50萬(wàn)元等，就可享受理財顧問(wèn)一對一的服務(wù)。王女士是一外貿公司的財務(wù)經(jīng)理，據她介紹：“當時(shí)我兒子要留學(xué)，我去工行個(gè)人理財中心咨詢(xún)，銀行對我的收入、職業(yè)、年齡、風(fēng)險偏好等做了評定，然后為我列出適合我的理財產(chǎn)品，比如留學(xué)貸款、信用卡、匯款等，并在其中推薦了幾個(gè)組合供我選擇，甚至陪我去中介機構解決經(jīng)濟上的問(wèn)題，讓我覺(jué)得非常周到�！�
不過(guò)業(yè)內專(zhuān)家也介紹，個(gè)人理財業(yè)務(wù)雖然目前非常紅火，不過(guò)其局限性也正顯現出來(lái)。一方面由于金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的約束，全方位理財還無(wú)法實(shí)現。銀行不能涉足的項目很多。另一方面在委托理財上，中資銀行只能實(shí)現具體產(chǎn)品的操作，不可能實(shí)現資金的全托管理。目前外資銀行服務(wù)局限于外匯方面產(chǎn)品，也只以產(chǎn)品信息提供和咨詢(xún)服務(wù)為主。比銀行更能為投資者提供全方位理財的機構比如：投資公司、投資顧問(wèn)公司的理財投資專(zhuān)家，比銀行理財水平更高，實(shí)踐經(jīng)驗更豐富，在投資理財上銀行根本沒(méi)有真正的投資專(zhuān)家。因此，投資者投資理財時(shí)最好選擇真正的投資理財專(zhuān)家提供指導才是上策。
三、機構打造理財捷徑
不少金融機構也積極回應白領(lǐng)人士強烈的理財需求，開(kāi)通便利的理財渠道。比如：北京股勝公司的“聚寶盆”理財超市涉及的業(yè)務(wù)范圍很全面，另外通過(guò)電話(huà)、手機等中介進(jìn)行操作也已普及�？蛻�(hù)可直接進(jìn)行基金、國債、股票以及理財產(chǎn)品的委托購買(mǎi)，無(wú)需奔波。網(wǎng)上理財24小時(shí)開(kāi)放。股勝理財中心也會(huì )在周末對客戶(hù)開(kāi)放。最大限度降低了客戶(hù)時(shí)間、空間上的不便。 |
|
|
|
|
|
|
|