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“交通銀行已經(jīng)把‘財富管理’作為戰略發(fā)展目標，三年內完成財富管理銀行的轉型�！�10月31日，交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平向本報記者透露。早前，建設銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行等也先后設立“財富管理中心”。
業(yè)內人士指出，除了社會(huì )財富快速增加的客觀(guān)因素外，銀行自身發(fā)展需求、利率市場(chǎng)化速度加快、銀行的資本約束等都是中資銀行搶食“財富管理”蛋糕的重要原因。
市場(chǎng)催生
波士頓咨詢(xún)公司近日發(fā)布的“中國財富管理市場(chǎng)報告”指出，過(guò)去五年，中國財富總量年均復合增長(cháng)率達23.4%，2006年更實(shí)現了31.6%的驚人增長(cháng)，遠超過(guò)同期全球8.6%的平均增長(cháng)水平，以2.5萬(wàn)億美元的家庭金融財富總額，成為目前除日本以外亞洲最大的理財市場(chǎng)。
連平說(shuō)，內地的財富增長(cháng)速度和資本市場(chǎng)漲幅都非常大，企業(yè)和個(gè)人財富增長(cháng)迅速。同時(shí)，人民幣升值后，人民幣購買(mǎi)能力也隨之提升。這些都是銀行開(kāi)設財富管理的初衷。上海金融學(xué)院副院長(cháng)賀英接受采訪(fǎng)時(shí)也表示，近幾年“財富管理”業(yè)務(wù)如火如荼的進(jìn)行，中國財富的增長(cháng)是最關(guān)鍵的原因。加之國外理財概念的引入、戰略投資的引進(jìn)，以及新近培養出的一大批理財師，使得“財富管理”業(yè)務(wù)的發(fā)展成為水到渠成的事。
上海交通大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院潘英麗認為，由于國家規定銀行存款利率不能上浮，加之這些年炒股的百姓急劇增加。而目前各家銀行的資金流動(dòng)性比較緊張，存款大幅度減少。為了競爭資金來(lái)源，理財成為各家銀行吸收資金的重要方式。通過(guò)理財產(chǎn)品或服務(wù)變相地吸收存款，不僅給客戶(hù)更多的回報，也提高了自身的收益率。所以就目前的情況來(lái)看，開(kāi)展“財富管理”相關(guān)業(yè)務(wù)，也是銀行為了保全自身利益必須要做的事情。
金融創(chuàng )新
連平告訴記者，綜合經(jīng)營(yíng)模式是交通銀行打造財富管理銀行的基礎�！坝捎诜煞ㄒ幍南拗�，銀行如果把業(yè)務(wù)拓展到非銀行領(lǐng)域，就需要不同行業(yè)之間的協(xié)同效應，比如與證券、保險等領(lǐng)域綜合經(jīng)營(yíng)，以求更有效地為客戶(hù)打理財富�！�
目前，以交通銀行為主體，包括交銀國際、交銀保險、交銀信托、交銀施羅德基金管理公司、交銀租賃在內，交銀金融集團的基本框架正在逐步形成。
連平表示，加強金融創(chuàng )新是財富管理的重中之重。目前，財富管理范疇內的諸多業(yè)務(wù)，均由子公司去具體實(shí)施，但對銀行自身而言，是必須配合子公司來(lái)發(fā)展協(xié)同效應的。一些市場(chǎng)反映良好的理財產(chǎn)品均反映了銀行與同業(yè)之間的合作與創(chuàng )新。
雖然目前中資銀行新興財富管理業(yè)務(wù)勢頭喜人，在市場(chǎng)定位和自身發(fā)展上也有了明確目標。但就其現狀而言，無(wú)論從產(chǎn)品數量、服務(wù)質(zhì)量、人力資源，還是技術(shù)系統等方面來(lái)說(shuō)，與國際同期的差距還相當大�！敖鹑诋a(chǎn)品不多、銀行業(yè)務(wù)雷同，市場(chǎng)不大、理財人員跟不上”，賀英例數了財富管理業(yè)務(wù)存在的不足。 |