|
|
|
|
|
|
|
|
| 2009-10-16 作者:周東飛 來(lái)源:瀟湘晨報 |
|
|
《征信管理條例(征求意見(jiàn)稿)》公布后，涉及征信信息采集范圍以及信用報告查詢(xún)是否收費等，成為人們廣泛熱議的話(huà)題。據了解，目前包括電信用戶(hù)繳費信息、居民水電煤氣等繳費信息，都在逐步地被納入到征信信息當中。對于條例所列信息采集范圍，有業(yè)界人士認為過(guò)于寬泛，不利于實(shí)際操作。一位姚姓律師建議，應進(jìn)一步明確哪些信息可以納入到采集范圍中。（10月15日《新文化報》）
齊美爾說(shuō)：“沒(méi)有人們之間相互享有的普遍信任，社會(huì )本身將會(huì )瓦解�！毙庞弥允艿酵瞥�，在很大程度上是因為社會(huì )的穩定結構需要以此來(lái)維持。到了市場(chǎng)經(jīng)濟時(shí)代，信用不僅沒(méi)有被利益所破棄，反而比此前任何時(shí)代都更加被需求被仰仗。很簡(jiǎn)單，如果沒(méi)有信任的存在，那么貨物的賒銷(xiāo)、金錢(qián)的借貸等等一系列市場(chǎng)行為都將無(wú)法完成。市場(chǎng)經(jīng)濟就是信用經(jīng)濟，信任比任何時(shí)代都更能體現出它的經(jīng)濟效用。
信用的價(jià)值在于降低交易的成本，但信用評估本身也需要付出代價(jià)。在市場(chǎng)經(jīng)濟的每一瞬間，都有無(wú)數的交易在發(fā)生，靠單個(gè)的個(gè)人或組織去打探交易對象的“底細”以驗證其信用程度，不僅是高消耗的，同時(shí)也是低產(chǎn)出的。市場(chǎng)經(jīng)濟的需求和分工的規律決定了，必須由一些專(zhuān)門(mén)的權威機構來(lái)從事整個(gè)社會(huì )信用信息的收集、整理、評估工作，這樣的活動(dòng)就是征信。很顯然，征信活動(dòng)公正與否一方面直接影響市場(chǎng)經(jīng)濟的效率，一方面也與作為市場(chǎng)和社會(huì )主體的組織、個(gè)人的合法權益息息相關(guān)。正因為如此，征信活動(dòng)必須納入制度化的監管軌道，《征信管理條例》的制定所承擔的正是這樣一個(gè)使命。
《條例》征求意見(jiàn)稿自10月12日公布以來(lái)，一直是社會(huì )輿論關(guān)注的熱點(diǎn)。公眾的關(guān)切之中，固然有對信用社會(huì )前景的期許，但在更大程度上，卻是對自身權益是否被忽視的擔心。權利和義務(wù)需要獲得一個(gè)必要的平衡，在征信活動(dòng)中同樣如此。因為降低市場(chǎng)交易成本的需要，民眾個(gè)人理應放棄某些固有的權利，比如部分個(gè)人信息、交易信息的保密權，從而使涵蓋全社會(huì )的征信體系得以建立。在盡到上述義務(wù)的同時(shí)，他們有權利要求獲得公正評價(jià)，有權利要求個(gè)人信息不被泄露，信用報告不被隨意查閱。在權利義務(wù)的平衡之外，《條例》還應保證不同主體之間的權責平衡。
信用體系的建設當然不僅僅包括個(gè)人，各種類(lèi)型的經(jīng)濟組織、社會(huì )組織也是其中的重要評價(jià)對象。但是，這顯然不能回答民眾關(guān)于平衡保護各方權益的疑慮。比如，在個(gè)人和銀行這對關(guān)系中，銀行是個(gè)人信用情況的提供者。一個(gè)很常見(jiàn)的問(wèn)題是，個(gè)人不誠信會(huì )被記下污點(diǎn)，那么銀行不誠信呢？比如亂發(fā)信用卡、對客戶(hù)卡內存款失竊拒不負責等等。電話(huà)、水電、煤氣繳費信息該不該納入征信信息的爭議，看似采集信息范圍的問(wèn)題，其實(shí)質(zhì)依舊是權益的平衡問(wèn)題。因為消費者與上述部門(mén)的地位并不對等，無(wú)原則地把繳費情況納入征信系統，很可能助長(cháng)本已存在的壟斷作風(fēng)。
征信體系的建立非常必要，從根本上說(shuō)它有利于增進(jìn)社會(huì )的整體效率和福利。但是，在這個(gè)過(guò)程中依然會(huì )牽涉到民眾權益保護的平衡問(wèn)題。如果這樣的平衡未能實(shí)現，則它必然無(wú)法得到民眾的贊同與支持。而一個(gè)失衡的體系，無(wú)法誕生出真正公平的評估結論。在個(gè)人與機構之間嚴寬失當，以信用為訴求的活動(dòng)首先就失掉了被信任的可能。而要實(shí)現上述平衡，不僅包括如何監管征信機構，而且也離不開(kāi)對信用信息提供者的約束與制衡。
|
|
|
|
|