“區別對待、有保有壓”，這是日前銀監會(huì )要求各銀行業(yè)金融機構切實(shí)加強風(fēng)險管理，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結構的十項要求之一。
　　在國際金融危機不斷蔓延和深化的上半年，我國貨幣供給與信貸投放快速擴張，加大了金融對經(jīng)濟增長(cháng)的支持力度。根據央行日前公布的2009年上半年金融統計數據顯示，貨幣信貸快速增長(cháng)，銀行體系流動(dòng)性充裕。貨幣供應量增長(cháng)28.46%，金融機構人民幣各項貸款增長(cháng)34.44%。而關(guān)注度最高的，當屬上半年人民幣各項貸款增加7.37萬(wàn)億元，同比多增4.92萬(wàn)億元。
　　防范風(fēng)險是銀行業(yè)永恒的主題。雖然我國銀行業(yè)貸款規模迅速擴張，對推動(dòng)經(jīng)濟企穩起到了重要作用，但貸款高速投放積聚的風(fēng)險隱患也在增加，這一點(diǎn)監管層已清醒地認識到，并給予高度關(guān)注與重視。
　　日前，銀監會(huì )主席劉明康提出，要繼續堅持“區別對待、有保有壓”，加強對國家重點(diǎn)工程、中小企業(yè)、“三農”、保障性住房、重大科技專(zhuān)項、節能減排的信貸支持，嚴格控制對“兩高一資”、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款。對于不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規定、市場(chǎng)準入標準、達不到國家環(huán)評和排放要求的項目，嚴格限制任何形式的新增授信，積極促進(jìn)經(jīng)濟結構調整。這一加強風(fēng)險管理、優(yōu)化信貸結構的政策無(wú)疑是立足當前、著(zhù)眼長(cháng)遠，把信貸資金投向與優(yōu)化結構密切結合，不僅有利于推進(jìn)我國結構調整、轉變發(fā)展方式，也有利于促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)。
　　我們注意到，銀監會(huì )在6月份曾下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強信貸管理的通知》，這份《通知》也強調要堅持“區別對待、有保有壓”的原則，強調貸款發(fā)放必須用于滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟的有效信貸需求。
　　對此，對外經(jīng)貿大學(xué)金融學(xué)院副院長(cháng)丁志杰教授在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，各銀行業(yè)金融機構要切實(shí)加強風(fēng)險管理，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結構就必須堅持“區別對待、有保有壓”的方針，其具體體現就是用信貸的“閘門(mén)”把好“保什么”與“壓什么”的關(guān)口。商業(yè)銀行業(yè)要圍繞國家“保增長(cháng)、擴內需、調結構”的要求，以及國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)調整和振興規劃的實(shí)施，將信貸資源有效配置到國家重點(diǎn)支持和鼓勵發(fā)展的領(lǐng)域，嚴格限制對“兩高一資”、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的新增授信。與此同時(shí)，商業(yè)銀行還要從授信盡職調查、貸款發(fā)放等環(huán)節把好關(guān)，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟，防止信貸資金違規流入資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，更不能脫離客戶(hù)的有效信貸需求發(fā)放貸款。
　　試想，如果當前對于“兩高一資”產(chǎn)業(yè)調整所帶來(lái)的風(fēng)險沒(méi)有高度關(guān)注，后果會(huì )怎樣？部分高污染和高耗能企業(yè)發(fā)展速度較快，表面經(jīng)濟效益較好，不少金融機構爭相追捧，其實(shí)信貸風(fēng)險正在加劇。一是高污染中小企業(yè)面臨關(guān)停并轉；二是高污染企業(yè)、高耗能企業(yè)受能源和原材料上漲影響較大；三是即期和遠期強制性治污降耗投入大，弱化了企業(yè)的還貸能力。
　　再比如，信貸資金如果過(guò)度“投資樓市”，也會(huì )對我國的經(jīng)濟造成危害。對此，銀河證券首席經(jīng)濟學(xué)家左曉蕾認為，如果投資者是用自己的真金白銀買(mǎi)房子，價(jià)格偏高偏低都不是問(wèn)題。但是套取銀行資金投機房地產(chǎn)，引發(fā)銀行危機，問(wèn)題就非常嚴重了。而“區別對待、有保有壓”可以有效防止信貸資金乘貨幣政策寬松之機流向樓市。值得欣喜的是，銀監會(huì )此次重申了商業(yè)銀行要控制房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，嚴格執行“二套房”標準，嚴格按規定執行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率，對投資性住房要堅持首付高成數、利率嚴格風(fēng)險定價(jià)和資信嚴格審查的原則，嚴格執行與借款人100%“面談”、“面簽”制度，采取切實(shí)有效措施防范“假按揭”、“假首付”現象的發(fā)生。
　　專(zhuān)家認為，當前，面對日益嚴重的金融危機影響，要繼續落實(shí)好“區別對待、有保有壓”的方針，銀行要更加深入細致地做好工作，正確處理防范風(fēng)險與支持經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系、提高自身效益與履行社會(huì )責任的關(guān)系，努力維護金融安全穩定，促進(jìn)經(jīng)濟平穩較快發(fā)展。