“今年以來(lái)，多家外資銀行上門(mén)要求提供貸款，利率比國內銀行更優(yōu)惠�！苯�蘇省一家著(zhù)名鋼鐵企業(yè)老總感嘆，“外資銀行正在加快擴張�！�
　　央行上�？偛孔钚掳l(fā)布的上海市一季度貨幣信貸數據顯示，外資銀行信貸市場(chǎng)份額正在進(jìn)一步擴大。尤其是對資金渴求度更高、被國內銀行率先壓縮信貸的中小企業(yè)，更成為其積極拓展的對象。

外資銀行放貸加速

　　作為加速擴張的重要結果，外資銀行人民幣貸款市場(chǎng)份額在持續擴大。央行上�？偛堪l(fā)布的上海市一季度貨幣信貸數據顯示，一季度外資銀行人民幣貸款增加202.9億元(其中近半數為15家在滬法人外資銀行上海分行新增的貸款)，同比多增88.7億元，占全市人民幣貸款增量的22.1%，占比同比上升8.7個(gè)百分點(diǎn)。3月末，外資銀行人民幣貸款余額占全市人民幣貸款余額的11.2%，比年初和去年同期分別上升0.5和3.7個(gè)百分點(diǎn)。
　　從貸款投向看，外資銀行的這些貸款絕大部分貸給了四類(lèi)企業(yè)：制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、商務(wù)租賃業(yè)和批發(fā)零售業(yè)，個(gè)人消費貸款占比極小。事實(shí)上，2007年以來(lái)，外資銀行放貸明顯加速。2007年4月份起，連續出現當月貸款增量明顯超過(guò)存款增量的現象，貸存比持續上升且居高不下。至2007年11月末，上海市外資銀行人民幣貸存比達到156.7%，比2006年末上升27.4個(gè)百分點(diǎn)。雖然2007年12月上海外資銀行各項貸款受?chē)�家宏觀(guān)調控政策影響而減少2.2億元，但其全年貸款增量仍偏高，下半年新增人民幣貸款493.4億元，比上半年多增154.2億元。2007全年外資銀行新增人民幣貸款832.7億元，占全市人民幣信貸增量的比例高達31.8%，由此可窺外資銀行擴張步伐加速之一斑。
　　受美元持續貶值和美元貸款利率相對較低的影響，企業(yè)對外匯資金的需求不斷擴大，外匯貸存比持續上升。3月末，上海市外匯余額貸存比為186.3%，較上年末上升15.8個(gè)百分點(diǎn)，其中外資金融機構外匯貸存比高達248.1%，比上年末上升5.8個(gè)百分點(diǎn)。

重點(diǎn)瞄向中小企業(yè)

　　前述江蘇鋼鐵企業(yè)的老總表示，今年以來(lái)，央行從緊的貨幣政策進(jìn)一步落實(shí)，中資銀行進(jìn)一步調整了企業(yè)貸款結構。但來(lái)自上海、北京的多家外資銀行卻主動(dòng)上門(mén)，要提供貸款�！巴赓Y銀行通過(guò)各種方式提供美元貸款，不僅利率低，匯率這一塊也比中資銀行優(yōu)惠很多�！�
　　記者了解到，在總量壓縮的情況下，各大中資銀行傾向于“貸大不貸小”，紛紛砍削風(fēng)險和成本相對較高、期限短而收益率低的中小企業(yè)貸款。
　　而外資銀行則作出了與內資銀行截然相反的對策，乘機擴大人民幣貸款市場(chǎng)份額，尤其是拼搶中小企業(yè)貸款蛋糕。
　　記者采訪(fǎng)發(fā)現，當下外資銀行加速擴張主要有兩條路徑：一是曲線(xiàn)貸款，目前內地不少規模較大的企業(yè)在香港都設有子公司，外資銀行通過(guò)其在香港的分行或機構對內地企業(yè)在香港的子公司進(jìn)行貸款，之后，這些子公司再把貸款放回內地企業(yè)。二是直接做國內中小企業(yè)的短期貸款，匯豐、星展、渣打、花旗等主要外資行均對外宣布要重點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。
　　在渣打銀行2008年小企業(yè)業(yè)務(wù)媒體座談會(huì )上，該行中小企業(yè)理財部新任董事總經(jīng)理林添富透露，在國內宏觀(guān)政策從緊和美國次貸危機的雙重壓力下，渣打銀行中小企業(yè)理財部的收入在2007年仍取得兩位數的增長(cháng)，今年公司計劃把中小企業(yè)業(yè)務(wù)從原來(lái)的一線(xiàn)城市擴展到二線(xiàn)城市。而定位于中小企業(yè)業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)的銀行，新加坡星展銀行在中國的戰略極為明確，它宣布將把中小企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)計劃從珠三角地區擴展到長(cháng)三角地區，“希望以中小企業(yè)帶動(dòng)星展的發(fā)展并在未來(lái)5年內實(shí)現3至5倍的增長(cháng)�！贝送�，匯豐銀行表示將在內地市場(chǎng)上全面啟動(dòng)中小企業(yè)業(yè)務(wù)，花旗銀行絕對控股的廣發(fā)行也計劃改變對中小企業(yè)貸款的審核方式，改用外資行慣用的“違約率測算模型”執行，從而降低信貸成本、實(shí)現規�；瘮U張。
　　據悉，由于國內各銀行對大企業(yè)客戶(hù)的爭奪激烈，外資行較早就注重開(kāi)發(fā)中小企業(yè)客戶(hù)。針對中小企業(yè)對流動(dòng)性資金需求大、期限相對較短的特點(diǎn)，外資銀行已著(zhù)手拓展以住宅、廠(chǎng)房、機器設備為抵押的貸款，甚至創(chuàng )新推出無(wú)抵押貸款。一般而言，這些貸款單筆金額較小，貸款期限在一年之內，主要投向制造業(yè)企業(yè)、批發(fā)零售業(yè)企業(yè)等。

銀行業(yè)競爭版圖或將改變

　　盡管自去年9月以來(lái)，監管部門(mén)曾多次召集外資銀行信貸部門(mén)的負責人進(jìn)行座談、“窗口指導”，要求其執行信貸緊縮政策，但事實(shí)上，外資銀行暗中擴張之勢有增無(wú)減。
　　相對于中資銀行，外資銀行目前有大量的權限處于“調控外”。如，中資銀行受貸存比不得高于75%的限制，而外資銀行目前不受此限制。銀監會(huì )2007年12月公布的《外資銀行管理條例實(shí)施細則》規定，外資銀行“貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%”的最后時(shí)限是2011年12月31日，由此可以預見(jiàn)，在未來(lái)3年多的時(shí)間內，外資銀行都將處于貸款擴張期。
　　在利率方面，外資銀行外幣存款利率依照同業(yè)公會(huì )協(xié)商確定或參照國際、國內金融市場(chǎng)行情確定，而中資銀行外幣存款利率由央行依法確定；外資銀行服務(wù)收費也可依成本自主決定。
　　業(yè)內人士認為，外資銀行“開(kāi)疆拓土”的現象自去年第四季度以來(lái)日趨明顯，尤其是在中小企業(yè)貸款領(lǐng)域外資銀行正在加速擴張。外資銀行在國內信貸市場(chǎng)的比重由此可能進(jìn)一步增加，中國銀行業(yè)競爭版圖面臨改變。