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“請問(wèn)銀行理財產(chǎn)品在哪買(mǎi)？”4月22日，記者來(lái)到某國有銀行位于上海浦東八佰伴附近的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現以往位于顯眼位置的銀行理財產(chǎn)品宣傳介紹不見(jiàn)了，只好咨詢(xún)大堂經(jīng)理。
“現在沒(méi)有賣(mài)。原先幾款理財產(chǎn)品募集期到了，新的產(chǎn)品還沒(méi)有推出來(lái)�！贝筇媒�(jīng)理回答。
“那我過(guò)兩天再來(lái)看看吧�！庇浾哒郎蕚潆x開(kāi)，大堂經(jīng)理卻趕忙說(shuō)：“這段時(shí)間都不會(huì )有了。上海銀監局正在檢查，暫時(shí)不會(huì )有新產(chǎn)品推出。何時(shí)有新產(chǎn)品上柜我們也不知道，要等上面通知�！�
3處網(wǎng)點(diǎn)違規 吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)許可
記者多方求證，發(fā)現這一現象并非個(gè)案，滬上大多數銀行網(wǎng)點(diǎn)在原先的理財產(chǎn)品到期后都暫停推出新產(chǎn)品。部分銀行因為有諸如打新股的理財產(chǎn)品未設募集期，目前還在發(fā)售。
據了解，暫停推出新產(chǎn)品的原因都是因為上海銀監局的檢查。
“我們最近一直加班，就是為了準備銀監局的檢查�！币晃毁Y深業(yè)內人士在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
據該人士透露，如果查到有3處網(wǎng)點(diǎn)違規，就會(huì )吊銷(xiāo)銀行該產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)許可，停業(yè)整頓。如此嚴厲的懲處措施，自然使各家商業(yè)銀行不敢懈怠，紛紛派駐多路檢查組到基層網(wǎng)點(diǎn)了解銀監會(huì )相關(guān)要求的具體落實(shí)情況，尤其是客戶(hù)風(fēng)險偏好評估和投訴處理機制的完善方面。
銀監會(huì )日前發(fā)文指出部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在的主要問(wèn)題，例如：未有效開(kāi)展客戶(hù)評估。部分商業(yè)銀行沒(méi)有進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險偏好評估工作，或評估工作流于形式。投訴處理機制不完善。部分商業(yè)銀行沒(méi)有建立完善有效的客戶(hù)投訴登記統計制度，缺少專(zhuān)門(mén)的人員和部門(mén)及時(shí)處理客戶(hù)投訴，對客戶(hù)投訴情況分析研究不足。
據此，銀監會(huì )要求銀行業(yè)金融機構開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)自查，限期改正自查出的問(wèn)題，于5月30日前將自查和整改情況報告報送有關(guān)監管機構。同時(shí)，銀監會(huì )還要求各銀監局組織開(kāi)展商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)暗訪(fǎng)，于4月30日前將調查報告報送銀監會(huì )相關(guān)部門(mén)。
記者了解到，銀監會(huì )將于近期對商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)開(kāi)展專(zhuān)項檢查或抽查，對于商業(yè)銀行自查中未發(fā)現或者自查后未改正的問(wèn)題，將根據相關(guān)規定暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)，或責令商業(yè)銀行調整個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)負責人。
銀行理財師 步保險代理人后塵？
銀監會(huì )動(dòng)起了真格，商業(yè)銀行也趕緊自查自糾。然而，僅僅靠檢查，真的有用嗎？真的可以改變目前理財市場(chǎng)的混亂嗎？
某股份制商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)部門(mén)的工作人員向記者表達了他的疑慮�！斑@幾天銀監會(huì )下來(lái)檢查，進(jìn)駐我行了。我們認真準備了一段時(shí)間，希望可以讓領(lǐng)導滿(mǎn)意。不過(guò)僅僅檢查金融機構就可以改變當前社會(huì )整體的理財觀(guān)念誤區了嗎？我持懷疑態(tài)度。只有更好地進(jìn)行客戶(hù)教育才能改變當前的不合理理財觀(guān)念�？蓡�(wèn)題是從什么地方著(zhù)手？我個(gè)人認為還是應從金融機構的考核體制入手�！�
其實(shí)，關(guān)于規范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的制度設計并非沒(méi)有，尤其是客戶(hù)風(fēng)險偏好評估機制、投訴處理機制等，都是商業(yè)銀行在開(kāi)展理財業(yè)務(wù)時(shí)不可或缺的關(guān)鍵制度。但是，這些關(guān)鍵制度在部分銀行網(wǎng)點(diǎn)卻不能得到很好的執行。究其原因，根源正在于考核機制。
一位業(yè)內人士告訴記者，績(jì)效考核往往壓得一線(xiàn)理財師喘不過(guò)氣來(lái)，這樣的現象同時(shí)出現在保險、基金等金融行業(yè)內。這造成理財師不能根據客戶(hù)的需求提供對應的產(chǎn)品，而是為了完成業(yè)績(jì)拼命銷(xiāo)售業(yè)績(jì)計算高的產(chǎn)品，因為這樣的產(chǎn)品往往提成也高。但是，客戶(hù)卻并不知道個(gè)中內情。
“不是什么人都可以稱(chēng)為理財師的�！鄙鲜鋈耸肯蛴浾弑硎�，“現在，真正讓人擔心的是，如果繼續這樣下去，理財師將步保險代理人后塵，成為不被客戶(hù)信任的一個(gè)群體�！�
該人士認為，各個(gè)金融機構的后臺服務(wù)跟不上，造成理財師承擔罪責。從當初的保險代理人到今天的理財師，歷史在驚人地重演�！般y行將理財師主要定位為開(kāi)發(fā)而不是維護的直接結果就是，理財產(chǎn)品售出后出現問(wèn)題，不能得到完善的售后服務(wù)，而客戶(hù)所埋怨的恰恰是當初建議他們購買(mǎi)的理財師�！�
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銀監會(huì )日前披露部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在的主要問(wèn)題：
（1）產(chǎn)品設計管理機制不健全。
（2）未有效開(kāi)展客戶(hù)評估。部分商業(yè)銀行沒(méi)有進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險偏好評估工作，或評估工作流于形式。
（3）產(chǎn)品宣傳中風(fēng)險揭示不足。
（4）未能建立完整的事前、事中、事后信息披露機制。
（5）銷(xiāo)售人員管理存在漏洞。部分商業(yè)銀行沒(méi)有建立相應的個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價(jià)等管理制度。
（6）投訴處理機制不完善。部分商業(yè)銀行沒(méi)有建立完善有效的客戶(hù)投訴登記統計制度，缺少專(zhuān)門(mén)的人員和部門(mén)及時(shí)處理客戶(hù)投訴。 | | |