一個(gè)多月前，興業(yè)銀行的董事會(huì )通過(guò)了《關(guān)于申請加入赤道原則的議案》，授權高級管理層推進(jìn)加入“赤道原則”的各項工作。由此，興業(yè)銀行成為首家公開(kāi)表態(tài)將申請加入“赤道原則”的中資銀行。
　　在此之前，興業(yè)銀行與其戰略投資者IFC（國際金融公司）合作推出的節能減排項目貸款，已經(jīng)成為中國銀行業(yè)綠色金融實(shí)踐的首個(gè)招牌項目。赤道原則的提出，顯示興業(yè)銀行并不希望就此止步，而是有志于繼續拓展其綠色金融版圖。

節能減排項目融資后的“藍�！�

　　契機起于節能減排項目融資。隨著(zhù)我國節能減排目標的日漸明晰，興業(yè)銀行敏銳地覺(jué)察到，中國在節能減排方面蘊含著(zhù)巨大的市場(chǎng)前景。從2005年下半年開(kāi)始，興業(yè)銀行開(kāi)始與IFC積極接觸，希望共同開(kāi)拓中國的節能減排金融服務(wù)市場(chǎng)。雙方隨后確定了一個(gè)“風(fēng)險分擔機制”來(lái)將該項目付諸實(shí)踐。
　　具體而言：興業(yè)銀行向存在節能減排潛力的企業(yè)發(fā)放貸款，幫助其進(jìn)行節能減排改造，當貸款發(fā)生損失時(shí)，IFC將根據約定情形和補償比例，分擔興業(yè)銀行的貸款本金損失。在興業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理朱力勇看來(lái)，此舉可謂一舉多得：不僅降低了銀行的貸款風(fēng)險和企業(yè)的融資門(mén)檻，而且實(shí)現了節能減排。
　　該產(chǎn)品推出之后的受歡迎程度，遠遠超出雙方的預料，一期合作4.6億元的額度，在短短11個(gè)月內就全部用完。于是，今年2月25日，興業(yè)銀行與IFC在北京簽署了二期合作協(xié)議，不僅擴大了貸款額度，而且拓展了融資適用范圍。從貸款余額上看，今年上半年節能減排貸款的投放比去年全年增加了2倍多。而從貸款質(zhì)量來(lái)看，目前不良率為零。截至今年6月底，興業(yè)銀行已累計在全國14個(gè)省和直轄市開(kāi)辦節能減排項目貸款業(yè)務(wù)，共支持了69個(gè)節能減排項目，融資金額累計21.53億元，可實(shí)現在我國境內年節約標準煤236.47萬(wàn)噸，年減少二氧化碳等溫室氣體的排放656.97萬(wàn)噸，相當于關(guān)閉13座100兆瓦的火力發(fā)電站。
　　泛舟“藍�！钡耐瑫r(shí)，是銀行風(fēng)險管理能力的提升。相比傳統貸款項目，節能減排項目融資更關(guān)注企業(yè)現金流狀況、償債覆蓋率等指標，“節能減排融資更新了我們的風(fēng)險管理理念，豐富了我們的風(fēng)險評估技術(shù)，這些理念和技術(shù)還可以應用到其它信貸領(lǐng)域，這才是最核心的�！敝炝τ抡f(shuō)。
　　經(jīng)過(guò)兩年的探索，興業(yè)銀行已經(jīng)培養了一支訓練有素的團隊，形成了一種可持續、可推廣的節能減排融資模式，初步確立了在綠色信貸領(lǐng)域的獨特競爭優(yōu)勢。他們也因此贏(yíng)得了社會(huì )各界乃至國際組織的肯定。就在兩周前，國內8家NGO組織聯(lián)合將“2007年中國綠色銀行創(chuàng )新獎”授給了興業(yè)銀行。
　　而興業(yè)銀行的動(dòng)作還不止于此，朱力勇透露，基于中國碳核證減排量（CERs）交易的興起，興業(yè)銀行還考慮拓展碳金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，根據國家政策和市場(chǎng)需求推出更多的創(chuàng )新金融產(chǎn)品�！拔覀円�讓客戶(hù)意識到，減少二氧化碳等溫室氣體排放本身就是一種資產(chǎn)，空氣也能賣(mài)錢(qián)�！敝炝τ抡f(shuō)。
　　他透露，興業(yè)將繼續鞏固在該領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢，并為此設定了“三年投放100億”的最低目標，同時(shí)從提升團隊的專(zhuān)業(yè)能力入手，分行業(yè)、分地區地拓展市場(chǎng)，以保證該戰略目標的實(shí)現。

“赤道銀行”的機遇與挑戰

　　不過(guò)如今，興業(yè)銀行的視野已經(jīng)不僅僅局限在節能減排項目融資，他們已將目標鎖定在成為一家赤道銀行�！扒袑�(shí)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，深化對銀行社會(huì )責任與自身可持續發(fā)展之間關(guān)系的認識，積極探索以多種方式推動(dòng)銀行踐行社會(huì )責任，構建人與自然、環(huán)境、社會(huì )和諧共處的良好局面�！边@是興業(yè)銀行董事長(cháng)高建平先生提出的公司治理理念。這也已經(jīng)成為興業(yè)銀行發(fā)展戰略的重要組成部分。
　　所謂赤道原則，是全球主要金融機構2003年6月確立的針對國際項目融資的環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險的最低行業(yè)標準，其適用的項目金額在1000萬(wàn)美元以上，涉及制造業(yè)、化工、能源、基礎設施等62個(gè)行業(yè)，內容不僅涵蓋環(huán)境保護，還包括健康、安全和文化保護等社會(huì )方面的標準。而其藍本，則正取材于IFC的《社會(huì )和環(huán)境可持續性政策和績(jì)效標準》及《行業(yè)特定環(huán)境、健康和安全導則》。
　　目前，國際上采納赤道原則的銀行已經(jīng)超過(guò)了60家，但在中國尚未實(shí)現零的突破。事實(shí)上，國內已有數家銀行很早就開(kāi)始關(guān)注并研究赤道原則，但由于赤道原則作為一項國際標準，總體上比我國目前的綠色信貸指引政策更具體、更嚴苛，因此各方都比較謹慎。
　　“興業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念與赤道原則的宗旨是契合的，采納赤道原則是興業(yè)銀行董事會(huì )針對全行可持續發(fā)展作出的戰略決策，是對興業(yè)銀行可持續金融體系的整合與完善�！� 興業(yè)銀行法律與合規部總經(jīng)理華兵介紹說(shuō)。
　　對于興業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，加入赤道原則將同時(shí)意味著(zhù)機遇與挑戰：一方面，加入赤道原則，有利于提升自身的社會(huì )形象，有利于爭取到國際融資項目，幫助客戶(hù)和自身提高規避、管理環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險的水平，優(yōu)化信貸結構；另一方面，也有可能短期內面臨客戶(hù)流失、利潤下滑，外界壓力，甚至執行不力的聲譽(yù)風(fēng)險。
　　華兵透露，5月份的巴西和IFC之行，更讓他堅信了這件工作的意義。
　　在巴西，他看到伊塔烏·大貝貝亞銀行這一規模與興業(yè)相仿、巴西最大的批發(fā)銀行已經(jīng)自覺(jué)把赤道原則擴展到所有的信貸項目；在IFC，有眾多的專(zhuān)家和人員傾盡畢生精力去推動(dòng)赤道原則在全球獲得更為廣泛的認識和遵守�！斑@些金融機構的態(tài)度與做法讓我們意識到，中國要建設資源節約型和環(huán)境友好型社會(huì )，綠色信貸是大勢所趨，它不僅對環(huán)境和社會(huì )是好事，也是能帶來(lái)經(jīng)濟收益的�！�
　　不過(guò)，一旦實(shí)施了赤道原則，對銀行來(lái)說(shuō)不啻是一場(chǎng)革命。它將完全革新銀行項目融資方面的信貸理念，并涉及到相關(guān)制度體系與信貸流程的再梳理�；蛟S基于此，赤道原則給加入銀行以一年的過(guò)渡期。為此，興業(yè)銀行已制訂出未來(lái)一年的工作計劃。同時(shí)，由管理層決定，一個(gè)包括風(fēng)險管理部、授信審批部、法律與合規部和董事會(huì )辦公室等各部門(mén)在內的跨部門(mén)聯(lián)合工作小組已經(jīng)開(kāi)始運轉。
　　據悉，興業(yè)已經(jīng)開(kāi)始主動(dòng)與一些NGO組織進(jìn)行溝通，在國外正是由他們?yōu)橹鲗Τ嗟楞y行遵守和執行赤道原則的情況進(jìn)行監督，下一步興業(yè)銀行還將聯(lián)合一些大客戶(hù)進(jìn)行座談，共商綠色金融前景。
　　對興業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，一個(gè)新征程已經(jīng)開(kāi)始。