信貸增長(cháng)的未來(lái)趨勢如何？會(huì )不會(huì )造成不良貸款反彈？降息對銀行盈利的影響有多大……就這些當前公眾關(guān)心的金融熱點(diǎn)問(wèn)題，記者采訪(fǎng)了建行新聞發(fā)言人。

預計未來(lái)貸款投放會(huì )趨于平穩，票據融資占比將下降

　　問(wèn)：自去年11月以來(lái)，銀行信貸增長(cháng)駛入了“快車(chē)道”。今年前兩月，人民幣新增貸款高達2.69萬(wàn)億元，其中40%多是票據融資。您能否預測一下未來(lái)貸款和票據融資的發(fā)展趨勢？

　　答：今后一個(gè)時(shí)期的信貸投放規模和速度要看經(jīng)濟形勢的發(fā)展。擴大內需、增加固定資產(chǎn)投資的計劃有實(shí)施步驟和時(shí)間周期，銀行貸款近年來(lái)也表現出年初集中投放的規律，這有宏觀(guān)調控的原因，也有銀行自身獲利考慮的因素，因此如果沒(méi)有特殊情況，預計今后一段時(shí)間貸款投放會(huì )趨于平穩。前段時(shí)間，一些銀行投在票據貼現上的資金較多，估計是因為其他貸款項目還沒(méi)有準備好，一旦情況變化，票據融資就會(huì )減少。此外，激烈的市場(chǎng)競爭導致銀行貼現業(yè)務(wù)盈利空間急劇下降，票據占比也會(huì )下降。

　　問(wèn)：我們注意到前兩月建行的新增貸款似乎最多，這是為什么？你們的信貸結構如何？

　　答：據我們了解，前兩月幾家國有控股銀行的新增貸款總量相差不大，都在3000億元左右，國有控股銀行合計占比沿襲了近年來(lái)的趨勢，只有市場(chǎng)的一半左右。建行略有領(lǐng)先，主要是因為擴大內需以增加基礎設施投資為主，而建行在這方面有傳統優(yōu)勢。鐵路、公路、電力、水利、通信及城市軌道交通等等，都是我們的特色業(yè)務(wù)，也得益于我們及時(shí)加大主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)力度，項目?jì)�備比較充分，因而中長(cháng)期貸款增長(cháng)較快。
　　建行的新增貸款50%左右投向基礎設施，20%左右投向制造業(yè)，15%左右投向住房抵押和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，其余為小企業(yè)、涉農貸款及信用卡，應當說(shuō)體現了我們的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢和業(yè)務(wù)特色。我們感到，建行信貸業(yè)務(wù)的總體情況是健康的，呈現出總量快速增長(cháng)，結構持續優(yōu)化，不良率保持下降的趨勢。

絕不能再重復盲目放貸、行政干預、背上沉重包袱的老路

　　問(wèn)：隨著(zhù)信貸的快速飆升，許多人也擔心不良貸款反彈。請問(wèn)會(huì )不會(huì )發(fā)生將來(lái)再來(lái)處置巨額不良資產(chǎn)的被動(dòng)局面？

　　答：這種危險性是我們時(shí)刻要提醒自己的。中國的商業(yè)銀行歷經(jīng)艱辛走出困境，絕不能再重復盲目放貸、行政干預、背上沉重包袱的老路。這次全球金融海嘯，根源也是過(guò)度放貸。在復雜的國際國內市場(chǎng)環(huán)境下，商業(yè)銀行更要堅持穩健經(jīng)營(yíng)，鞏固資產(chǎn)質(zhì)量。銀行一方面要努力做好融資服務(wù)，另一方面也必須嚴格控制各種風(fēng)險，防止新一輪低水平重復建設和不良貸款反彈。統籌兼顧這兩個(gè)方面的關(guān)鍵，就是堅持改革創(chuàng )新，不斷探索科學(xué)發(fā)展的新模式新路子。
　　建行的風(fēng)險管理水平應當說(shuō)已經(jīng)有了質(zhì)的提升。我們最早開(kāi)始提倡全員負責的風(fēng)險文化，最早實(shí)行獨立審貸和經(jīng)濟資本制度，近些年又在同業(yè)中率先建立了獨立的內審和風(fēng)險管理體系，資產(chǎn)減值準備計提非常嚴格，不良貸款處置力度也不斷加大。更重要的是我們做業(yè)務(wù)、定決策總是慎之又慎，始終如履薄冰。我們將繼續按照商業(yè)原則，獨立選擇客戶(hù)和項目，注重了解客戶(hù)的真實(shí)情況，把握好“人品”、“產(chǎn)品”和“押品”，關(guān)注已有客戶(hù)的風(fēng)險變化狀況，全面排查風(fēng)險隱患，及時(shí)應對處理。

降息對盈利水平會(huì )造成壓力，但不會(huì )對經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響

　　問(wèn)：自去年9月以來(lái)，央行已5次降息；最近，央行又表示，降息空間縮小但仍有空間。請問(wèn)利率調整對銀行盈利的影響有多大？

　　答：總體而言，貸款利率的降低將使商業(yè)銀行的存貸利差收窄，客觀(guān)上對包括建行在內的商業(yè)銀行的盈利水平造成一定壓力，但受益于近年來(lái)戰略轉型的成效逐步顯現，貸款利率的變化不會(huì )對建行的盈利能力和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)造成實(shí)質(zhì)性影響。
　　我們認為，存貸利差收窄既是挑戰，也是進(jìn)一步推進(jìn)戰略轉型的動(dòng)力。建行將繼續深入推進(jìn)戰略轉型，合理調整收入結構，進(jìn)一步提升自身的盈利能力，為股東創(chuàng )造更大價(jià)值。

如果說(shuō)歐美的問(wèn)題是“金融過(guò)度”，我們的問(wèn)題則是金融欠缺

　　問(wèn)：當前，一些國際大銀行在金融危機中遭受重創(chuàng )甚至倒閉，包括建行在內的中資銀行在全球上市銀行中的排名已躍居前列。一些人據此認為，發(fā)達國家的金融體系也不過(guò)如此，甚至還不如中國，對此您怎么看？

　　答：建行目前的市值排名為全球第二位，國際機構預測的凈利潤排名也是第二位。但這并不能證明我們已經(jīng)做得比國際先進(jìn)銀行更好了。中資銀行之所以在這次金融危機中受影響小一些，主要是因為改革開(kāi)放增強了我們的抵抗力，增強了我們的經(jīng)濟金融實(shí)力。另外，也要看到，中國金融體系事實(shí)上處在市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的較初始階段，發(fā)達國家的人均GDP是4萬(wàn)美元，我們還不到4000美元，所以不能簡(jiǎn)單相比。如果說(shuō)歐美的問(wèn)題是“金融過(guò)度”,我們的問(wèn)題則是金融欠缺。國內金融服務(wù)尚遠不能滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，如“三農”、小企業(yè)信貸等，還有很多突出的難點(diǎn)問(wèn)題。因此，不要迷信西方金融機構、金融市場(chǎng)，必須借鑒他們的教訓，不重蹈覆轍；同時(shí)必須堅持學(xué)習先進(jìn)經(jīng)驗不動(dòng)搖，不管什么國家什么機構，只要有一技之長(cháng)就要借鑒，這樣才能加快推進(jìn)自身管理現代化。