“錢(qián)莊”合法化已經(jīng)進(jìn)入倒計時(shí)階段。未來(lái)兩三個(gè)月內，合法、規范的民間小額貸款業(yè)務(wù)將在溫州這個(gè)資本大市正式登臺。
　　知情人士介紹說(shuō)，根據中國銀監會(huì )和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》和浙江省人民政府辦公廳《關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》有關(guān)精神，浙江省內各縣市的小額貸款公司的推廣工作正在有序進(jìn)行中。
　　今年5月中國銀監會(huì )、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》后，浙江的商人便開(kāi)始行動(dòng)起來(lái)，“做好成立的一切準備�！币晃粶刂輷�保公司負責人向記者透露。
　　“杭州17家、溫州16家、紹興6家，其他各縣市也正在積極準備中�！币晃徽憬�地下金融市場(chǎng)的“資深從業(yè)者”告訴記者，這是浙江省有史以來(lái)范圍最廣、力度最大的對“地下金融”的收編行動(dòng)。記者從浙江省政府有關(guān)方面得到的消息則顯示，7月份，將在全省范圍內部署小額貸款公司的試點(diǎn)工作，按計劃9月上旬首批小額貸款公司即可正式開(kāi)展業(yè)務(wù)。

浙江排定試點(diǎn)時(shí)間表

　　方培林，現在的身份是溫州方興擔保有限公司董事長(cháng)，這兩個(gè)月他都在積極奔走，謀劃成立一家小額貸款公司。
　　他是溫州草根金融的代表之一，曾經(jīng)擁有新中國第一個(gè)經(jīng)工商部門(mén)登記的民間金融機構——原溫州蒼南縣“方興錢(qián)莊”，這個(gè)錢(qián)莊也被視為溫州草根金融在政策壁壘下頑強求生的一個(gè)奇跡。
　　根據有關(guān)報道，溫州分布在全國的資金有6000億元，記者從溫州金融辦了解的數據顯示，2007年溫州流動(dòng)性資本超過(guò)3000億元，每年約以14%的速度遞增�！鞍凑諟刂葸@個(gè)基數計算，加上杭州、寧波、臺州、金華等幾個(gè)城市，浙江省幾個(gè)主要城市的流動(dòng)性資本肯定超過(guò)1萬(wàn)億元�！边@筆資金，被金融研究者們稱(chēng)為“草根金融”。
　　一方面是民間到處泛濫的流動(dòng)性，另一方面是在資金上嗷嗷待哺的大量民營(yíng)中小企業(yè)，民間資金和民營(yíng)企業(yè)之間資金融通的“管道”如何構建？“確保合法、合規、安全、有序是首要問(wèn)題�！闭憬�省金融部門(mén)的一位領(lǐng)導如是表態(tài)。
　　溫州市政府一位官員則向記者透露，溫州市小額貸款公司試點(diǎn)操作規程已經(jīng)基本敲定，很快就會(huì )有好消息傳來(lái)。
　　7月的溫州正是一年中最熱的時(shí)候，方培林每天早早來(lái)到辦公室，他手頭放著(zhù)一份《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》的打印稿，看得出來(lái)，這份打印稿被翻閱多次，上面還被劃出許多重點(diǎn)。除了在辦公室逐字逐句研究政策外，他最重要的工作就是在炎炎烈日下，奔走于當地銀監局和金融辦之間，為他的小額貸款公司忙碌著(zhù)。
　　記者了解到，2001年溫州開(kāi)出第一家擔保公司，至今溫州市注冊的各類(lèi)擔保公司已達240多家，數量高居全國之首。
　　“現在很多溫州企業(yè)在行動(dòng)，從5月到現在，許多擔保公司都到我這里咨詢(xún)過(guò)�！睖刂葜行∑髽I(yè)促進(jìn)會(huì )會(huì )長(cháng)周德文告訴記者，這些擔保公司都想借機轉成小額貸款公司，現在是一個(gè)好的契機。
　　記者從浙江省政府了解到，有關(guān)試點(diǎn)工作從今年7月份開(kāi)始，8月份對上報材料進(jìn)行初審，9月至10月小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊登記后，即可以正式開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)。

發(fā)起人鎖定民營(yíng)骨干企業(yè)

　　消息靈通人士向記者透露，浙江省政府剛出臺的規劃中表示，在試點(diǎn)期間，原則上在每個(gè)縣（市、區）設立１家小額貸款公司。
　　以溫州為例，樂(lè )清、瑞安、鹿城、甌海、龍灣、永嘉、平陽(yáng)、蒼南、文成、泰順、洞頭只能各成立一家擔保公司，“申報方式也是通過(guò)各縣市向上報，所在市初審后，可以直接上報省政府金融辦核準�！�
　　溫州市政府一位官員透露，溫州有11個(gè)名額，但省里考慮到溫州的特殊性，另外增加了5個(gè)名額。享受同等待遇的還有杭州市、嘉興市、臺州市，同樣也可以增加5家試點(diǎn)名額，義烏可以增加1家試點(diǎn)名額。
　　7月5日，紹興專(zhuān)門(mén)召開(kāi)了小額貸款公司試點(diǎn)工作會(huì )議，會(huì )上對紹興的小額貸款公司試點(diǎn)工作進(jìn)行了部署，將在紹興縣、諸暨市、上虞市、嵊州市、新昌縣、越城區各設立一家小額貸款公司。
　　7月11日，寧波市市長(cháng)毛光烈主持召開(kāi)市政府第34次常務(wù)會(huì )議上 ，審議并原則通過(guò)了《今后五年寧波市服務(wù)業(yè)跨越式發(fā)展行動(dòng)綱要》。
　　記者了解到，小額貸款公司主發(fā)起人要從管理規范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當地民營(yíng)骨干企業(yè)中選擇，要求凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬(wàn)元）、資產(chǎn)負債率不高于70％、連續三年贏(yíng)利且利潤總額在1500萬(wàn)元（欠發(fā)達縣域600萬(wàn)元）以上。
　　小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不超過(guò)20%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì )組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)小額貸款公司注冊資本總額的10%，但不得低于小額貸款公司注冊資本總額的0.5%。
　　試點(diǎn)期間，注冊資本的上限為2億元（欠發(fā)達縣域為1億元）。對于切實(shí)服務(wù)小企業(yè)和“三農”、規范經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。

溫州抬高注冊資金門(mén)檻

　　想喝“頭啖湯”的浙商有很多，“擔保業(yè)首先想轉型，還有許多民營(yíng)企業(yè)也想進(jìn)入這個(gè)行業(yè)�！敝艿挛谋硎�，對溫州首批開(kāi)放11家小額貸款公司是遠遠不夠的，就算再增加5家，也還是“僧多粥少”。
　　浙江省決定，根據實(shí)際情況，提高小額貸款公司注冊資本，設立為有限責任公司的，不得低于5000萬(wàn)元（欠發(fā)達縣域不低于2000萬(wàn)元）；設立為股份有限公司的，不得低于8000萬(wàn)元（欠發(fā)達縣域不低于3000萬(wàn)元）。
　　試點(diǎn)期間，注冊資本的上限為2億元（欠發(fā)達縣域為1億元）。對于切實(shí)服務(wù)小企業(yè)和“三農”、規范經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。
　　在溫州，“試點(diǎn)的時(shí)候，小額貸款公司原則上采取股份有限公司的組織形式，也可以為有限責任公司�！敝�情人士透露，樂(lè )清、瑞安、鹿城、甌海、龍灣五個(gè)市（區）注冊資金是2億元，其他地區注冊資金是1億元，“主要是溫州的民間資本太雄厚了，如果不抬高門(mén)檻的話(huà)，申報的企業(yè)會(huì )更多�！�
　　這個(gè)行業(yè)有多火爆？看看浙江各地的都市類(lèi)報紙就能夠大致有一個(gè)印象，很多報紙每天都有接近兩個(gè)版面的“金融擔保公司”關(guān)于“貸款”業(yè)務(wù)的廣告。
　　不僅如此，在溫州，小額貸款公司的注冊資本要求全部為實(shí)收貨幣資本，由發(fā)起人、其他出資人一次性繳納，“5月份出臺的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》中，規定資金來(lái)源可以來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機構的融入資金�！狈治鋈耸扛嬖V記者，在溫州，如果這個(gè)也放開(kāi)，將會(huì )出現更多的企業(yè)涌入。

利率不得超過(guò)規定上限

　　小額貸款公司并不意味著(zhù)高利貸和放任自流。銀監會(huì )強調，貸款利率不得超過(guò)有關(guān)部門(mén)規定的上限，下限為央行公布的貸款基準利率的0.9倍，浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。
　　“如果執行得好的話(huà)，浙江將在明年多一大批小額貸款公司�！敝�情人士透露，明年1月視實(shí)際情況逐步加大在全省的推廣力度。
　　有研究者認為，這意味著(zhù)形勢逼迫促使這項工作必須快馬加鞭。一方面，目前有相當多的中小企業(yè)資金鏈條面臨斷裂風(fēng)險；另一方面，熱錢(qián)又成為揮之不去的難題�！耙虼�，盡快取得經(jīng)驗，加大推廣力度，可能是用好這個(gè)政策的多贏(yíng)舉措�！�
　　記者手頭掌握的一份文件表示，“增加小企業(yè)和‘三農’貸款的供給。并在取得經(jīng)驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍，改善農村地區金融服務(wù)，規范和引導民間融資�！�
　　“對企業(yè)來(lái)說(shuō)，最好的就是想辦法成為第一批小額貸款公司，以后有可能在政策上更嚴格�！狈脚嗔直硎�，許多企業(yè)打破頭都想擠進(jìn)去成為第一批小額貸款公司。
　　這次試點(diǎn)的小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款，并且堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，70％資金應發(fā)放給貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，其余30％資金的單戶(hù)貸款余額不得超過(guò)資本金的5％。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
　　“打個(gè)比方，擁有1億元自有資金的公司，其中7000萬(wàn)元可以用來(lái)貸給不超過(guò)50萬(wàn)元上限的小額借款人，其他3000萬(wàn)元可以貸給不超過(guò)500萬(wàn)元的單戶(hù)貸款人�！狈脚嗔纸o記者算了一筆賬。不少溫州當地的擔保公司向記者表示，最近已經(jīng)在向有關(guān)部門(mén)遞交申請，爭取吃到“第一只螃蟹”�！暗�競爭太激烈了，溫州只有10多個(gè)名額。我們將盡最大的努力�！�

浙江民間金融面臨轉型

　　“能夠通過(guò)這個(gè)合法管道流動(dòng)的資金能夠有多少？還有，如果貸款利率大大低于地下金融，也就是說(shuō)資金回報率低于預想，會(huì )不會(huì )有吸引力？”浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院院長(cháng)史晉川的思考有一定前瞻性。
　　事實(shí)上，在正規的現代銀行體制之外，溫州龐大的民間金融市場(chǎng)一直以另一種狀態(tài)支撐著(zhù)當地經(jīng)濟。如今，這個(gè)曾被默認的“第二金融體系”，本身也即將在內部發(fā)生裂變，僅有其中的一部分會(huì )進(jìn)入正規金融體系。其他部分會(huì )何去何從？這一點(diǎn)還需要密切觀(guān)察和研究。
　　6000億元溫州民間資本一直都在孜孜以求，夢(mèng)想著(zhù)有朝一日進(jìn)入合法正規的金融體系�！拔覀兒芟朕D型，5月份開(kāi)始就著(zhù)手準備。想成立一家小額貸款公司�！睖刂葑畲蟮囊患覔�保公司——溫州中投信用擔保的董事長(cháng)郭志超告訴記者。
　　郭志超和其他20多家公司一起，準備成立一家新的小額貸款公司，“只有聯(lián)合其他的公司，否則資金量不夠大�！�
　　小額貸款公司遵循的是不能用銀行貸款投資入股、嚴禁社會(huì )集資入股的原則。身為溫州擔保行業(yè)協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)的郭志超表示，幾乎所有的擔保公司都有轉制的沖動(dòng)，小額貸款公司成為圈內最熱的話(huà)題。
　　實(shí)際上，溫州的部分擔保機構，許多名義上在做擔保的業(yè)務(wù)，暗地里卻在從事高利貸，這已經(jīng)是一個(gè)半公開(kāi)的秘密。小額貸款公司一旦放開(kāi)，對遏制這類(lèi)非法金融行為應該有立竿見(jiàn)影的效果。
　　周德文認為，長(cháng)遠看來(lái)，這絕對是一個(gè)利好。通過(guò)擔保公司、資產(chǎn)管理公司、典當等方式呈現的民間金融生存空間，在各大商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款力度加大等因素的沖擊下將越來(lái)越小�！爸灰�管理規范，就有很大的生存空間�！�
　　浙江省將建立風(fēng)險防范機制，小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責組織有關(guān)職能部門(mén)及時(shí)查處，吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照，追究公司主要負責人的法律責任，并報省有關(guān)部門(mén)取消其小額貸款試點(diǎn)資格。
　　對郭志超來(lái)說(shuō)，規范也是他們所追求的，“只有規范，龍頭企業(yè)才能更具規�；�，行業(yè)才有可能發(fā)展起來(lái)�！�
　　但現在對他們來(lái)說(shuō)，入門(mén)才是頭等大事，方培林很想進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，郭志超也不例外，6000億元溫州民間資本似乎都在朝著(zhù)這個(gè)方向努力，“只有11張入門(mén)證，就算加上5個(gè)特別門(mén)額，能不能拿到也很難說(shuō)�！惫�志超說(shuō)，最近很忙，忙的主要是這件事。