今年以來(lái)，農村金融體制改革的舉措相繼出臺，國家加快了農村金融的改革步伐，但隨著(zhù)全球金融危機的持續沖擊和國內實(shí)體經(jīng)濟明顯下滑，我國農村中小金融機構面臨的市場(chǎng)風(fēng)險加大。就目前農村金融如何應對金融危機，怎樣改善農村金融服務(wù)，建立現代農村金融制度等問(wèn)題，本報日前對中國人民銀行研究局局長(cháng)張健華進(jìn)行了專(zhuān)訪(fǎng)。

目前對農村金融發(fā)展是機會(huì )

　　問(wèn)：目前全球金融危機對農村金融體制產(chǎn)生哪些影響？我們該如何應對？

　　答：中國經(jīng)濟現在對外依存度非常高，因此，金融危機之下，中國經(jīng)濟自然受到了影響。但中國金融機構開(kāi)放程度還不是特別大，所以金融危機對農村金融機構的直接沖擊并不是特別大，也不是特別明顯，影響只是間接的。明年中國經(jīng)濟面臨下行的壓力，經(jīng)濟一旦受影響，農村金融體系將受到一些負面影響。農村金融取決于整個(gè)中國經(jīng)濟的發(fā)展，如果我們的整體經(jīng)濟好，那農村金融機構是不會(huì )遇到太大的沖擊。
　　金融危機發(fā)生后，中國政府采取了強有力的措施，加大了政府支出和投入，總投資達4萬(wàn)億元。中央財政投入1.18萬(wàn)億元，而這1.18萬(wàn)億元很大一部分要投入到民生工程以及農村地區，解決農村基礎設施問(wèn)題、農村教育問(wèn)題、農村醫療問(wèn)題等。通過(guò)政府的資金投入，來(lái)撬動(dòng)社會(huì )資金，逐步改善農村金融生態(tài)環(huán)境。我覺(jué)得目前對農村經(jīng)濟和農村金融的發(fā)展是一個(gè)機會(huì )，在一定程度上，政府加大對農村地區的資金投入會(huì )帶動(dòng)社會(huì )資金向農村地區轉移，促進(jìn)農村地區經(jīng)濟和金融發(fā)展的良性循環(huán)。

農村金融服務(wù)快速發(fā)展

　　問(wèn)：近期，農村金融改革和發(fā)展工作受到普遍關(guān)注，我國農村金融服務(wù)取得了怎樣的成績(jì)？

　　答：近年來(lái)國家十分重視農村問(wèn)題，連續5年中央一號文件都是講“三農”問(wèn)題，對農村金融也是一樣的，每年的一號文件里專(zhuān)門(mén)有一段寫(xiě)農村金融。經(jīng)過(guò)這幾年的發(fā)展，農村金融體系取得了長(cháng)足進(jìn)步和發(fā)展，初步形成了適應“三農”發(fā)展的多層次、廣覆蓋、可持續的農村服務(wù)體系，支持著(zhù)農村經(jīng)濟持續高速發(fā)展。
　　在農村地區，金融服務(wù)除了商業(yè)銀行以外，還有保險、證券機構，包括其他一些民間小額貸款機構、擔保機構等。從金融體系來(lái)說(shuō)，種類(lèi)已經(jīng)比較齊全。2007年末，農村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)有12.4萬(wàn)個(gè)，應該說(shuō)這個(gè)數量不少了。目前主要有國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社，其中的主力軍是農村信用社。到2007年末，小額信用貸款和聯(lián)保貸款的農戶(hù)覆蓋率已經(jīng)達到了33%。
　　近幾年，農業(yè)保險在服務(wù)“三農”中的發(fā)展很突出。2007年中央財政首次對農業(yè)保險給予補貼，選擇6省的5種主要農作物開(kāi)展試點(diǎn)，對農業(yè)保險的發(fā)展產(chǎn)生了重要的推動(dòng)作用。6省主要農作物承保面積1.48億畝，占試點(diǎn)地區播種面積的70%。
　　同時(shí)，生豬和能繁母豬保險成效明顯，2007年全國共承保能繁母豬3070萬(wàn)頭，超過(guò)全國存欄總量的60%。截至2007年底，保險業(yè)開(kāi)辦的“三農”保險險種達160余種，保險公司服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)基本覆蓋了全國鄉村，僅中國人壽、太平洋人壽和平安人壽3家壽險公司在縣域地區的機構總數就達4380多個(gè)，擁有農村網(wǎng)點(diǎn)16087個(gè)，網(wǎng)點(diǎn)延伸到全國大部分自然村，并培養了一大批農村保險從業(yè)人員。農業(yè)保險覆蓋全國4980.85萬(wàn)農戶(hù)，保險金額達到1126億元；保費收入達到51.84億元，同比增長(cháng)514.95%。

降低涉農貸款風(fēng)險

　　問(wèn)：目前涉農貸款風(fēng)險大補償難，應該如何解決？

　　答：在農村地區開(kāi)辦金融業(yè)務(wù)，風(fēng)險確實(shí)比較大。農民底子薄，一場(chǎng)天災人禍，本來(lái)有還款能力的，一下子失去了還款能力。那怎么解決這個(gè)問(wèn)題呢？我覺(jué)得要系統考慮。
　　第一，增加政府的投入。有些政府該做的事情必須做，比如農村基礎設施改善和農民的醫療與社會(huì )保障問(wèn)題。
　　第二，信用環(huán)境建設。信用問(wèn)題有些原因是農民缺乏還款能力，而有一些原因是信用體系不完善，金融機構擔心農民不能還款。這就需要增強彼此之間的信息溝通，減少信息成本或者降低交易費用，減少金融機構的風(fēng)險。比如我們要推動(dòng)信用環(huán)境建設使農村金融服務(wù)環(huán)境得以改善。
　　第三，是要建立分散信貸風(fēng)險的機制。金融機構要加大產(chǎn)品創(chuàng )新的力度，金融部門(mén)要真正了解農民，不能光坐在辦公室里，不了解農民，他們來(lái)貸款了，你肯定不放心，金融部門(mén)要研究開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品是不是符合農民的需求特點(diǎn)；此外，要建立農村擔保機制，大力發(fā)展農業(yè)保險，鼓勵各地建立地方財政支持金融創(chuàng )新、分散風(fēng)險的平臺。
　　現在民間資本很多，民間資本是解決農村地區資金需求的補充渠道。如何規范引導民間融資更多地支持“三農”發(fā)展，這也是我們將來(lái)可以做的工作。