北歐是目前世界經(jīng)濟最發(fā)達的地區，包括瑞典、挪威、丹麥、芬蘭、冰島等國，同時(shí)，北歐也是一個(gè)社會(huì )穩定的高福利地區，社會(huì )福利保障體制較為完善,對人的生老病死、教育、失業(yè)等都給予社會(huì )補助和服務(wù)。這種“從搖籃到墳墓”的體制為公民提供了基本生活保障，促進(jìn)了社會(huì )穩定，也給“和諧社會(huì )”與“和諧世界”的建立提供了重要的參考。

　　北歐金融業(yè)的主要特點(diǎn)

　　1.銀�；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)為特色，并以零售銀行（特別是高端私人銀行）為業(yè)務(wù)增長(cháng)的主要動(dòng)力；
　　2.以人為本，網(wǎng)上銀行發(fā)達，節約成本的同時(shí)，提高服務(wù)效率；
　　3.風(fēng)險監控嚴格科學(xué)，并與產(chǎn)品創(chuàng )新雙管齊下共同創(chuàng )造高回報。
　　4.多年來(lái)采用金融監管一體化模式。
　　對于北歐銀行業(yè)的上述特點(diǎn)，筆者認為，雖然中國經(jīng)濟體系與北歐諸國不盡相同，但仍有一些地方值得借鑒。主要包括：
　　從銀保合作入手，逐步開(kāi)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)。
　　當前，西方發(fā)達國家銀行日益全能化，銀行、證券、保險綜合經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)成為國際金融業(yè)的一大發(fā)展趨勢。從北歐的經(jīng)驗看，我國可在全面開(kāi)放混業(yè)經(jīng)營(yíng)之前，先適度開(kāi)放銀保之間的合作，并視情況批準銀行與保險公司之間的合并或組建銀行和保險之間的合資公司，更穩妥地推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的進(jìn)程。
　　私人高端客戶(hù)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行及產(chǎn)品創(chuàng )新是中國金融業(yè)未來(lái)增長(cháng)的主要動(dòng)力。
　　中國金融業(yè)未來(lái)的主要增長(cháng)動(dòng)力之一也來(lái)自于與私人高端客戶(hù)的相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展，其中包括資產(chǎn)管理和保險等。同時(shí)國內銀行應不斷通過(guò)網(wǎng)上銀行等創(chuàng )新方式，降低成本，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度及建立差異化品牌，真正實(shí)現金融領(lǐng)域的藍海戰略。
　　從金融監管協(xié)調走向金融監管一體化。
　　在目前階段，中國尚不具備條件照搬北歐的金融監管一體化模式，但中國仍應該考慮借鑒北歐經(jīng)驗，在目前三大監管機構（銀監會(huì )、保監會(huì )與證監會(huì )）上設立協(xié)調機制，在做實(shí)各金融業(yè)務(wù)獨立監管的同時(shí)，加強業(yè)務(wù)之間的協(xié)調監管，配合金融全球化和綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢，從而形成一個(gè)強有力的全面監管框架,并逐漸過(guò)渡到金融監管一體化。
　　(劉賓，建銀國際資產(chǎn)管理有限公司董事，澳大利亞麥考瑞大學(xué)碩士，中國人民大學(xué)博士生。藍斌蘭，航天科工深圳集團有限公司副總經(jīng)理。)