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“持久的和平，只有在大量人口找到擺脫貧困的方法后才成為可能，尤努斯創(chuàng )設的小額貸款正是這樣一種方法�！�2006年，諾貝爾獎委員會(huì )將至高的榮譽(yù)贈送給了孟加拉國銀行家穆罕默德·尤努斯（Muhammad
Yunus）及其創(chuàng )辦的孟加拉國鄉村銀行“格萊珉銀行”。
今年8月2日，這位專(zhuān)與窮人打交道的銀行家即將來(lái)到中國，參加外經(jīng)貿部和阿里巴巴集團以及杭州市政府聯(lián)合主辦的第二屆APEC工商咨詢(xún)理事會(huì )亞太中小企業(yè)峰會(huì )（ABAC
SME Summit），就中小企業(yè)融資問(wèn)題發(fā)表演講。
中國需要“窮人銀行”
尤努斯即將來(lái)華的消息迅速在業(yè)界引起廣泛關(guān)注和熱烈討論。這也意味著(zhù)我國銀行業(yè)有望在“格萊珉模式”的基礎上，結合我國實(shí)際情況，將目光投向“被融資難問(wèn)題長(cháng)期困擾的眾多小企業(yè)”。
為此，記者昨晚向ABAC亞太中小企業(yè)峰會(huì )主辦方求證。主辦方有關(guān)負責人表示，目前正在和尤努斯深度接洽中，“他非常有可能來(lái)參加此次峰會(huì )”。
1976年，尤努斯在鄉村對42名最窮的農戶(hù)進(jìn)行每人貸款27美元的小額信貸實(shí)驗，隨后逐步建立起孟加拉國鄉村銀行——“格萊珉銀行”。32年里，尤努斯的“格萊珉銀行”曾貸款給639萬(wàn)人，當中96%是女性，從而使得58%的借款人及其家庭成功脫離了貧窮線(xiàn)。
“我希望與中國分享‘格萊珉銀行’的經(jīng)驗，建立一個(gè)鄉村銀行試點(diǎn)，看它能否成功解決小額信貸在中國推行過(guò)程中遇到的問(wèn)題�！庇扰勾饲霸谠L(fǎng)問(wèn)中國時(shí)曾作出上述表態(tài)。而記者昨晚從主辦方獲悉，目前已經(jīng)有一些地方的金融組織、協(xié)會(huì )和主辦方取得聯(lián)系，希望與尤努斯探討進(jìn)一步合作的機會(huì )。
事實(shí)上，國際小額貸款機構正守望著(zhù)中國市場(chǎng)。尤努斯也曾公開(kāi)表示，希望7500萬(wàn)新增人數中，有5000萬(wàn)人來(lái)自中國。此前，尤努斯經(jīng)過(guò)與中國銀行業(yè)監管部門(mén)溝通，將四川、內蒙古、海南定為其推廣孟加拉鄉村銀行模式的3個(gè)省份。
尤努斯說(shuō)，現在中國的商業(yè)銀行完全有能力開(kāi)展這種服務(wù)，但從實(shí)際情況來(lái)看，傳統的銀行對此反應并不熱情。在中國，要推行這種模式首先要突破法規上的障礙，通過(guò)股權多元化的方式來(lái)成立小額貸款機構。
一直以來(lái)，由于中國誠信體系的建設還不完善，中小企業(yè)也沒(méi)有健全的財務(wù)制度，更沒(méi)有強大的經(jīng)濟實(shí)力可以做抵押和擔保，因此，貸款難成為困擾中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。
借網(wǎng)絡(luò )探路中國市場(chǎng)
此次峰會(huì )主辦方之一——阿里巴巴有關(guān)人士向記者透露，他們已經(jīng)和中國建設銀行等合作，推廣無(wú)抵押低利息新型貸款——網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保，這是在網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟生態(tài)環(huán)境內，借鑒尤努斯孟加拉鄉村銀行經(jīng)驗的產(chǎn)物。
截至今年3月，阿里巴巴已經(jīng)幫助超過(guò)百家中小企業(yè)獲得貸款超過(guò)1.6億元，而此項目也受到了尤努斯的關(guān)注。尤努斯在年初與阿里巴巴集團董事局主席馬云約定，雙方要深入探討網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保這一新型的貸款模式。
阿里巴巴的這項活動(dòng)得到了有“中國尤努斯”之稱(chēng)的著(zhù)名經(jīng)濟學(xué)家茅于軾的贊賞。他認為，阿里巴巴創(chuàng )造性地開(kāi)辦網(wǎng)上貿易市場(chǎng)，為沒(méi)有抵押和擔保的中小企業(yè)融資開(kāi)辟了一條新路。
其實(shí)，從我國的實(shí)際情況出發(fā)，現有發(fā)放小額信貸的機構以及放款總量相比實(shí)際需求，缺口仍然較大，而且效率不高。而在國際上已經(jīng)運作成功的小額貸款組織模式，在我國一直發(fā)展遲緩。在這種情況下，中小企業(yè)以及微小企業(yè)存在嚴重的貸款難問(wèn)題。
今年5月，這一情況似乎出現了轉機。銀監會(huì )公布了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》，給小額貸款公司的設立、轉制明確了條件，也意味著(zhù)一直無(wú)人管的小額貸款公司將可納入銀監會(huì )的監管體系，這被業(yè)內譽(yù)為將為中小企業(yè)甚至微小企業(yè)帶來(lái)真正的福音。
不過(guò)，也有一些國內銀行業(yè)人士認為，尤努斯的“格萊珉銀行”模式無(wú)法照搬到中國來(lái)，畢竟孟加拉國和中國的國情差別太大。目前，小額信貸公司在中國的試點(diǎn)才剛起步，人們需要一個(gè)熟悉的過(guò)程，不能操之過(guò)急。
“第二屆ABAC亞太中小企業(yè)峰會(huì )可以看作是‘格萊珉銀行’模式進(jìn)入中國銀行業(yè)的一次探路�！敝鬓k方有關(guān)負責人告訴記者，中小企業(yè)融資問(wèn)題將成為峰會(huì )一個(gè)重點(diǎn)討論的話(huà)題。 |