中國人民銀行昨日（10月22日）宣布，自2008年10月27日起，擴大商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度，調整最低首付款比例。央行新聞發(fā)言人就相關(guān)問(wèn)題接受了記者采訪(fǎng)。

保障民生 擴大內需

　　問(wèn)：調整商業(yè)性個(gè)人住房貸款政策的背景是什么？
　　答：今年以來(lái)，我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展經(jīng)受了多方面的嚴峻考驗，克服了特大自然災害和世界經(jīng)濟金融形勢急劇變化造成的沖擊，保持了經(jīng)濟平穩較快發(fā)展和社會(huì )和諧穩定。當前國際金融市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩，世界經(jīng)濟增長(cháng)明顯放緩，國際經(jīng)濟環(huán)境中不穩定因素明顯增多。為應對國際金融危機對我國可能產(chǎn)生的影響，支持擴大內需，提高對居民購買(mǎi)普通自住房的金融服務(wù)水平，保障民生，按照黨中央、國務(wù)院的統一部署，人民銀行對商業(yè)性個(gè)人住房信貸政策適時(shí)進(jìn)行了調整。

嚴防信貸風(fēng)險

　　問(wèn)：如何確定已發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款的利率？
　　答：對于已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款尚未償還部分，其利率調整主要取決于兩個(gè)因素：一是金融機構對借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否屬于普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險因素的綜合評估；二是貸款合同對于貸款利率調整方式的約定。金融機構應按原貸款合同約定條款，在綜合評估風(fēng)險的基礎上，自主確定已發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款尚未償還部分的利率水平。
　　問(wèn)：金融機構確定首付款比例需要考慮哪些因素？
　　答：首付款比例是金融機構防范住房貸款風(fēng)險主要手段之一。從美國次貸危機看，過(guò)低的住房貸款首付款比例導致金融機構難以應對房產(chǎn)抵押物價(jià)值較大幅度下降、借款人償付能力不足等風(fēng)險。為此，人民銀行將商業(yè)性個(gè)人住房最低首付款比例調整為20%的同時(shí)，要求金融機構根據借款人購房實(shí)際情況、信用記錄及還款能力等風(fēng)險因素，審慎地確定首付款比例，體現對不同風(fēng)險貸款予以區別對待的原則。此外，保持借款人償還住房貸款月支出不高于其月收入50%的政策不變，也有利于防范信貸風(fēng)險，并從償付能力角度合理引導居民住房需求。