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作為“新國十條”的配套政策，住建部、中國人民銀行、中國銀監會(huì )6月4日聯(lián)合發(fā)出通知，對商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認定標準進(jìn)行規范。通知明確，對于二套房的認定不僅要以家庭為單位，同時(shí)執行認房又認貸的嚴厲政策。另?yè)浾吡私�，目前部分商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始按照上述要求嚴格審貸。
部分銀行認貸又認房
新出臺的二套房認定標準是以家庭為單位，既認房又認貸，且異地人士購房貸款還需提供1年以上擬購房地的納稅證明或社會(huì )保險繳納證明，否則均按照二套房貸計算。
中原地產(chǎn)華北區董事總經(jīng)理李文杰對《國際金融報》記者表示：“本次對二套房標準的認定可以看作預料之中。在‘新國十條’出臺之前，部分銀行就已經(jīng)開(kāi)始實(shí)行認房又認貸的標準進(jìn)行貸款�？傮w來(lái)說(shuō)這是政策嚴厲的表現�！�
記者以購房者身份致電北京多家商業(yè)銀行后得到的答復是，這些金融機構都已按照該標準進(jìn)行審核貸款人的身份。而在上海，中行和招行表示，目前對異地人士在滬貸款購房，不能提供上述證明的連二套房貸也不能申請。建設銀行上海市分行客服稱(chēng)，異地人士在上海購房貸款，需要有在上海一年以上的納稅證明或社會(huì )保險繳納證明以及就業(yè)單位的相關(guān)證明，若沒(méi)有以上證明，需要以書(shū)面形式向貸款支行咨詢(xún)。農行、工行等銀行客服也給出了同樣的解釋。
經(jīng)記者換算，如果全國金融機構都按上述標準進(jìn)行認定，購買(mǎi)一套價(jià)格為200萬(wàn)元的住房，那么，第二套房購買(mǎi)者的首付款將從原來(lái)的60萬(wàn)元提高至100萬(wàn)元。另外，由于貸款利率從基準利率的八五折提高至1.1倍，其總還款金額也要多出23萬(wàn)元。
“提高購買(mǎi)二套房的購買(mǎi)門(mén)檻以及購買(mǎi)成本，被市場(chǎng)視為遏制炒房的重要手段�！眹藁鹜顿Y管理有限公司董事長(cháng)兼首席經(jīng)濟學(xué)家孫飛告訴本報記者：“該項概念得以明確無(wú)疑是嚴厲政策的表現。這必然會(huì )再度遏制投機需求�！�
借道經(jīng)濟實(shí)體走不通
盡管如此，仍有評論擔心，投機者或許會(huì )以經(jīng)濟實(shí)體的名義從銀行中貸款再將資本注入房地產(chǎn)市場(chǎng)。對此，興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委向《國際金融報》記者表示：“這樣的擔憂(yōu)基本不會(huì )出現�！�
他說(shuō)，中國銀監會(huì )已經(jīng)逐步開(kāi)始實(shí)施“一個(gè)指引三個(gè)辦法”，會(huì )杜絕一些經(jīng)濟實(shí)體的銀行貸款被挪作他用。
所謂“三個(gè)辦法一個(gè)指引”即指《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，業(yè)界簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款新規”�！皩�(shí)體經(jīng)濟貸款必須說(shuō)清楚所貸款項的目的和用途。而且在資金使用過(guò)程中，銀行會(huì )予以監督�！边@位金融機構的分析人士說(shuō)，在上述新規之前，確實(shí)有類(lèi)似的投機炒房行為，但是現在此類(lèi)現象基本很難發(fā)生。
也有聲音認為，“二套房”的標準被確定并不會(huì )再對市場(chǎng)上的房?jì)r(jià)構成明顯壓力。但是，迫使投機需求“清場(chǎng)”卻可以起到作用。中原地產(chǎn)華北區董事總經(jīng)理李文杰告訴記者，新政實(shí)施效果已經(jīng)讓多數投機者離場(chǎng)，但是房?jì)r(jià)卻未出現大幅變動(dòng)。但李文杰認為：“2010年的房?jì)r(jià)應該可以下降至2009年末的水平�！�
仍有空子可鉆
然而，除卻投機客和投資客，新政對很多之前買(mǎi)小戶(hù)型過(guò)渡，或第一套房貸款已還清的人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑增加了買(mǎi)房的成本。他們不是炒房客，卻也受到了政策的制約。據了解，近期出于政策的限制，不少購房者為了減輕首付壓力、節省房貸利息，在購房方式上作出了調整，市場(chǎng)上頻繁出現假離婚、緩婚、退定等現象。購房者們都是見(jiàn)招拆招，從而引發(fā)一系列樓市新亂象，不免令人忐忑。
此外，據記者了解，由于外地房屋登記系統部分沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，可能造成核查時(shí)的漏洞，對于如何認定二套房仍需出臺具體操作細則加以完善。
通知原文中稱(chēng)，如因當地暫不具備查詢(xún)條件而不能提供家庭住房登記查詢(xún)結果的，借款人應向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數書(shū)面誠信保證。貸款人查實(shí)誠信保證不實(shí)的，應將其記作不良記錄。
但住房登記系統不完善會(huì )使借款人所提交的信息難以辨認真偽。此外，如果夫妻雙方戶(hù)口均不在本地，或一方不在本地，那就可以到原籍開(kāi)出單身證明，用于申請貸款。 |