法院判了銀行沒(méi)責任

    銀行卡好好地在自己手里，里面的4萬(wàn)多元錢(qián)卻被別人在提款機上取走了——這樣倒霉的事情，被河南鄭州28歲的史成云先生給碰上了。他覺(jué)得太冤，就起訴銀行要求賠償損失�？煞ㄔ阂粚徟袥Q卻駁回了他的訴訟請求。
    史成云說(shuō)，2004年12月25日，他在中國農業(yè)銀行鄭州管城支行鄭汴路西營(yíng)業(yè)所開(kāi)戶(hù)辦理了一張金穗卡，卡內陸續存入4萬(wàn)余元，支取方式為憑密碼支取。2007年12月17日,史成云在中國農業(yè)銀行鄭州市管城支行的自動(dòng)柜員機上支取了現金7000元，卡上尚有余額4萬(wàn)余元�？傻�2007年12月26日,史成云再次使用該卡時(shí)，發(fā)現卡內余額竟只剩86.99元，整整少了4萬(wàn)多元。
    史成云立即向銀行告知這一情況。銀行電腦記錄顯示，史成云的銀行卡在2007年12月20日和21日兩天內，在鄭州市以外的另一家銀行的自動(dòng)柜員機上支取現金18筆，共支取現金（包括手續費）40133元。
    錢(qián)明明不是自己取的，史成云要求銀行賠償損失。銀行認為自己沒(méi)有過(guò)錯，主動(dòng)向警方報案，但是拒絕賠償損失。
    史成云不服，起訴到法院。他認為是銀行保管不善，才導致他的錢(qián)被別人盜取的，要求銀行賠償全部損失。
    庭審中，銀行辯稱(chēng)：第一，銀行為史成云辦理的開(kāi)卡及憑密碼取款業(yè)務(wù)合法合規，不存在違規操作；第二，銀行向他出示的借記卡章程規定了：“持卡人應妥善保管金穗借記卡密碼，防止泄露，凡密碼相符的金穗借記卡交易均視為合法交易。因密碼失密造成的資金損失，由持卡人自行承擔”，史成云仍然選擇了憑密碼支取，并隨即設置了密碼。此后，對該借記卡的使用及密碼保管只有史成云本人掌握，銀行無(wú)從獲悉，故銀行沒(méi)有責任。
    鄭州市管城區法院審理認為：原告未向法院提交證據證明銀行存在過(guò)錯，故駁回原告史成云的訴訟請求。

警方提醒：盜取銀行卡信息花樣翻新

    據警方專(zhuān)業(yè)人士分析，史成云極有可能是被人盜走了賬戶(hù)信息后，再復制銀行卡從自動(dòng)柜員機上將錢(qián)盜取的。
    鄭州警方有關(guān)人士告訴記者，盜取銀行卡主要有四種方式：
    第一，在持卡人取款時(shí)，犯罪分子在背后偷窺密碼，通過(guò)銀行交易憑條等方式獲取銀行卡號，然后通過(guò)網(wǎng)上銀行將持卡人卡上金額轉移盜取。
    第二，犯罪分子在自助銀行門(mén)口刷卡處或者自動(dòng)柜員機插卡處加裝“讀卡器”盜取持卡人的銀行卡信息，在取款機正上方安裝攝像頭攝下持卡人的密碼，然后復制銀行卡。
    第三，犯罪分子在銀行自動(dòng)柜員機上做手腳，導致持卡人操作出錯，然后張貼虛假廣告，誘導持卡人撥打虛假服務(wù)電話(huà)，獲取客戶(hù)的個(gè)人資料和密碼，盜取卡上金額。
    第四，犯罪分子掌握銀行發(fā)卡規律，大量復制銀行卡，然后猜測密碼盜取卡上金額。
    警方提醒說(shuō)，防范此類(lèi)犯罪，妥善保管好銀行卡的密碼是關(guān)鍵。第一，盡量不要用過(guò)于簡(jiǎn)單的密碼。第二，在使用自動(dòng)取款機前，要先觀(guān)察周?chē)�是否有可疑人員；不管身邊有無(wú)可疑人員，都要一只手輸密碼，另一只手在其上方遮住。第三，一般自動(dòng)取款機上的監控錄像鏡頭會(huì )安裝在屏幕前方，只會(huì )對準取款者的面部，如果鍵盤(pán)上方有指示燈或攝像頭則應留心查看。第四，在進(jìn)自助銀行大門(mén)時(shí)，要留意一下“門(mén)禁”刷卡處是否有異常，看仔細了再刷卡�；蛘哂脧U棄的其他磁卡刷卡。第五，記牢銀行正式服務(wù)電話(huà)，不要被一些虛假指示欺騙。

銀行：享受便利也需承擔風(fēng)險

    盡管有警方的分析，但很多儲戶(hù)還是不能接受這個(gè)判決結果。
    “如果別人輕易就能偷走自己的銀行卡信息，并能用復制的銀行卡盜走我的錢(qián)，那我們銀行卡用戶(hù)的資金安全還有什么保證？”法院的判決引發(fā)了巨大爭議。不少儲戶(hù)都對史成云的遭遇表示同情，也對銀行卡的安全問(wèn)題提出了疑問(wèn)。
    據悉，史成云已經(jīng)提起了上訴。
    史成云說(shuō)：“我的卡明明就在手中，別人怎么能夠提款呢？如果是別人復制了我的銀行卡，那么銀行為何不能對復制的假卡進(jìn)行識別？”
    鄭州市一位儲戶(hù)說(shuō)：“自動(dòng)取款機是銀行設置的，難道儲戶(hù)每次取款還要先把自動(dòng)取款機檢查一遍看看有沒(méi)有犯罪分子加裝的設備？再說(shuō)哪些是銀行的正規設備，儲戶(hù)怎么知道？銀行既然設置了自動(dòng)取款機就必須要保證儲戶(hù)取款時(shí)的信息安全，出了問(wèn)題就把責任全部推給儲戶(hù)，這樣太無(wú)理太不負責任！”
    廣州一位網(wǎng)友也在網(wǎng)上說(shuō)：“現在老百姓要做各個(gè)方面的專(zhuān)家，譬如收錢(qián)時(shí)要做辨認人民幣專(zhuān)家，買(mǎi)物品時(shí)要做能識別假貨的專(zhuān)家，等等。真不知道要那些相關(guān)部門(mén)干什么。那些取款機都是你銀行裝的，你就沒(méi)有責任？我認為凡是在銀行取款機上發(fā)生犯罪的都應當由銀行負責，理由是取款機是你銀行設的，我取款就等于在銀行取款一樣，出了問(wèn)題當然由你負責�！�
    對此，銀行方面則有另一番不同的意見(jiàn)。
    鄭州市某銀行一位專(zhuān)業(yè)人士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)認為，現在的網(wǎng)上銀行、自動(dòng)柜員機等，相比以往的服務(wù)是更加便捷了。但什么事情都不是完美的，操作手續越復雜，儲戶(hù)的資金就會(huì )更安全；而操作手續越便捷，儲戶(hù)的資金就可能面臨更大的風(fēng)險。儲戶(hù)享受了這種服務(wù)方式的便捷，就必須同時(shí)承擔相應的更大的風(fēng)險。比如銀行的信用卡，有的客戶(hù)選擇不用輸入密碼，只用簽名就可以完成刷卡，那客戶(hù)就必須自己承擔更大的風(fēng)險。而有的年紀大的儲戶(hù)，不會(huì )用自動(dòng)柜員機，所以就只在人工柜臺上辦理業(yè)務(wù)，程序麻煩了，但安全性就相應高一點(diǎn)。
    他還表示，針對目前銀行卡犯罪的新形勢，不少銀行也都在采取措施進(jìn)行完善，比如加強對自動(dòng)提款機的監管，開(kāi)通“賬戶(hù)變動(dòng)短信提醒服務(wù)”等。但儲戶(hù)本人也須提高防范意識，增強防范技巧。

專(zhuān)家：銀行應想辦法得到更多儲戶(hù)信賴(lài)

    記者也就此采訪(fǎng)了有關(guān)法律專(zhuān)業(yè)人士。
    鄭州譯達律師事務(wù)所王智勇律師表示，銀行與儲戶(hù)之間的關(guān)系，法律上屬于民事合同關(guān)系。依照法律，銀行與儲戶(hù)都要根據雙方的服務(wù)合同承擔相應的權利與義務(wù)。儲戶(hù)銀行卡中的資金被盜，首先屬于刑事犯罪，應由公安機關(guān)偵破處理，破案后可由犯罪分子負責賠償。除此之外，儲戶(hù)如果用民事訴訟的方式要求銀行賠償損失，關(guān)鍵要看儲戶(hù)銀行卡中的資金被犯罪分子偷走的過(guò)程中，銀行是否存在過(guò)錯和疏漏。
    王智勇律師舉例說(shuō)，2007年，一客戶(hù)在工商銀行的ATM機取錢(qián)不成，打客服電話(huà)，一分多鐘無(wú)人接聽(tīng)。他按ATM機上的“操作須知”操作，結果被卷走近14萬(wàn)元。后來(lái)查證，原來(lái)“操作須知”是騙子所為。他與工行交涉未果，遂向法院起訴。經(jīng)過(guò)蘇州市滄浪區人民法院、蘇州市中級人民法院兩次審理后，2007年6月29日，蘇州市中級人民法院終審判決，認定工行管理上存在諸多遺漏和疏忽，判令工行承擔30％的責任。然而，如果是因為儲戶(hù)的不小心，比如被人偷看到了密碼，導致卡上資金被盜，那儲戶(hù)就必須自己承擔所有的損失了。
    “不過(guò)，犯罪分子總是會(huì )針對銀行和儲戶(hù)的防范措施，不停地想出這樣那樣的招數來(lái)鉆空子。對于缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識的眾多普通儲戶(hù)來(lái)說(shuō)，本身的防范能力相對有限�！蓖踔怯侣蓭熣f(shuō)，“因此銀行就更應該加強這方面的防范。讓監控設備和保安人員發(fā)揮應有的作用，同時(shí)，提供更多的措施來(lái)最大限度地保證廣大儲戶(hù)的存款安全，也使銀行能夠得到更多儲戶(hù)的信賴(lài)�！�