今年初,我國南方大部分地區和西北地區東部發(fā)生歷史罕見(jiàn)的低溫雨雪冰凍災害;5月,四川汶川發(fā)生“5·12”特大地震,種種因素的疊加影響,使得我國今年農業(yè)和糧食生產(chǎn)形勢比往年更加嚴峻。因此,作為銀行業(yè)監管機構的中國銀監會(huì ),支持農業(yè)和糧食生產(chǎn),成為其重要工作之一。日前,就信貸支持農業(yè)和糧食生產(chǎn)政策以及銀行業(yè)金融機構落實(shí)相關(guān)政策情況,本報專(zhuān)訪(fǎng)了中國銀監會(huì )合作金融機構監管部主任臧景范。
確保農業(yè)糧食生產(chǎn)信貸投放
問(wèn):銀監會(huì )如何在確保糧食生產(chǎn)安全這項工作中發(fā)揮作用? 臧景范:怎樣加大和確保農業(yè)糧食生產(chǎn)所需的信貸投放,這方面銀監會(huì )和各個(gè)銀行業(yè)機構都做了很多工作。銀監會(huì )和央行在國務(wù)院領(lǐng)導下共同協(xié)調,對農業(yè)貸款的總體規?刂茖(shí)行特別安排,根據農村金融機構涉農貸款比率實(shí)施差別的準備金利率,增加中西部和糧食主產(chǎn)區支農再貸款額度,確保農業(yè)貸款規模不低于上年水平。 為此,銀監會(huì )要求各銀行業(yè)金融機構既要嚴格執行從緊貨幣政策,又要確保對農業(yè)和糧食生產(chǎn)的信貸投放。各級銀行業(yè)監管部門(mén)要積極應對宏觀(guān)經(jīng)濟形勢的變化,制訂符合宏觀(guān)調控要求的支農信貸計劃,努力保障糧食生產(chǎn)以及生豬、油料等“菜籃子”農副產(chǎn)品生產(chǎn)的信貸供給,同時(shí)加大對農業(yè)科技進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)化升級以及農村流通體系和市場(chǎng)機制建設等方面的金融支持。
開(kāi)展農村小額貸款創(chuàng )新
問(wèn):在支持農業(yè)和糧食生產(chǎn)工作中,農村信用社應如何發(fā)揮信貸支農主力軍作用? 臧景范:在支持農業(yè)和糧食生產(chǎn)工作中,農村信用社大力開(kāi)展農村小額貸款創(chuàng )新,以適應糧農生產(chǎn)過(guò)程中對金融服務(wù)提出的新要求。對此,我們提出了幾條具體措施。 一是放寬小額貸款對象。將服務(wù)對象擴大到農村多種經(jīng)營(yíng)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)以及農村各類(lèi)微小企業(yè),具體包括種養大戶(hù)、訂單農業(yè)戶(hù)、進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商戶(hù)、小型加工戶(hù)、運輸戶(hù)、農產(chǎn)品流通戶(hù)和其他與“三農”有關(guān)的城鄉個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)。 二是拓展小額貸款用途。過(guò)去小額貸款只是貸傳統農業(yè),現在不但要支持傳統農業(yè),也要支持現代農業(yè);既要支持單一農業(yè),也要支持有利于提高農民收入的農村各產(chǎn)業(yè)。 三是提高小額貸款額度。根據當地農村經(jīng)濟發(fā)展水平以及借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力、收入水平和信用狀況,因地制宜地確定農村小額貸款額度。原則上,對農村小額信用貸款額度,發(fā)達地區可提高到10萬(wàn)至30萬(wàn)元,欠發(fā)達地區可提高到1萬(wàn)至5萬(wàn)元,只要能夠還本付息,及時(shí)收回就可以。 四是合理確定小額貸款期限。過(guò)去一般都是當年發(fā)放當年收回,現在我們要求小額貸款期限要與小額貸款項目的生產(chǎn)周期相匹配,可以跨年度。 五是科學(xué)確定小額貸款利率。利率根據項目風(fēng)險程度、借款人信用狀況以及貸款實(shí)際情況來(lái)確定,靈活掌握,但必須要符合國家有關(guān)利率政策。 六是簡(jiǎn)化小額貸款手續。根據我們對農村合作金融機構的小額信用貸款和聯(lián)保貸款的統計,農村合作金融機構這兩類(lèi)貸款比年初增長(cháng)了16.3%,比各項貸款增速多了9個(gè)百分點(diǎn)。
大中型銀行要承擔社會(huì )責任
問(wèn):銀監會(huì )如何督促和引導大中型銀行發(fā)揮好信貸支農作用? 臧景范:對這個(gè)問(wèn)題,銀監會(huì )一直高度重視,并采取了一些引導性的措施。銀監會(huì )強調,大中型銀行既要遵循商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則,又要積極履行好企業(yè)應有的社會(huì )責任,以維護自身長(cháng)遠發(fā)展乃至整個(gè)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的長(cháng)遠利益。 第一,在機構網(wǎng)點(diǎn)上,大中型商業(yè)銀行現有縣域機構網(wǎng)點(diǎn)要保持穩定,原則上不再自行撤并。要建立審批“綠色通道”,鼓勵大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在縣域以下增設分支機構。郵政儲蓄銀行也要加快縣域分支機構組建步伐。 第二,在資金投放上,縣域內的農村中小金融機構,除上繳存款準備金、留足備付金等資金外,應將所有資金用于當地,支持農業(yè)和糧食生產(chǎn)發(fā)展。 第三,在評價(jià)考核上,要探索建立商業(yè)銀行支農服務(wù)評價(jià)制度,根據其在縣域內新增貸款占新增存款的比例,對在城市地區增設機構網(wǎng)點(diǎn)以及開(kāi)辦新業(yè)務(wù)等準入事項實(shí)行差別政策。 第四,在管理方式上,大中型商業(yè)銀行要調整信貸管理方式,下放信貸管理權限,提高縣域資金運用水平。
新型農村金融機構激活市場(chǎng)
問(wèn):村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構發(fā)揮支農作用的進(jìn)展如何? 臧景范:為解決農村地區金融機構網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)不足、競爭不充分等問(wèn)題,2006年末,銀監會(huì )調整放寬了農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策,并積極推進(jìn)試點(diǎn)工作。引導社會(huì )各類(lèi)資金進(jìn)入到縣及縣以下地區,為廣大農民提供金融服務(wù)。 到今年5月末,全國已正式開(kāi)業(yè)的新型農村金融機構41家,其中村鎮銀行28家,農村互助社9家,貸款公司4家。 截至目前,這3類(lèi)機構累計發(fā)放農戶(hù)貸款6.4億元,農戶(hù)小企業(yè)貸款3.7億元,目前這兩類(lèi)貸款余額達到了7.6億元。就是說(shuō),由這3類(lèi)新型農村金融機構發(fā)放的貸款,基本上都是發(fā)放給農戶(hù)和農村小企業(yè),資金投向是非常合理的。 |