溫州的民間可流動(dòng)資本不但數量多，而且“嗅覺(jué)”靈敏，靈活性、趨利性強，抗風(fēng)險能力強�？傮w上說(shuō)，在應對這場(chǎng)金融危機中，其作用是積極的、正面的。它在相當程度上滿(mǎn)足了小企業(yè)的資金需求，支持了小企業(yè)的創(chuàng )新、轉型，這是大銀行和財政所難以做到的。
　　鄭樂(lè )琴，溫州樂(lè )清市一位生產(chǎn)低壓電器的小企業(yè)主。去年１１月以來(lái)，為了對付原材料價(jià)格上下波動(dòng)，利用當地小額貸款公司快速、便捷放貸的優(yōu)勢，原材料一降就貸，貸了就“吃”，一升就還，把小額貸款公司當作自己的“財務(wù)部”，巧妙地躲避了金融危機對企業(yè)的沖擊。
　　溫州人就是這樣，在這場(chǎng)金融危機面前，千方百計攻克難關(guān)。這其中，民間資金功不可沒(méi)。

　　民間資金知多少

　　溫州是中國市場(chǎng)經(jīng)濟和民營(yíng)經(jīng)濟的發(fā)祥地之一，“民資殷實(shí)”構成溫州一道靚麗的風(fēng)景線(xiàn)。
　　長(cháng)期從事金融研究的中國人民銀行溫州市分行信貸處處長(cháng)劉守謙及溫州市政府金融辦主任張震宇分析稱(chēng)，到２００９年５月底，溫州市儲蓄額達２５０６．５億元人民幣，經(jīng)人民銀行的抽樣調查，民間借貸６５０億元左右，如果包括２５萬(wàn)左右個(gè)體戶(hù)的存款、量大面廣的社會(huì )集資、通過(guò)４００多家注冊與不注冊的擔保公司、幾十家典當行發(fā)生的中介性民間借貸，加之６０萬(wàn)海外溫州商人在溫州的個(gè)人外匯存款２５．５３億美元，溫州民間資金逾６０００億元。

　　被“遺忘的角落”

　　據中國人民銀行溫州市分行有關(guān)專(zhuān)業(yè)人士稱(chēng)，今年第一季度，民間借貸６５０億元左右，同比增加１００億元，增長(cháng)１８．１９％，當前民間借貸年利率１２．４６％。
　　溫州市民間資金的興起、發(fā)展有著(zhù)悠久的歷史，集資辦產(chǎn)業(yè)有良好的傳統。
　　劉守謙稱(chēng)，近８年來(lái)，溫州市金融機構不良貸款率和不良貸款額都呈逐年下降趨勢，到去年底，不良貸款率下降為０．６８％，為全國同等城市最低，這與民間資金化解金融風(fēng)險分不開(kāi)。
　　去年下半年以來(lái)，金融危機席卷溫州，許多企業(yè)受到了前所未有的沖擊。為了刺激經(jīng)濟，國家實(shí)施了適度寬松的貨幣政策，銀行新增貸款持續出現井噴態(tài)勢。但由于信貸依然集中于票據和“國”字頭領(lǐng)域，大量非“國”字頭領(lǐng)域信貸需求和供給依然乏力。
　　溫州樂(lè )清正泰小額貸款公司總經(jīng)理劉陽(yáng)認為，在商業(yè)銀行看來(lái)，許多中小企業(yè)是劣等客戶(hù)，是“三不做”的生意：個(gè)人擔保不能做，額度太小不想做，風(fēng)險太大不敢做。這些中小企業(yè)自生自滅，抵押物不足，產(chǎn)品小打小鬧，企業(yè)規模檔次低，始終是大銀行“遺忘的角落”，甚至連信用社也不敢伸手。
　　“窮幫窮，富幫富，民企找民資�！币晃挥兰慰h中小企業(yè)主說(shuō)。

　　助中小企突圍

　　蒼南縣龍港鎮博斯特公司董事長(cháng)楊介梁對民間資金情有獨鐘。他的企業(yè)主產(chǎn)出口賀卡、文具、圣誕禮品等，金融危機導致訂單急劇下滑。他及時(shí)變通應對，產(chǎn)品由大變小，包裝由精變簡(jiǎn)，以迎合西方人壓縮開(kāi)支的消費新趨勢。同時(shí)逆勢而上，抓住一些企業(yè)倒閉的機會(huì )，年初投資２０００萬(wàn)元，擴大生產(chǎn)規模，提升產(chǎn)品檔次。
　　楊介梁的企業(yè)小，銀行看不上，只給少量的貸款。他拿出６００萬(wàn)元自有資金，搭上住房和增購的１０畝土地作抵押，再向民間資金借款２００萬(wàn)元，及時(shí)緩解了資金難。
　　“民間資金是雪中送炭，我們離不開(kāi)，它簡(jiǎn)便快捷，不用抵押，不用擔保，就是利息略高一點(diǎn)，但我能承受，比那些不靠譜的高利貸、抬會(huì )、標會(huì )實(shí)惠、安全多了。有了民間資金，我不但死不了，還能活得好�！睏罱榱赫f(shuō)。
　　他還決定今年下半年再借６００萬(wàn)元民資，引進(jìn)德國全自動(dòng)信封機生產(chǎn)線(xiàn)，生產(chǎn)銀行、電信寄送用戶(hù)消費賬單的一次性自動(dòng)封口的信封。他表示，依靠民間資金，預計今年的產(chǎn)值將達４０００多萬(wàn)元，比去年增長(cháng)１倍。
　　在活躍的民間資金中，分布城鄉各地的典當商行、擔保公司、投融資公司等也發(fā)揮了一定的積極作用。據溫州市金融辦介紹，當前進(jìn)入民間借貸的資金大約有５００億元。

　　“民間銀行”異軍突起

　　去年底，中國著(zhù)名“低壓電器王國”的柳市鎮發(fā)生了這樣一件事。一天上午，生產(chǎn)低壓電器的浙江通用電器股份有限公司的董事長(cháng)許振清心急火燎地來(lái)到樂(lè )清市正泰小額貸款公司，要求馬上貸款２００萬(wàn)元。
　　小額貸款公司總經(jīng)理劉陽(yáng)問(wèn)：這么急、要這么多的錢(qián)干啥用？許振清說(shuō)，金融危機使我的產(chǎn)品銷(xiāo)路萎縮，逼得我另起爐灶上新產(chǎn)品，花重金從北京一家科技公司引進(jìn)一個(gè)專(zhuān)利技術(shù)產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)了智能型漏電斷路器。剛才江西一家電力公司來(lái)電，要我一周內發(fā)１８０萬(wàn)元的貨，我急需２００萬(wàn)元流動(dòng)資金。如果接不來(lái)，這碗飯就被別人“端”走了。
　　劉陽(yáng)說(shuō)，行，你叫個(gè)擔保人。許振清馬上叫來(lái)當地一位朋友作保。劉陽(yáng)立即在２００萬(wàn)元的貸款申請單上簽了字。當天下午，這筆錢(qián)就到了許振清的賬戶(hù)。
　　許振清告訴記者，為這事我先到銀行求貸，人家回復道，你沒(méi)什么好抵押的，難辦。就算有抵押物，審批流程快則半個(gè)月，長(cháng)則一兩個(gè)月�？晌业叫☆~貸款公司，又快又方便，資金用３個(gè)月后馬上還，不積壓，省成本。到目前為止，他已向正泰小額貸款公司貸了４次，總計３００萬(wàn)元。
　　劉陽(yáng)對記者說(shuō)，在金融危機下支持中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，是我們的責任。
　�。玻埃埃改辏保霸乱詠�(lái)，溫州市城鄉各地崛起８家小額貸款公司和２家村鎮銀行，成為“草根金融”一支新軍。它的資金來(lái)源就是民營(yíng)企業(yè)和民間個(gè)人資金，這些民資通過(guò)小額貸款公司從“地下”轉到“地上”，進(jìn)行“陽(yáng)光”運作，服務(wù)對象主要是中小企業(yè)。
　　為了有力支持中小企業(yè)，溫州市各小額貸款公司和村鎮銀行創(chuàng )新貸款模式，分別推出事業(yè)人員和公務(wù)員名譽(yù)擔保（按職務(wù)、級別不等，可擔保１０萬(wàn)至５０萬(wàn)元）、企業(yè)應收賬款質(zhì)押貸款、農房抵押貸款、農戶(hù)聯(lián)保貸款、股東企業(yè)股權質(zhì)押貸款等，這些新型的質(zhì)保貸款受到了廣大中小企業(yè)的歡迎。
　　據了解，截至２００９年５月末，溫州全市８家小額貸款公司和２家村鎮銀行累計發(fā)放貸款３８．２６億元，貸款余額１７．０６億元，貸款總戶(hù)數５０００多家，其中向中小企業(yè)發(fā)放貸款占６０％，平均利率１５．５６％，低于民間利息資本。

　　“草根金融”需更多平臺

　　浙江省金融職業(yè)學(xué)院教授應宜遜認為，溫州的民間可流動(dòng)資本不但數量多，而且“嗅覺(jué)”靈敏，靈活性、趨利性強，抗風(fēng)險能力強�？傮w上說(shuō)，在應對這場(chǎng)金融危機中，其作用是積極的、正面的。它在相當程度上滿(mǎn)足了小企業(yè)的資金需求，支持了小企業(yè)的創(chuàng )新、轉型，這是大銀行和財政所難以做到的。
　　應宜遜提出，今后，應當進(jìn)一步發(fā)揮溫州民間流動(dòng)資本的作用，其必要措施之一是造就真正的“草根金融”，允許“符合條件”的自然人發(fā)起組建承擔無(wú)限責任的村鎮銀行和小額貸款公司。這應作為“溫州金融改革試點(diǎn)區”的重要內容。