“私人銀行？現在私人也允許開(kāi)辦銀行了？”
　　“私人銀行也就是貴賓理財吧？目前各家股份制銀行都做得很好�！�

　　——以上是兩個(gè)月前，兩位行業(yè)分析師對“私人銀行”話(huà)題的回應。

　　在本周小規模的私人銀行峰會(huì )上，來(lái)自第一線(xiàn)的業(yè)內人士表達了這樣的憂(yōu)慮：目前，很多社會(huì )人士說(shuō)起“私人銀行”，如同“霧里看花”。
　　要弄清楚概念，還是先來(lái)看看私人銀行的起源吧。15世紀，一個(gè)叫Cosimo de' Medici的歐洲銀行家，建立了第一個(gè)私人銀行，主要為當時(shí)的歐洲貴族提供財產(chǎn)打理及世代規劃服務(wù)。16世紀，隨著(zhù)基督教加爾文教派的興起，大量受迫害的新教徒從法國和意大利逃到日內瓦，這些新教徒也帶來(lái)了大量金錢(qián)，就交給了日內瓦的銀行家們。發(fā)展到18世紀，日內瓦銀行家已聲名鵲起，成為現在私人銀行家的起源。20世紀末，瑞士的私人銀行家開(kāi)始涉足海外，打響了國際化的第一炮。
　　那么，既然其客戶(hù)起源于世襲貴族，除了必需的“理財”項目外，還有大量涉及遺產(chǎn)傳承、避稅及世代規劃。從這個(gè)角度說(shuō)，私人銀行顯然不是零售銀行，雖然私人銀行在表現形式上，是直接與一個(gè)富人接觸為起點(diǎn)，但私人銀行的服務(wù)也涵蓋了這個(gè)富人（一個(gè)理性的自然人）所擁有企業(yè)的全部金融需求。此外，私人銀行絕不是財富管理——財富管理曾經(jīng)是私人銀行服務(wù)的核心部分，但是隨著(zhù)金融業(yè)發(fā)展和客戶(hù)需求的多樣化，財富管理在私人銀行業(yè)務(wù)中所占的比重越來(lái)越小。從人力資源方面，由于為客戶(hù)規劃大筆資金，除了要求私人銀行家熟練運用各種金融產(chǎn)品，從股票、債券、基金到金融衍生產(chǎn)品，甚至對沖基金外，還要求他們精通投資信托、稅務(wù)、遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣(mài)等。
　　再來(lái)看看國內的情況，私人銀行目前在國內發(fā)展態(tài)勢如何呢？截至2004年，大陸高凈值人群家庭財富總額達到了1.44萬(wàn)億美元（數據來(lái)自波士頓咨詢(xún)公司），初步具備了私人銀行的客戶(hù)基礎。正如德意志私人投資管理董事毛鋒所言，“中國的富人已經(jīng)向我們展示了一扇大門(mén)，下一步就看我們怎樣找到開(kāi)啟這扇門(mén)的鑰匙�！�
　　然而，我國在2002年之后，各家商業(yè)銀行才開(kāi)始發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，投資銀行業(yè)務(wù)沒(méi)有歸入其中。目前，大多數全國性商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)僅是零售銀行、商業(yè)銀行和公司銀行三部分。加上發(fā)展私人銀行面臨政策瓶頸、人才瓶頸以及意識瓶頸三大考驗，可以說(shuō)，要打造全方位的“私人銀行”，還得走上一段路�！�