中國人民銀行副行長(cháng)蘇寧昨日宣布，央行與公安部共同建設的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統已于6月29日建成運行，全國各銀行業(yè)金融機構都加入到了這個(gè)系統。這為切實(shí)落實(shí)銀行賬戶(hù)實(shí)名制，特別是個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)名制提供權威、便捷的手段。
　　目前，除少數邊遠地區的農村信用社因自身技術(shù)條件限制暫時(shí)不能接入聯(lián)網(wǎng)核查系統外，全國約有15.53萬(wàn)個(gè)銀行機構網(wǎng)點(diǎn)接入了系統，銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達到了85%以上。銀行機構在辦理銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)以及以銀行賬戶(hù)為基礎的支付結算、信貸等業(yè)務(wù)時(shí)，可以通過(guò)該系統核查相關(guān)個(gè)人的公民身份信息，方便、快捷地驗證客戶(hù)出示的居民身份證的真實(shí)性。

辦理四項業(yè)務(wù)需聯(lián)網(wǎng)核查

　　蘇寧說(shuō)，目前客戶(hù)申請辦理四項銀行業(yè)務(wù)時(shí)，如法律、法規或部門(mén)規章規定需要核對客戶(hù)出示的居民身份證的，銀行機構將對其公民身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查：一是銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，具體包括開(kāi)立、變更個(gè)人儲蓄賬戶(hù)、個(gè)人銀行結算賬戶(hù)、單位銀行結算賬戶(hù)業(yè)務(wù)；二是支付結算業(yè)務(wù)，包括票據結算業(yè)務(wù)、銀行卡結算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)；三是信貸業(yè)務(wù)，具體包括個(gè)人貸款業(yè)務(wù)或單位貸款等業(yè)務(wù)；四是其他銀行業(yè)務(wù)，例如交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現金存取業(yè)務(wù)。
　　央行規定，銀行機構應對聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息進(jìn)行保密；除非法律另有規定，不得向任何單位和個(gè)人提供。同時(shí)，銀行機構不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的。
　　自聯(lián)網(wǎng)核查系統建成運行以來(lái)，全國共發(fā)生聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)約3200萬(wàn)筆，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認客戶(hù)出示的居民身份證系虛假證件的案例共發(fā)生2500多起，其中230多起具有違法犯罪嫌疑的案件已移送公安機關(guān)；另外，當核查結果不一致時(shí)相關(guān)個(gè)人自動(dòng)放棄辦理業(yè)務(wù)的近10萬(wàn)人次，聯(lián)網(wǎng)核查的社會(huì )效果初步顯現。目前，全國每天聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)量120多萬(wàn)筆。
　　蘇寧稱(chēng)，這次聯(lián)網(wǎng)核查的目標就是真正落實(shí)賬戶(hù)實(shí)名制。這個(gè)系統只要運行良好的話(huà)，基本能夠解決賬戶(hù)實(shí)名制的問(wèn)題。目前，按照規定，持有效證件就可以開(kāi)戶(hù)，包括護照、軍官證等，央行正在研究如何擴展這一系統的核對范圍。

將全面清理核實(shí)銀行賬戶(hù)

　　蘇寧稱(chēng)，由于歷史和管理原因，特別是由于銀行機構長(cháng)期以來(lái)普遍缺乏識別個(gè)人身份證件真偽的有效手段，在已經(jīng)開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶(hù)中，客觀(guān)上還存在少量匿名和假名賬戶(hù)，在已經(jīng)開(kāi)立的單位銀行賬戶(hù)中客觀(guān)上，還存在少量法定代表人身份信息不真實(shí)的現象。為切實(shí)落實(shí)銀行賬戶(hù)實(shí)名制，央行將組織銀行機構對聯(lián)網(wǎng)核查系統建成運行前已經(jīng)開(kāi)立的單位和個(gè)人銀行賬戶(hù)進(jìn)行一次全面的清理核實(shí)。
　　目前，央行正根據“積極穩妥、分步實(shí)施”的原則研究制定有關(guān)方案。初步考慮，將首先對存量單位賬戶(hù)信息進(jìn)行清理核實(shí)，然后再對存量個(gè)人賬戶(hù)信息進(jìn)行清理核實(shí)。
　　另一方面，由于少數銀行機構主要是農村信用社因自身條件欠缺還暫時(shí)無(wú)法接入聯(lián)網(wǎng)核查系統，一些采用接口方式的銀行機構的部分網(wǎng)點(diǎn)由于配備的是字符終端還無(wú)法核對居民身份證照片。下一步，央行還將督促加快相關(guān)農村信用社網(wǎng)絡(luò )和業(yè)務(wù)系統的建設和改造，盡快實(shí)現所有的銀行機構都能夠接入聯(lián)網(wǎng)核查系統。