自９月２７日央行、銀監會(huì )聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)貸款管理的通知》以來(lái)，至今已有月余。近日，記者走訪(fǎng)北京各大銀行了解到，各家銀行對消費者進(jìn)行第二套房貸的評定標準有諸多差異。

監管層三原則為底線(xiàn)

　　10月下旬，央行、銀監會(huì )曾召集五大國有商業(yè)銀行信貸部門(mén)負責人，就“第二套房貸”問(wèn)題召開(kāi)聯(lián)席會(huì )議。據透露，會(huì )議對“第二套房”的認定標準定下三條原則底線(xiàn)，具體操作細則由商業(yè)銀行自己把握。據悉，監管層確定的三大原則為：一是公積金貸款不列入認定是否為第二套住房的參考項。二是已結清借款的購房者再購房時(shí)仍可算作“第一套住房貸款者”。三是夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。業(yè)內人士稱(chēng)，這三條規定并不是簡(jiǎn)單的一刀切，較具操作性。

多傾向以個(gè)人為單位

　　房貸新政出臺后，四大行多以“戶(hù)”為標準界定，而招行、華夏、浦發(fā)、光大、民生、興業(yè)等多家股份制銀行推出的房貸細則傾向于以“人”界定；此外，花旗、東亞兩家外資銀行也相繼定出實(shí)施細則，均以“個(gè)人”為單位界定第二套房。
　　從各大銀行近期陸續出臺的對于“第二套房”界定標準來(lái)看，工行、農行、建行、中行等擬對于“第二套房”的界定以家庭為單位。工行和中行的標準為：個(gè)人名義下貸款的第二套住房，已結清貸款的不計算在內；夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結清的，再貸款購房需算作第二套住房。而建行的標準則最為嚴格：夫妻雙方已結清房貸的，再貸款購房仍算作第二套住房。而光大銀行的標準最為不同：完全以個(gè)人為單位，只要有過(guò)貸款買(mǎi)房記錄的借款人再次申請貸款都視為“第二套住房”。

消費者購房前應多咨詢(xún)

　　幾家銀行均提醒，二套房貸政策“通知”央行沒(méi)有細化，各銀行對其解釋不同，消費者在貸款購買(mǎi)第二套房時(shí)應多咨詢(xún)房產(chǎn)商。消費者最好先選好樓盤(pán)，向樓盤(pán)開(kāi)發(fā)商詢(xún)問(wèn)與之合作的銀行的相關(guān)政策，然后再去銀行洽談貸款事宜。一般，如果樓盤(pán)資質(zhì)好，那么首付比例和貸款利率都有可能降低；而如果樓盤(pán)資質(zhì)欠佳或是由棚戶(hù)區改造的，那么首付比例可能會(huì )提高。
　　此外，消費者的信用狀況也影響第二套房的貸款利率。如果貸款者的第一套房貸還款記錄良好，那么第二套房貸利率會(huì )相應降低；而貸款者擁有穩定的工作并職務(wù)較高，也會(huì )享受貸款利率方面的優(yōu)惠。