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信用卡用戶(hù)利用支付寶套現現象經(jīng)媒體暴光后，引發(fā)廣泛關(guān)注。據傳，有多家銀行為此終止了與支付寶的合作。對此，支付寶與建設銀行、招商銀行、交通銀行、中信銀行等銀行聯(lián)合發(fā)表聲明，稱(chēng)這些傳言缺乏事實(shí)依據，純屬無(wú)中生有的猜測。
2003年，支付寶作為一個(gè)支付工具在淘寶上出現。解決了網(wǎng)上交易匯款和當面支付的風(fēng)險問(wèn)題，淘寶一躍成為國內最大的C2C（個(gè)人對個(gè)人）網(wǎng)站，而支付寶也跟隨淘寶一起成長(cháng)，成為了占有70％市場(chǎng)份額以上的第三方支付工具。
那么作為第三方支付工具，支付寶如何成為信用卡套現工具？現行的信用卡套現體系又存在怎樣的問(wèn)題？
支付寶套現成“理財方式”
自從2006年用上第一張信用卡，資深淘寶賣(mài)家田雨（化名）在短期資金周轉方面就想到了一個(gè)“高招”，用支付寶套現。
操作其實(shí)很簡(jiǎn)單：用兩個(gè)不同的身份證分別在淘寶網(wǎng)上注冊一個(gè)賣(mài)家ID和一個(gè)買(mǎi)家ID，買(mǎi)家ID與信用卡掛鉤。雙方做一筆虛假的交易，使用信用卡支付后，便可成功地從賣(mài)家的賬戶(hù)中取出現金來(lái)。
兩年前，昆明私營(yíng)業(yè)主張云（化名）開(kāi)的網(wǎng)絡(luò )公司剛剛起步，時(shí)時(shí)受到資金短缺的困擾。有一次，公司急需4萬(wàn)元周轉，但賬上只剩下了幾千元。情急之下，張云想到了自己的信用卡。通過(guò)在淘寶網(wǎng)上虛假交易，張云成功地套現出4萬(wàn)元。
“信用卡取現需要付手續費和高額利息，通過(guò)支付寶支付就好像刷卡消費一樣，可以免收手續費，并且享受一個(gè)多月的免息期�！睆堅普f(shuō)。
當時(shí)張云有5張信用卡，每張的透支額度都在1．5萬(wàn)元左右，A卡快到還款期的時(shí)候，就用B卡透支還款，這樣互相倒來(lái)倒去，他連續幾個(gè)月手頭留有一筆長(cháng)期無(wú)息的流動(dòng)資金，最多的時(shí)候達五六萬(wàn)元。
張云的鄰居小嚴夫婦甚至用信用卡套現出兩萬(wàn)多元買(mǎi)了一輛夏利車(chē)。
“比刷卡買(mǎi)車(chē)劃算！”小嚴說(shuō)，因為刷卡消費只享受最多50天的免息期，但利用不同信用卡還款日期的時(shí)差，幾張信用卡通過(guò)支付寶互相轉賬，可以免息。直到現在，車(chē)款還沒(méi)有還清，夫妻倆已經(jīng)享受了半年多的有車(chē)生活�！斑@是廣大網(wǎng)民一個(gè)不錯的理財方式�！�
按照支付寶與各銀行之間的協(xié)議，支付寶的個(gè)人用戶(hù)之間的資金往來(lái)免收手續費，這是支付寶短短幾年占領(lǐng)網(wǎng)絡(luò )支付平臺大半壁江山的重要原因。但現在，優(yōu)勢成為了漏洞。
與朋友合伙做汽車(chē)配件銷(xiāo)售的王小姐以前每遇上資金短缺的時(shí)候，都找專(zhuān)門(mén)的POS刷卡中介進(jìn)行套現，“給中介1％至2％的返點(diǎn)就行�！薄凹幢氵@樣也比用信用卡透支取現更劃算，因為取現要收取手續費，并且按日計息，更重要的是，一張授信額度為1萬(wàn)元的信用卡，提現額度往往只有3000至5000元甚至更低�！�
但自從有了支付寶，連中介費都可以省去了�，F在，王小姐不僅用支付寶套現來(lái)解決公司的燃眉之急，有時(shí)候還用來(lái)提前還家里的房貸�！皫讉�(gè)月前我一次性還了5萬(wàn)元房貸，全是這樣操作出來(lái)的�！�
用支付寶套現已經(jīng)成為一個(gè)“公開(kāi)的秘密”。記者在一個(gè)小區業(yè)主QQ群里發(fā)問(wèn)，立刻有四五個(gè)人出來(lái)回應，熱情地指導記者應該如何操作。在網(wǎng)上搜索，諸如“支付寶套現指南”一類(lèi)的文章比比皆是。
銀行支付寶收緊口袋
據支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò )技術(shù)有限公司提供的數據，2008年5月6日日交易額3．5億，到8月6日日交易額達到4.5億元，再到10月20日日交易額5．5億元，支付寶交易量迅猛增長(cháng)。
為了擴張用戶(hù)群，各大銀行展開(kāi)發(fā)卡大戰，用戶(hù)的審核極為簡(jiǎn)單，甚至提供一張身份證就能拿到透支額度頗高的信用卡。根據央行的統計，今年首季，中國信用卡發(fā)卡量達到1．047余億張。一個(gè)用戶(hù)手中有幾張乃至十幾張各銀行信用卡都不稀奇。
在信用體系不完善的社會(huì )，巨大發(fā)卡量會(huì )帶來(lái)很大隱患，尤其又有了第三方支付工具的時(shí)候。中國社會(huì )科學(xué)院信息化研究中心秘書(shū)長(cháng)姜奇平說(shuō)。
但是王小姐發(fā)現，用支付寶套現已經(jīng)越來(lái)越難了。她最常使用的招商銀行信用卡，“前兩天為了套出1萬(wàn)元，支付了20次,太費勁了�！�
隨著(zhù)越來(lái)越多的人利用支付寶套現，銀行開(kāi)始警覺(jué)。大部分銀行已經(jīng)對支付寶信用卡交易作出了限額規定，如，招商銀行信用卡在支付寶上交易的單筆最高限額為499.99元，光大銀行每日限額300元。
中信銀行總行信用卡中心副總裁王寧橋向記者證實(shí)，中信銀行仍在和支付寶合作�！拔覀儾恢鲝堖@種套現行為�！彼嘎�，國家正在制定關(guān)于規范信用卡套現方面的政策法規。
也就是說(shuō)，現在信用卡套現是處在法規約束的“空當”。在金融危機的影響下，很多急需現金的人想到了信用卡。
張云認為，只要還款及時(shí)，這種套現行為“無(wú)可厚非”�！耙驗樾庞每ň褪怯脕�(lái)透支的，這符合銀行的需求。而消費者只不過(guò)是利用了銀行與支付寶之間達成的優(yōu)惠協(xié)議免交了手續費而已。銀行的擔心，是來(lái)自于套現產(chǎn)生的呆賬壞賬�！�
“如果用戶(hù)拿套現的錢(qián)進(jìn)入房市或者股市，一旦套牢就會(huì )成為銀行的呆壞賬�！蓖鯇帢蛘f(shuō)。顯然，銀行和支付寶公司都注意到了這一點(diǎn)。
一些監控的措施在逐步實(shí)施，2008年8月,支付寶強化了對套現者的打擊力度，對于部分套現者采取永久拒絕提供支付寶服務(wù)，納入不良信用記錄黑名單等多項措施。
支付寶也加強了對異常賬戶(hù)之間交易的監控。一位網(wǎng)友講述了自己的套現行為被支付寶“逮個(gè)正著(zhù)”的經(jīng)歷。
“我一直非常小心地套現，比如用不同的IP、不同的賣(mài)家、不同的交易方式、不同的銀行等等，一年多下來(lái)，一共套了五六次。結果上個(gè)月在虛假交易一臺筆記本時(shí)，在付款時(shí)被凍結了1萬(wàn)多元，然后支付寶打電話(huà)通知我，若不提供有效證據，將通過(guò)法律手段解決。接下來(lái)是非常痛苦的過(guò)程，到處開(kāi)證明、傳身份證復印件、對賬單等，把所有能證明自己清白（其實(shí)并不清白，我承認）的材料交了上去。那段時(shí)間真是寢食難安，1萬(wàn)多元不要都無(wú)所謂，但在銀行系統留下了污點(diǎn)，以后在資金方面根本不可能得到支持�！�
支付寶最終還是將這位網(wǎng)友的資金解凍。
對支付寶的1億多用戶(hù)、超過(guò)200萬(wàn)筆的日交易筆數、超過(guò)5．5億元的日交易總額來(lái)說(shuō)，如何監管到每個(gè)用戶(hù)？
加大套現的風(fēng)險成本，支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò )技術(shù)有限公司公關(guān)經(jīng)理陳亮說(shuō)，支付寶會(huì )把套現者的名單提供給銀行，銀行也把自己發(fā)現的套現者給支付寶。一旦進(jìn)入名單，用戶(hù)的信用記錄就受到影響。
“套現的人一直在減少�！标惲琳f(shuō)。
王寧橋開(kāi)出的藥方是“對用戶(hù)進(jìn)行信用教育，而對相關(guān)的公司要加強管理，支付平臺要加強對商戶(hù)的監控�！�
不過(guò)，張云卻認為，銀行的控制措施只對大額套現有一定限制，對小額套現的監管仍然難以見(jiàn)效。
由于還款及時(shí)，張云的信用卡透支額度現在都已不低于5萬(wàn)元，但是在支付寶的“幫助”下度過(guò)資金瓶頸后，他再也沒(méi)有試過(guò)套現，因為“也挺費事兒、費時(shí)間的”�！岸鄰埧ú煌５氐箒�(lái)倒去，要記著(zhù)每張卡的還款日期，而且資金要在支付寶里沉淀幾天，1個(gè)月的免息期其實(shí)只剩3個(gè)多星期�！� |