信用卡前期擴張過(guò)快、部分客戶(hù)還款能力下降導致銀行信用卡風(fēng)險上升。多家銀行中報顯示，上半年信用卡的不良貸款率都有一定幅度的增長(cháng)。

　　操作上有盲點(diǎn)

　　據悉，招商銀行作為股份制銀行中信用卡發(fā)卡量較大的銀行，其信用卡不良貸款率較年初上升0.54個(gè)百分點(diǎn)，為3.31%。截至6月末，興業(yè)銀行信用卡不良貸款率為2.31%，較年初增長(cháng)0.68個(gè)百分點(diǎn)；中信銀行上半年信用卡新增不良貸款達3.57億元，信用卡貸款不良率也由年初的2.67%增至6月末的5.74%。
　　招商銀行信用卡中心相關(guān)負責人接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“由于不良貸款率是累計的，招行中報披露的信用卡不良貸款率為3.31%，所以上升幅度并不算很高�！�
　　“發(fā)卡流程包括發(fā)卡審核和使用監測�！彼�向記者解釋?zhuān)�發(fā)卡審核是指信用卡由卡中心人員親訪(fǎng)親核，保證申請內容是本人單位、本人簽字、本人身份；使用監測是指如發(fā)現信用卡交易異常，立刻電話(huà)確認，對于信用卡套現、偽卡現象，一經(jīng)發(fā)現立即�？�，嚴格控制風(fēng)險。
　　上海財經(jīng)大學(xué)現代金融研究中心奚君羊教授告訴記者，“信用卡不良率的不斷攀升主要是由于信用審核把關(guān)不嚴�！彼�表示，銀行前期為了擴大客戶(hù)數量，信用標準把握不夠嚴，忽視了盲目重量不重質(zhì)的后果，導致許多根本不符合標準的客戶(hù)通過(guò)各種途徑獲得信用卡。
　　“現階段銀行信用體系仍不完善，沒(méi)有強而有力的征信系統，銀行很難有充分的資料判斷客戶(hù)的整體信用資質(zhì)，存在一定的盲點(diǎn)。此外，宏觀(guān)經(jīng)濟的下滑，造成某些信用卡客戶(hù)的失業(yè)、降薪等情況，使得其在周轉方面出現了困難，償還能力有所下降�！鞭删�羊進(jìn)一步補充。

　　從重量轉向重質(zhì)

　　銀監會(huì )在6月23日發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（下稱(chēng)《通知》），對信用卡申請人資質(zhì)、違規行為的處罰力度等都作了更為詳細和嚴格的規定，并要求各家銀行在8月31日之前整改落實(shí)到位�！锻ㄖ�》針對大學(xué)生信用卡不良率較高的現象作出了具體要求：銀行向已滿(mǎn)18周歲無(wú)固定工作、無(wú)穩定收入來(lái)源的學(xué)生發(fā)放信用卡時(shí)，須落實(shí)第二還款來(lái)源，第二還款來(lái)源方應具備相應的償還能力。
　　招行某信貸部的工作人員對記者表示，“原先我行都會(huì )在各大學(xué)校園駐點(diǎn)為大學(xué)生辦理信用卡，由于銀監會(huì )對于這一方面的規范，我行現在基本不主動(dòng)去給大學(xué)生辦理信用卡了，現在都盡量爭取高端用戶(hù)。其實(shí)，銀行內部對于某些行業(yè)有限制辦理的規定，比如說(shuō)年初的時(shí)候對于房地產(chǎn)經(jīng)紀行業(yè)的一律不辦，此外，對于臨時(shí)工等也有一定程度的限制�！�
　　奚君羊針對信用卡出現的問(wèn)題，提出了一系列防范信用卡風(fēng)險的建議�！般y行首先要嚴格把關(guān)信用審核，改變發(fā)展戰略是關(guān)鍵�！彼�認為，過(guò)去銀行為了讓百姓認識信用卡，改變他們的金融消費觀(guān)念，采取重視發(fā)卡量的戰略，而現在人們普遍對信用卡有了一定的認知，戰略目標應向重視發(fā)卡質(zhì)量、并且向不斷提高信用卡盈利能力轉變。
　　“其次，應完善誠信體系，將個(gè)人全方面的行為列入信用評判標準。如前段時(shí)間出臺的將酒后駕駛發(fā)生重大事故或醉酒駕駛的行為納入銀行不良記錄的方式就很好。不僅光看還款能力，違規、違法行為更應該重視，警惕信用風(fēng)險�！鞭删�羊表示。