12月14日下午，備受公眾矚目的交強險費率調整聽(tīng)證會(huì )在京召開(kāi)。來(lái)自全國各地的22名聽(tīng)證代表，就如何調整交強險費率和有關(guān)保險條款發(fā)表了自己的意見(jiàn)。
    一年前開(kāi)始實(shí)施的交強險制度，一直飽受輿論批評。與商業(yè)第三者險比起來(lái)，交強險顯得既“昂貴”，保障額度又低，保險條款也不夠公平。今年11月27日，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )代表會(huì )員公司提交《關(guān)于上報交強險費率方案的請示》，保監會(huì )決定召開(kāi)聽(tīng)證會(huì )，聽(tīng)取社會(huì )各界對方案的意見(jiàn)。
    這是我國金融行業(yè)第一次全國性的聽(tīng)證會(huì )。聽(tīng)證會(huì )現場(chǎng)討論熱烈，原定3個(gè)小時(shí)的會(huì )議持續了將近5個(gè)小時(shí)。
    “雖然是場(chǎng)遲到的聽(tīng)證會(huì )，但保監會(huì )能順應民意，為公眾提供一個(gè)表達意見(jiàn)的機會(huì )，是一個(gè)良好的開(kāi)端�！眲⒓逸x律師說(shuō)。自今年3月以來(lái)，劉家輝就一直呼吁改革不公平的交強險制度，并向保監會(huì )提出申請要求召開(kāi)聽(tīng)證會(huì )。此前，銀行跨行查詢(xún)收費等一系列收費或者漲價(jià)決策，盡管也遭遇輿論鋪天蓋地的批評，但均未召開(kāi)類(lèi)似聽(tīng)證會(huì )聽(tīng)取公眾意見(jiàn)。

“希望決策部門(mén)把好事辦得更好”

    12月14日傍晚，長(cháng)達5個(gè)小時(shí)的聽(tīng)證會(huì )結束之后，走出會(huì )議室的很多聽(tīng)證代表仍然心存遺憾。
    按照聽(tīng)證程序，在各方利益代表做完聽(tīng)證陳述以后，提出聽(tīng)證方案的申請人代表回答聽(tīng)證代表的疑問(wèn)。這一程序類(lèi)似法庭上的質(zhì)證程序，有助于聽(tīng)證機關(guān)和聽(tīng)證代表詳細了解方案形成的依據和理由，并公諸于眾，交付公眾討論。
    社會(huì )公眾代表任世杰對主持人頻繁提醒自己注意發(fā)言時(shí)間非常不滿(mǎn)。他注意到，聽(tīng)證會(huì )的前半部分，主持人是保監會(huì )的官員，但后半場(chǎng)主持人換成了中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司的副總裁王和。
    他觀(guān)察到，在投保人代表、社會(huì )公眾代表、專(zhuān)家代表發(fā)言的時(shí)候，主持人不斷地提醒注意時(shí)間�！拔抑v完只用了2分鐘時(shí)間，遠不到規定的5分鐘，他還是在不斷地提醒。而到了后面申請人答疑的時(shí)候，王和卻說(shuō)回答問(wèn)題沒(méi)有時(shí)間限制，這對聽(tīng)眾代表來(lái)說(shuō)很不公平�！比问澜苷f(shuō)。
    作為收集各方利益群體意見(jiàn)的一種手段，聽(tīng)證會(huì )的意義不僅在于各方代表表達其意見(jiàn)，更重要的是就涉及公眾利益的問(wèn)題進(jìn)行充分博弈。李宗品等多位代表對答疑程序的設計頗為失望。
    李宗品表示，申請人代表（保險行業(yè)協(xié)會(huì )和保險公司代表）回答疑問(wèn)的時(shí)間安排“太短”�！八麄冊诨卮鹨蓡�(wèn)的時(shí)候，談技術(shù)性的東西多，比如保險公司是如何運營(yíng)的，財務(wù)和細節等，但對我們提的比較尖銳的問(wèn)題，沒(méi)有給予正面回答�！�
    李宗品所說(shuō)的尖銳問(wèn)題里即包括首份交強險年報的真實(shí)性。此前輿論普遍質(zhì)疑保險公司“做高”了交強險經(jīng)營(yíng)的成本，掩蓋了實(shí)際贏(yíng)利數字，使得財務(wù)報表看起來(lái)更接近“不贏(yíng)不虧”。
    作為律師，童朋方格外關(guān)心聽(tīng)證會(huì )的程序設置是否公平�！皬陌l(fā)布聽(tīng)證會(huì )公告，到報名申請和召開(kāi)聽(tīng)證會(huì )，中間留出的時(shí)間太倉促，導致這次聽(tīng)證會(huì )在代表的產(chǎn)生和準備方面有欠缺�！彼�說(shuō)。從保監會(huì )發(fā)布召開(kāi)聽(tīng)證會(huì )的公告起，到報名截止，中間間隔兩天半時(shí)間。
    “聽(tīng)證代表產(chǎn)生的方式是怎么來(lái)的？投保人的代表為什么這樣定？社會(huì )代表為什么如此定？專(zhuān)家代表怎么出來(lái)的？交管部門(mén)和醫療衛生部門(mén)為什么沒(méi)有代表來(lái)參加？”聽(tīng)證會(huì )上，來(lái)自浙江的李建峰就聽(tīng)證代表的遴選辦法提出了一系列疑問(wèn)。
    盡管聽(tīng)證會(huì )存有諸多瑕疵，但代表們仍然對保監會(huì )的“創(chuàng )舉”評價(jià)頗高�！盁o(wú)論如何，在這樣一個(gè)事關(guān)人民群眾利益的重大問(wèn)題的政策制定上，保監會(huì )能傾聽(tīng)各方的意見(jiàn)，我們非常高興�！敝袊�道路交通運輸協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)王麗梅說(shuō)。
    多年來(lái)，在改革滯后的金融領(lǐng)域，公眾在很多涉及自身利益的政策制定上缺乏表達意見(jiàn)的渠道�！安贿^(guò)，我們希望決策部門(mén)能把好事辦得更好�！蓖觖惷氛f(shuō)。

多數聽(tīng)證代表建議交強險再降價(jià)

    與近年來(lái)的很多“漲價(jià)”聽(tīng)證會(huì )不同，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )提交的是一份“降價(jià)”方案。
    聽(tīng)證會(huì )上，雖然幾乎所有代表都對“降低保費、提高保額”表示歡迎，但很多聽(tīng)證代表對這份降價(jià)方案的細節并不“買(mǎi)賬”。多數代表認為，交強險制度完全可以設計得更科學(xué)一些，以進(jìn)一步降低保費，提高保額。
    包括魏文濤在內的多位代表都認為，應該把財產(chǎn)損失賠償從交強險中剔除出去，或者大幅降低財產(chǎn)損失賠償的限額。持這種意見(jiàn)的代表認為，交通事故中，無(wú)責任司機居然要賠償有責任司機的財產(chǎn)損失，不合乎民法原則。更重要的是，這大大加大了保險公司的運行成本，也直接推高了保費水平。
    不過(guò)，把財產(chǎn)損失賠償從交強險中剔除出去涉及修改立法。很多代表建議，在法律作出修改之前，應該大幅降低財產(chǎn)損失賠償的限額，為進(jìn)一步調低保費和提高保障限額騰出空間。
    中國道路運輸協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)王麗梅代表認為，調整后的費率仍然過(guò)高。以一輛10噸單車(chē)為例，投保3000元商業(yè)三者險，可取得保障20萬(wàn)至30萬(wàn)元，但是按聽(tīng)證方案，這輛車(chē)以4480元保費取得保障僅12萬(wàn)元，而且保障程度不及商業(yè)三者險，差距懸殊。
    王麗梅指出，保險公司的交強險經(jīng)營(yíng)成本也高得不合理。如果保險公司壓縮過(guò)高的交強險成本，仍然有進(jìn)一步調低費率、讓利于民的空間。
    不過(guò)，來(lái)自汽運公司的投保人劉旭升也提醒，交強險提高保額也需要一個(gè)合適的度，并非越高越好。過(guò)高的保額會(huì )促生“碰瓷”等現象大量出現。
    保險行業(yè)代表承認，按目前方案，有助于降低保險公司的運營(yíng)成本。比如，無(wú)責賠償比例從目前的20％降至10％，這一調整預計降低保險行業(yè)賠付成本為2％至3％。
    不過(guò)，保險行業(yè)代表也指出，根據測算，今年7月1日推出的費率浮動(dòng)辦法已經(jīng)導致交強險實(shí)際的費率水平逐年下降，預計每年下降的幅度會(huì )增加約5％。到2009年目前投保人當中預計將會(huì )有69％的客戶(hù)會(huì )享受到30％的費率優(yōu)惠。
    中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )交強險費率調整項目組精算專(zhuān)家陳東輝說(shuō)，即便按照聽(tīng)證方案實(shí)施，保險行業(yè)也將面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力，甚至在承保方面可能會(huì )出現一定的虧損。按聽(tīng)證方案，“預計這種賠付成本上升的幅度在15％至20％”。

代表質(zhì)疑財務(wù)報告真實(shí)性

    聽(tīng)證會(huì )上，包括注冊會(huì )計師陳勝華在內的多位代表，對此前公布的首份交強險財務(wù)報告再次提出質(zhì)疑。
    今年11月30日，保監會(huì )公布了交強險首份年報。輿論將這份引發(fā)公眾更多疑問(wèn)的年報評論為“一本糊涂賬”。根據這份年報，按照國內會(huì )計準則核算，交強險出現賬目虧損39億元。
    陳勝華注意到，某家保險公司財務(wù)報告中，交強險專(zhuān)屬費用中人力成本是零，但分攤的公共費用卻高達5000萬(wàn)元�！耙粋�(gè)專(zhuān)門(mén)做交強險的人都沒(méi)有，為什么要分攤5000多萬(wàn)元的費用？如果保險公司一個(gè)員工既做商業(yè)險，又做交強險，他一個(gè)月有多少時(shí)間是放在交強險上？”他質(zhì)疑說(shuō)。
    保險行業(yè)協(xié)會(huì )一位代表表示，“交強險披露已經(jīng)達到了會(huì )計準則的最低要求”�！敖粡婋U帶有公益性和強制性，怎么能只達到最低要求呢？應該是達到公眾滿(mǎn)意的程度才對。老百姓不能不明不白地埋單�！标悇偃A認為。
    讓這位會(huì )計專(zhuān)業(yè)人士耿耿于懷的是，由于答疑時(shí)間太短，保險行業(yè)協(xié)會(huì )代表并未對他的種種疑問(wèn)給予正面回應。
    中國消費者協(xié)會(huì )法律與理論研究處副主任陳劍也對財務(wù)報告的真實(shí)性表示懷疑�！坝捎谔峁┑臄祿�總的來(lái)說(shuō)是總體數據，缺乏詳細的資料，也很難弄清楚。我們建議在征求公眾意見(jiàn)的基礎上，聘請獨立的注冊會(huì )計師，對保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況、財務(wù)狀況等情況進(jìn)行外部審計�！标悇φf(shuō)。
    多數代表都認為交強險財務(wù)報告相關(guān)信息披露不夠詳盡，尤其是交強險經(jīng)營(yíng)費用偏高、不夠透明。一些代表認為，監管機構應在增加透明度、維護消費者知情權等方面做進(jìn)一步努力，防止帶有強制性的交強險成為利益集團獲取暴利的手段。
    中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )交強險費率調整項目組成員邢環(huán)表示，目前出具的報表是遵循會(huì )計準則對于財務(wù)報表披露的要求進(jìn)行披露的。所有這些公司的報表都已經(jīng)滿(mǎn)足了會(huì )計準則對于財務(wù)信息披露的要求�！半S著(zhù)將來(lái)交強險財務(wù)信息披露的進(jìn)一步細化，相信財務(wù)報告列支會(huì )讓大家更滿(mǎn)意�！�
    有代表建議，應加強事先預算化的管理，由有關(guān)專(zhuān)家組成獨立的預算管理委員會(huì )，對各個(gè)保險公司將要發(fā)生的交強險的費用進(jìn)行明細化的預算控制，這樣才能保證事后審計的規范性和可操作性。

保險條款應該更人性化

    設計交強險制度的初衷，是為道路上容易受到傷害的行人提供緊急救助和人身保障。聽(tīng)證會(huì )上，多位代表呼吁交強險保險條款應該回到這一初衷上來(lái)。
    從事汽運工作22年的劉旭升認為，應該把財產(chǎn)損失賠償從交強險中剔除出去，只負責人身的救治和賠償。此舉可提高對行人人身的保障額度。
    包括劉旭升在內的一些代表則建議，應該將死亡傷殘賠償和醫療費用賠償合二為一，一次性支付，有效保證受傷行人得到及時(shí)救治�！敖煌ㄊ鹿试斐傻膫�害比較大，受傷部位多數時(shí)候都是頭部或者胸部，醫療費用動(dòng)輒好幾萬(wàn)元。8000元的醫療賠償限額顯然不夠用�！眲⑿裆�說(shuō)。
    中國消費者協(xié)會(huì )法律與理論研究部副主任陳劍建議應盡早推出救助基金。很多交通事故中，由于肇事逃逸，導致受傷害行人無(wú)法獲得及時(shí)搶救和相應保障。
    “召開(kāi)聽(tīng)證會(huì )只是交強險決策走出的第一步，希望決策機構能把各方代表的意見(jiàn)‘聽(tīng)’進(jìn)去，作出照顧各方利益的決策�！敝袊�道路運輸協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)王麗梅說(shuō)。
    本報北京12月16日電

   [相關(guān)鏈接] 交強險費率調整方案

    6座以下家庭自用車(chē)的保費由原來(lái)的1050元降低至950元，降幅達9．52％。目前八大類(lèi)42種車(chē)型中，有16種車(chē)型的保費都有不同程度的下調。據保險行業(yè)協(xié)會(huì )測算，根據這份方案，費率下調的平均幅度為10％左右，將有約64％的投保人受益。
    在調低保費的同時(shí)，責任限額由現行的6萬(wàn)元上調至12萬(wàn)元。其中，死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元，醫療費用賠償限額為8000元，財產(chǎn)損失賠償限額為2000元。被保險人在交通事故中無(wú)責任的情況下，死亡傷殘賠償限額為1．1萬(wàn)元，醫療費用賠償限額為800元，財產(chǎn)損失賠償限額為200元。