據《新京報》報道，去年9月3日晚，北京某公司經(jīng)理魏濤在建行北京光明支行刷卡后，銀行卡被犯罪嫌疑人裝在門(mén)禁和ATM機上的設備復制。自此，魏濤的這張銀行卡上的5萬(wàn)余元“不翼而飛”。最終，建行賠付了魏濤的損失。而北京警方則表示，像魏濤一樣的受害儲戶(hù)有10余名之多，目前此案仍在偵破中。

銀行理應負責

　　盡管案件的偵破工作還在繼續，但是，建行已于近日賠償了魏濤的經(jīng)濟損失。銀行發(fā)言人苦笑著(zhù)對記者表示，“銀行也是受害者”。
　　對此，中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院銀行研究專(zhuān)家宋瑋認為，銀行理應對銀行卡復制的用戶(hù)履行賠償責任。目前，國際上電子銀行業(yè)務(wù)十分普遍，尤其在美國，很少人使用現金交易。因此，銀行對消費者權利的保護格外重視，如果消費者遭遇損失，一般由銀行承擔較大責任。
　　“在我國，銀行卡詐騙案屢禁不止與銀行監管?chē)乐夭蛔阌嘘P(guān)。譬如，銀行的監控設備形同虛設、銀行在接到投訴后沒(méi)有及時(shí)向用戶(hù)提出風(fēng)險提示�！彼维|說(shuō)。
　　中國政法大學(xué)電子商務(wù)法研究員張樊則指出，在這個(gè)事件中，儲戶(hù)的損失應該由銀行來(lái)承擔�！白靼溉饲址傅氖倾y行的利益，而并非是儲戶(hù)的利益，銀行不得將損失轉嫁給儲戶(hù)�！庇捎趦�戶(hù)在使用銀行卡過(guò)程中并沒(méi)有任何過(guò)錯，履行到了注意交易安全的義務(wù)，因此沒(méi)有法律依據要求儲戶(hù)自己來(lái)負擔損失。
　　“一方面，銀行應該加強對自助銀行及ATM機的安全風(fēng)險防范，確保儲戶(hù)存款的安全，防范相關(guān)詐騙行為的發(fā)生；另一方面，銀行應該在自助銀行及ATM機周?chē)�公開(kāi)醒目地提示相關(guān)風(fēng)險，提供說(shuō)明和相關(guān)的操作規范。防范類(lèi)似案件，銀行首先應從自身做起�！睆埛�表示。

法律保護儲戶(hù)不夠

　　張樊告訴記者，我國法律圍繞儲戶(hù)在密碼及銀行卡丟失所造成的損失承擔上仍然規定不清，造成諸多爭執。
　　目前，法律對儲戶(hù)在密碼保管的責任范圍上不明確。譬如，在銀行卡的服務(wù)條款上，各家銀行通過(guò)無(wú)限加大儲戶(hù)對密碼的保管責任來(lái)免除自己的責任，這對于儲戶(hù)來(lái)說(shuō)是極為不公平的。儲戶(hù)對于密碼妥善保管的義務(wù)范圍應該限制在客戶(hù)盡到一般人的保管密碼的能力。在盡到了正常的注意義務(wù)和及時(shí)通知義務(wù)時(shí)，如仍發(fā)生資金丟失的情況，就應該讓銀行給予儲戶(hù)賠償。
　　“此外，法律可以考慮規定銀行的先行賠付責任，來(lái)保護儲戶(hù)利益�！睆埛�說(shuō)。據了解，美國的《電子資金轉移法》就規定，一旦儲戶(hù)存款在銀行發(fā)生了問(wèn)題，銀行應先行賠付，而后由司法機關(guān)介入調查。此舉大大保護了儲戶(hù)的利益。

用卡環(huán)境尚待優(yōu)化

　　使用銀行卡，尤其是信用卡將是一種長(cháng)期趨勢，用戶(hù)不能因為操作風(fēng)險而“因噎廢食”。
　　據了解，目前我國的信用卡的磁條里只有卡號和密碼等信息，很容易被復制。而國際上信用卡里一般具有一種防復制功能的EMV芯片，這種芯片能夠記錄用戶(hù)的個(gè)人信息，只有用戶(hù)資料與銀行原始資料相匹配時(shí)用戶(hù)才能使用信用卡交易，卡被復制的可能性為零。
　　中央財經(jīng)大學(xué)銀行研究中心主任郭田勇對記者說(shuō)，避免銀行卡再遭復制，最重要的是提高銀行卡的技術(shù)含量�！澳壳癆TM機上使用的是銀聯(lián)通卡，如果單個(gè)銀行改換新卡，可能會(huì )造成無(wú)法識別的情況。因此，使用新卡EMV芯片技術(shù)，必須統一銀行卡標志、在現有的ATM機、支付系統、銀行卡清算網(wǎng)絡(luò )內進(jìn)行整體革新�！�
　　此外，銀行卡詐騙案頻發(fā)的背后也透露出社會(huì )信用體系不完善。
　　美國對個(gè)人的信用進(jìn)行備案，有信譽(yù)問(wèn)題的個(gè)人將受到嚴厲處罰，并對他的生活造成很大的影響，這可以在很大程度上遏制信用犯罪的動(dòng)機。與此相比，我國信用體系還不完善，法律上的真空地帶使罪犯遭受懲罰的力度很有限。
　　“因此，‘頭痛醫頭，腳痛醫腳’是遠遠不夠的，整體金融生態(tài)環(huán)境改善也很重要�！睂�(zhuān)家指出。

案件回放

魏濤是北京一家公司的經(jīng)理，他的銀行卡是一張建行龍卡(儲蓄卡)。去年9月9日，準備取4000元錢(qián)出差用，他在位于東三環(huán)的建行光明支行ATM機上取了2000元后，顯示“余額不足”。 　　第二天，魏濤讓公司秘書(shū)轉賬1.2萬(wàn)元到卡里，取了2000元錢(qián)后，帶著(zhù)這張銀行卡去上海出差。在上海時(shí)，魏濤再次取款，卻發(fā)現銀行卡內只剩下35元錢(qián)。 　　9月15日，魏濤回到北京，從建行得知，卡內5萬(wàn)多存款，已被分23次從外地的ATM機取走。 　　“信用卡和密碼都在身上，肯定是被盜取了�！蔽簼�說(shuō)，當晚11時(shí)許，他到朝陽(yáng)雙井派出所報案。 　　辦案刑警告訴他，報案的10余名儲戶(hù)都稱(chēng)，這一時(shí)間段到建行光明支行，用銀行卡刷開(kāi)門(mén)禁，通過(guò)ATM機取款。警方懷疑，犯罪嫌疑人在門(mén)禁和ATM機上安裝了設備，將儲戶(hù)銀行卡賬號、密碼等信息盜取，隨后復制了信息相同的銀行卡，并從外地盜取存款。 　　從銀行調取的監控錄像則清晰顯示，有兩名犯罪嫌疑人趁天黑人少，先是迅速在門(mén)禁處安裝一個(gè)東西，隨后進(jìn)門(mén)后在兩臺ATM機中一臺上安裝一種設備。 　　目前，警方仍在全力緝查犯罪嫌疑人。（耿小勇 黃鈺）