“銀行業(yè)的黃金時(shí)代過(guò)去了,全球銀行正在面臨一個(gè)根本性的結構性調整!敝袊y行副行長(cháng)朱民在9月5日在中歐國際工商學(xué)院舉行的“第三屆銀行家高峰論壇”上表示,“全世界銀行業(yè)正在進(jìn)入一個(gè)新的戰國時(shí)期,而我們都必須在未來(lái)的混戰當中定位自己! 時(shí)至今日,可以說(shuō)我們開(kāi)始進(jìn)入了一個(gè)“后金融危機時(shí)代”,而在這樣一個(gè)時(shí)代,作為金融業(yè)核心的銀行業(yè)正面臨著(zhù)怎樣的機遇與挑戰,未來(lái)又該何去何從?在論壇上,國內外銀行業(yè)專(zhuān)家給出了不同解答。
混戰中求定位
目前,國際銀行業(yè)的資產(chǎn)已經(jīng)下跌了3萬(wàn)多億美元,全世界的股票、債券、金融衍生產(chǎn)品都在快速下跌。朱民認為,在未來(lái)的三五年內,全球銀行業(yè)資產(chǎn)下跌20%是正常的;股票的市值跌掉30%是正常的;債券市場(chǎng)規模繼續下跌;全世界金融衍生產(chǎn)品在現有規模下跌50%是正常的。而這就是全球銀行業(yè)在未來(lái)幾年內所要面臨的困局。 中國人民銀行副行長(cháng)蘇寧更是指出,銀行業(yè)危機的新情況、新特點(diǎn)對傳統提出了嚴峻的挑戰!霸谶@一次金融危機發(fā)生之前,很多中央銀行發(fā)揮最后貸款人的作用,使用再貸款、調整利率等傳統手段有效的防范和化解了很多基于銀行的危機。但是這一次危機所暴露出來(lái)的金融市場(chǎng)、金融機構、金融風(fēng)險之間的復雜而廣泛的關(guān)系,對傳統的防范手段提出了嚴峻的挑戰,防范化解危機,不能簡(jiǎn)單的將注意力放在信貸上! 朱民繼而指出,全球銀行業(yè)面臨一個(gè)根本性的結構性調整!笆紫仁谴笠幠:烷L(cháng)時(shí)間的去杠桿化,其次是銀行業(yè)監管的改革。而隨著(zhù)銀行業(yè)的結構性調整,全球銀行也將出現幾大變化,一是銀行業(yè)規模的下滑,二是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的變化,三是銀行的國際業(yè)務(wù)將會(huì )大規模減少!
創(chuàng )新與監管博弈平衡
而在銀行業(yè)面臨結構性調整的過(guò)程中,銀行業(yè)監管的改革成了最為人們所關(guān)注的話(huà)題。尤其是金融監管與金融創(chuàng )新間的矛盾與協(xié)調,更是引來(lái)熱議不斷。 中國銀監會(huì )副主席蔣定之指出:“創(chuàng )新和監管是一種博弈,而這一博弈講求的是平衡而非輸贏(yíng)。一切創(chuàng )新活動(dòng)都必須置于有效的監管之內,既要有效創(chuàng )新、突破,又要防范風(fēng)險、預知風(fēng)險。要通過(guò)有效的日常的監管和監控,把金融創(chuàng )新作為金融發(fā)展的原動(dòng)力,把它發(fā)展到最大,同時(shí)把金融創(chuàng )新帶來(lái)風(fēng)險的可能性控制到最小! 而針對目前中國銀行業(yè)為加強風(fēng)險控制而提出了資本充足率的新要求,蔣定之表示:“現在銀監會(huì )正在制訂一個(gè)商業(yè)銀行資本充足率的意見(jiàn),這個(gè)意見(jiàn)正在征求各方意見(jiàn)中。從銀監會(huì )目前的征求意見(jiàn)來(lái)看,涉及到資本充足率的計算,相互的持有、扣減等方面,F在一些銀行的資本充足率有所下降,而資本充足率是監管上非常重要的指標。銀行會(huì )正在醞釀制訂的這個(gè)意見(jiàn)會(huì )對銀行的信貸情況產(chǎn)生一些影響,但目的還是提高銀行抵御風(fēng)險的能力! 全國人大常委、財經(jīng)委副主任委員吳曉靈針對銀行的風(fēng)險管理進(jìn)一步提出:“銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的企業(yè),良好的貸款撥備制度和貸款核銷(xiāo)制度是銀行穩健經(jīng)營(yíng)、提高抗風(fēng)險能力的保證。審慎的會(huì )計制度和中性的稅收制度有利于引導商業(yè)銀行準確計算貸款損失、足額撥備和及時(shí)核銷(xiāo)呆壞賬。增強銀行確認貸款損失和核銷(xiāo)損失的自主權,能更有效地促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)的開(kāi)拓性、提高銀行抗風(fēng)險的能力,提高銀行競爭力! 而蘇寧則從全球各央行的角度提出了一些借鑒:“除了加強對單個(gè)機構的金融風(fēng)險研究之外,還應該強調關(guān)聯(lián)性,從宏觀(guān)角度防范系統風(fēng)險。其次,加強市場(chǎng)透明度,要使監管部門(mén)和投資者充分了解金融產(chǎn)品風(fēng)險。三是要完善評級機構。四是不能因循守舊,過(guò)度拘泥于避免道德風(fēng)險,應該充分進(jìn)行研究,必要時(shí)進(jìn)行大膽的創(chuàng )新! |